Was ist eine Zusatzkrankenversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Zusätzliche Krankenversicherungist ein Plan, der Kosten abdeckt, die über die Kosten der Standardkrankenversicherung hinausgehen. Es kann zusätzlichen Schutz bieten. Es kann sogar für Kosten aufkommen, die nicht von einer herkömmlichen Krankenversicherung abgedeckt werden, wie z. B. Mitversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine zusätzliche Krankenversicherung deckt Kosten ab, die über die Kosten herkömmlicher Krankenversicherungen hinausgehen.
  • Beispiele für zusätzliche Krankenversicherungen sind zahnärztliche Pläne, Pläne für schwere Krankheiten und Krankenversicherungspläne. 
  • Ob ein zusätzlicher Krankenversicherungsplan für Sie geeignet ist, hängt von Ihrem Gesundheitszustand, den Kosten des Plans und den Vorteilen der Police ab, die Sie abschließen möchten.
  • Viele dieser Pläne sind kostengünstig, daher kann es sich lohnen, eine Police abzuschließen, wenn Sie unsicher sind.

Wie funktioniert eine Krankenzusatzversicherung?

Der Abschluss einer zusätzlichen Krankenversicherung kann Ihnen dabei helfen, Gesundheitskosten zu finanzieren, die nicht immer von herkömmlichen Krankenversicherungen abgedeckt werden. Einige decken bestimmte Ereignisse ab, beispielsweise Krankenhausaufenthalte oder Invalidität. Andere decken bestimmte Gesundheitszustände wie Krebs ab. Es hängt alles von der Art des ergänzenden Gesundheitsplans ab, für den Sie sich entscheiden.

Zusatzkrankenversicherungen können Leistungen entweder an die versicherte Person oder an den Gesundheitsdienstleister zahlen. Der gezahlte Betrag und die Art der Auszahlung hängen vom Plan ab. Dies sind einige Arten ergänzender Gesundheitsrichtlinien.

Versicherung gegen schwere Krankheiten oder krankheitsspezifische Versicherungen 

Diese Art von Plan sieht häufig eine Geldleistung vor, die Ihnen ausgezahlt wird, wenn Sie eine Behandlung für eine bestimmte Krankheit wie Krebs benötigen. Sie können das Geld auf beliebige Weise ausgeben, wenn es nicht an Ihren Leistungserbringer geht. Der Erhalt Ihrer Leistungen hat nichts damit zu tun, wie viel Ihr Plan für Ihre medizinischen Kosten übernimmt.

Unfalltod- und Zerstückelungsversicherung

Diese Art von Plan erstattet Ihnen die medizinischen Kosten, die durch Unfälle entstehen.

Notiz

Die Leistungen werden an Ihre Anspruchsberechtigten ausgezahlt, wenn das Ereignis Ihren Tod verursacht.

Die Prämien sind oft niedrig und es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Zu den Unfällen können sowohl Autounfälle als auch Unfälle in Ihrem Zuhause gehören. Möglicherweise können Sie einen Teil der Sterbegeldleistung beziehen, wenn Sie aufgrund eines versicherten Unfalls Gliedmaßen, Finger, Zehen oder Ihr Sehvermögen verlieren.

Krankenhaushaftpflichtversicherung

Diese Art von Plan sieht eine tägliche, wöchentliche oder monatliche Geldleistung vor, wenn Sie im Krankenhaus sind. Oftmals ist ein Mindestaufenthalt im Krankenhaus erforderlich, bevor Leistungen ausgezahlt werden. Die Geldleistung wird Ihnen ausgezahlt. Sie gilt zusätzlich zu allen anderen Versicherungen, die Sie möglicherweise haben.

Notiz

Die meisten Zusatzkrankenversicherungen werden nicht über den Health Insurance Marketplace verkauft, aber viele Arbeitgeber bieten sie an. Sie können sie auch direkt bei Versicherungsgesellschaften erwerben.

Brauche ich eine zusätzliche Krankenversicherung?

Ob Sie einen solchen Krankenversicherungsplan benötigen, hängt von Ihren Risikofaktoren ab. Sie sollten auch darüber nachdenken, wie hoch die Prämien sind, wie viel Versicherung Sie abschließen möchten und wofür Sie versichert sein möchten. Sie können entscheiden, dass sich der Abschluss einer Zahnversicherung lohnt, wenn Sie glauben, dass Ihre Kinder diese in den kommenden Jahren zur Deckung der kieferorthopädischen Behandlung benötigen werden.

Sie könnten über einen Zusatzplan nachdenken, wenn Sie wissen, dass Sie sich die Kosten für die Langzeitpflege oder den Einkommensverlust, wenn bei Ihnen beispielsweise Krebs diagnostiziert wird, nicht leisten können. In diesen Fällen kann es sich lohnen, über Langzeitpflege oder Pläne für eine schwere Krankheit nachzudenken. 

Ihre Ersparnisse sollten eine entscheidende Rolle bei Ihrer Entscheidung für den Abschluss eines Zusatzkrankenversicherungsplans spielen. Hätten Sie genug Geld, um Ihren Selbstbehalt, Ihre Zuzahlungen und Ihre Mitversicherung zu decken, wenn Sie ein paar Wochen oder sogar länger im Krankenhaus wären? Verfügen Sie über Geld, auf das Sie zugreifen können, weil Sie bei einer HSA oder FSA gespart haben? Wenn Sie dies tun, lohnt sich der Kauf eines zusätzlichen Krankenversicherungsplans möglicherweise nicht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann kann ich meinen Medicare-Zusatzversicherungsplan ändern?

Normalerweise können Sie Ihre Medicare-Zusatzversicherung (Medigap) nicht ändern, es sei denn, Sie befinden sich innerhalb Ihres sechsmonatigen offenen Anmeldezeitraums, der mit dem ersten Monat beginnt, in dem Sie Medicare Teil B haben.Sobald Sie den Versicherungsschutz erworben haben, haben Sie 30 Tage lang die Möglichkeit, den Plan zu wechseln. Danach haben Sie nur noch unter besonderen Umständen wie einem Umzug in einen neuen Staat das Recht, die Police zu wechseln.

Wie viel Prozent der Medicare-Patienten haben eine Zusatzversicherung?

Etwa 84 % der Medicare-Patienten (Teile A und B) hatten im Jahr 2019 irgendeine Art von Zusatzversicherungsschutz.Diese Zahl umfasst sowohl Medigap-Patienten als auch diejenigen, die Medicare durch andere Arten der Absicherung wie arbeitgeberfinanzierte Pläne ergänzt haben.