Was ist einfaches Interesse?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Einfache Zinsen sind die Kosten für die Kreditaufnahme ohne Berücksichtigung der Zinseszinseffekte. Mit anderen Worten: Einfache Zinsen gelten nur für den Kapitalbetrag. Dies bedeutet, dass die Zinsen nur auf den ursprünglich geliehenen oder investierten Geldbetrag berechnet werden, nicht auf zuvor hinzugefügte Zinsen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Der einfache Zins ist eine Zinsberechnung ohne Zinseszins.
  • Um den einfachen Zins zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag mit dem Zinssatz und dem Bemessungszeitraum.
  • Einfache Zinsen eignen sich am besten für grobe Schätzungen, während Zinseszinsen genauer sind.

Wie Simple Interest funktioniert

Einfache Zinsen sind eine Methode zur Messung von Zinsen, bei der mehrere Zeiträume von Zinszahlungen oder -gebühren nicht berücksichtigt werden. Der Zinssatz gilt nur für den Kapitalbetrag des Darlehens oder der Investition – aufgelaufene Zinsen haben keinen Einfluss darauf.

Das Verständnis einfacher Zinsen ist eines der grundlegendsten Konzepte für die Beherrschung Ihrer Finanzen. Es erfordert ein paar einfache Berechnungen, aber wenn Sie möchten, können Taschenrechner die Arbeit für Sie erledigen. Wenn Sie verstehen, wie Zinsen funktionieren, werden Sie in die Lage versetzt, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, die Ihnen Geld sparen.

Zinsen können sich in verschiedenen Aspekten Ihres Finanzlebens auf Sie auswirken:

  • Beim Ausleihen von Geld:Sie müssen den geliehenen Betrag zurückzahlen und Zinszahlungen einrechnen, die die Kreditkosten darstellen.
  • Beim Verleihen von Geld: Kreditgeber legen in der Regel einen Zinssatz fest und erzielen Zinserträge als Gegenleistung dafür, dass sie anderen Menschen Geld zur Verfügung stellen.
  • Beim Einzahlen von Geld:Verzinsliche Konten, wie z. B. Sparkonten, zahlen Zinserträge, weil Sie der Bank Ihr Geld zur Verfügung stellen, um es anderen zu verleihen.

Einfache Zinsformel

Um den einfachen Zins zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag mit dem Zinssatz und der Zeit. Die ausgeschriebene Formel lautet „Einfacher Zins = Kapital x Zinssatz x Zeit“.

Diese Gleichung ist die einfachste Art, Zinsen zu berechnen. Sobald Sie wissen, wie einfache Zinsen berechnet werden, können Sie mit anderen Berechnungen fortfahren, z. B. der jährlichen prozentualen Rendite (APY), dem jährlichen Prozentsatz (APR) und dem Zinseszins.

Beispiel für einfaches Interesse

Angenommen, Sie investieren ein Jahr lang 100 US-Dollar (das Kapital) zu einem jährlichen Zinssatz von 5 %. Die einfache Zinsberechnung lautet:

  • 100 $ x 0,05 Zinsen x 1 Jahr = 5 $ einfache Zinsen, die nach einem Jahr verdient werden

Beachten Sie, dass der Zinssatz (5 %) als Dezimalzahl (0,05) angezeigt wird. Um Ihre Berechnungen durchführen zu können, müssen Sie Prozentsätze in Dezimalzahlen umrechnen. Um beispielsweise 5 % in eine Dezimalzahl umzuwandeln, dividieren Sie fünf durch 100, um 0,05 zu erhalten.

Tipp

Ein einfacher Trick, sich das zu merken, besteht darin, sich das Wort Prozent als „pro 100“ vorzustellen. Sie können einen Prozentsatz in seine Dezimalform umwandeln, indem Sie ihn durch 100 dividieren. Oder verschieben Sie den Dezimalpunkt einfach um zwei Stellen nach links.

Wenn Sie einfache Zinsen über mehr als ein Jahr berechnen möchten, berechnen Sie den Zinsertrag aus dem Kapital aus dem ersten Jahr, multipliziert mit dem Zinssatz und der Gesamtzahl der Jahre.

  • 100 $ x 0,05 Zinssatz x 3 Jahre = 15 $ einfacher Zinssatz für drei Jahre

Einfacher Zins vs. Zinseszins

  Einfaches Interesse Zinseszins
Komplexität Einfache Formel Komplexe Formel
Wirkung der Zeit Bleibt konsistent Wächst mit der Zeit

Für Kredite wie beispielsweise Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind einfache Zinsberechnungen keine ganz genaue Methode zur Berechnung Ihrer Kosten, da sie die Abschlusskosten nicht berücksichtigen. Diese Kosten sind in Ihrem effektiven Jahreszins enthalten, der in der Regel höher ist als Ihr Zinssatz.

Notiz

Die Auswirkungen der Aufzinsung werden mit der Zeit immer ausgeprägter, und das ist ein weiterer Grund, warum eine 30-jährige Hypothek für einfache Zinsberechnungen kein guter Kandidat ist. Während der 30-jährigen Laufzeit des Kredits werden die Zinskosten die vom Kreditnehmer gezahlten Gesamtkosten erheblich erhöhen.

Wenn Sie mit der Berücksichtigung der Aufzinsung beginnen, müssen Sie komplexere Zinsberechnungen verwenden, die die „Aufzinsungshäufigkeit“ messen, also wie oft die Zinsen aufgezinst werden. Dies kann täglich, monatlich, jährlich oder in einer anderen Häufigkeit erfolgen. Jede Frequenz würde unterschiedliche Ergebnisse liefern.

Wenn Sie sich beispielsweise mit einer Kreditkarte Geld leihen, können Sie anhand einfacher Zinsen abschätzen, wie viel Zinsen Sie zahlen. Bei den meisten Kreditkarten wird den Kunden zwar ein effektiver Jahreszins (APR) genannt, tatsächlich berechnen sie jedoch täglich Zinsen, und die tägliche Summe aus Kapital und Zinsen wird als Grundlage für die nächste Zinsbelastung herangezogen.Dadurch fallen deutlich mehr Zinsen an, als bei einer einfachen Zinsberechnung anfallen würden.

Einschränkungen des einfachen Interesses

Die einfache Zinsberechnung bietet eine sehr einfache Betrachtungsweise von Zinsen. Es ist eine Einführung in das Konzept des Interesses im Allgemeinen. In der realen Welt werden Ihre Zinsen – unabhängig davon, ob Sie sie zahlen oder verdienen – normalerweise mit komplexeren Methoden berechnet.

Es können auch andere Kosten als nur die Zinsen in einen Kredit einfließen.Diese Kosten wirken sich auf den Gesamtbetrag aus, den Sie das ganze Jahr über für den Kredit ausgeben, sie sind jedoch möglicherweise nicht in dem Zinssatz enthalten, den Ihnen der Kreditgeber gibt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Ist einfaches Interesse eine gute Sache?

Im Allgemeinen sind einfache Zinsen eine gute Sache, wenn Sie Kredite aufnehmen. Das bedeutet, dass Ihre Zinskosten niedriger sind als die, die Sie zahlen würden, wenn der Kreditgeber Ihnen Zinseszinsen berechnen würde. Wenn Sie Ihr Geld jedoch anlegen oder sparen, ist der einfache Zins nicht so gut wie der Zinseszins.

Wer profitiert von einfachen Zinsen?

Banken, die Konten mit Zinsen anbieten, können von der einfachen Verzinsung profitieren, da sie im Laufe der Zeit nicht so viele Zinsen auszahlen müssen wie Konten mit Zinseszins. Auf der Verbraucherseite ist es für Sie von Vorteil, Geld zu leihen, für das einfache Zinsen anfallen, da es weniger kostet als der Zinseszins.