Was ist eine Versicherungsschonfrist?

ByDr. J. K. Hartmann
Müssen Sie eine private Hypothekenversicherung abschließen? Welche Optionen gibt es?

Definition

EinKulanzfrist der Versicherungist der Zeitraum, den Sie nach dem Fälligkeitsdatum zur Zahlung Ihrer Prämie benötigen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Police kündigt.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Versicherungskarenzfrist ist die Zeitspanne, die Sie nach dem Fälligkeitsdatum haben, um Ihre Prämie zu zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Police kündigt.
  • Die Kulanzfristen variieren je nach Versicherer, Police und Bundesland. Sie können zwischen 24 Stunden und drei Monaten liegen. Bei einigen Versicherungen gibt es überhaupt keine Kulanzfristen.
  • Wenn Sie Ihre Zahlung während der Nachfrist leisten, müssen Sie möglicherweise eine Verzugsgebühr zahlen. Wenn dies mehr als einmal vorkommt, berechnet Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft bei der Verlängerung möglicherweise höhere Prämien.
  • Ihr Versicherungsträger kann Strafen verhängen oder Ihren Versicherungsschutz kündigen, sodass Sie nicht versichert sind, wenn Sie nicht bis zum Ende Ihrer Zahlungsfrist zahlen.

Definition und Beispiel einer Versicherungsschonfrist

Eine Versicherungskarenzfrist ist der Zeitraum nach dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung, den Ihre Versicherungsgesellschaft für den Erhalt der Prämie einräumt, ohne dass Ihr Versicherungsschutz aufrechterhalten bleibt. Ihr Versicherungsträger könnte Strafen verhängen oder Ihren Versicherungsschutz kündigen, wenn Sie nicht bis zum Ende der Nachfrist zahlen.

Notiz

Eine Versicherungskarenzfrist ist nicht dasselbe wie eine Versicherungswartefrist. Eine Wartezeit ist die Zeitspanne, die Sie nach Abschluss und Bezahlung einer Police warten müssen, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt.

Die Kulanzfristen variieren je nach Versicherungsart und Unternehmen. Nicht alle Versicherungsgesellschaften haben Kulanzfristen. Ihre Police legt fest, ob es eine Kulanzfrist gibt, wie lang diese Frist ist, welche Strafen damit verbunden sind und ob ein Anspruch bezahlt wird, wenn die Zahlung innerhalb dieser Frist eingeht.

Die Kulanzfristen für Versicherungen variieren je nach Staat und Unternehmen. Einige Staaten verlangen überhaupt keine Schonfrist. Sie ermöglichen es der Versicherungsgesellschaft, Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, wenn Sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen.

Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter oder wenden Sie sich an das Büro des Versicherungskommissars Ihres Staates, um die Einzelheiten für Ihre Art von Police zu ermitteln.

Wie funktioniert eine Kulanzfrist für die Versicherung?

Die Kulanzfrist dient Ihnen als zusätzliche Zeit für die Zahlung Ihrer Prämie, sofern Ihre Versicherungsgesellschaft eine solche anbietet. Normalerweise sind Sie während der gesamten Kulanzfrist weiterhin versichert, bis Sie Ihre Prämie bezahlen.

Ihr Versicherungsschutz erlischt, wenn Sie Ihre Prämie nicht bis zum Ende der Nachfrist bezahlen, die nur 24 Stunden oder bis zu 30 Tage betragen kann. Es gibt nicht bei allen Versicherungsträgern eine standardmäßige Kulanzfrist. Es variiert je nach Richtlinie und Staat.

Notiz

Rufen Sie Ihren Versicherungsvertreter an, wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Prämie nicht rechtzeitig bezahlen können. Sie können Ihnen möglicherweise bei der Einrichtung eines Zahlungsplans behilflich sein, damit Sie nicht die gesamte Prämie auf einmal bezahlen müssen.

Unternehmen können eine einzige, festgelegte Schonfrist mit Standardstrafen anbieten, die für alle gelten. Sie können auch eine kurze Nachfrist ohne Verzugsgebühr und eine verlängerte Nachfrist mit Verzugsgebühr anbieten.

Kulanzfristen stellen sicher, dass Ihr Versicherungsschutz auch bei verspäteter Zahlung erhalten bleibt, sodass Sie im Bedarfsfall immer noch einen Anspruch geltend machen können. Ihr Versicherer kann Ihre Police kündigen, sobald die Zahlung in Verzug ist, wenn Sie keine Zahlungsfrist haben oder die Frist versäumen. Selbst wenn Ihre Zahlung am nächsten Tag eintrifft, sind Sie im Schadensfall nicht gedeckt.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, ob Ihre Police eine Kulanzfrist für die Versicherung enthält und wie lange diese dauert, damit Sie Ihren Versicherungsschutz nie gefährden.

Arten von Kulanzfristen für Versicherungen

In vielen Arten von Versicherungspolicen kann Ihnen eine Kulanzfrist angeboten werden, darunter:

  • Lebensversicherung
  • Hausratversicherung
  • Eigentumswohnungsversicherung
  • Autoversicherung
  • Krankenversicherung

Überprüfen Sie Ihre Police immer auf Informationen zu einer Kulanzfrist, bevor Sie sie nutzen müssen. Die Dauer kann variieren, auch zwischen den Versicherungsplänen desselben Unternehmens. Einige Policen bieten möglicherweise überhaupt keine Kulanzfristen an.

Kulanzfristen der COBRA-Krankenversicherung

Wenn Sie über eine COBRA-Krankenversicherung verfügen, muss Ihnen Ihr Versicherer eine 30-tägige Zahlungsfrist für die Prämien einräumen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz während dieser Zeit zu kündigen und ihn dann rückwirkend zum Fälligkeitsdatum der Zahlung wiederherzustellen, wenn Sie Ihre Prämie innerhalb der Nachfrist bezahlen.

Sie könnten alle COBRA-Rechte verlieren, wenn Sie Ihre Prämie nicht innerhalb der Nachfrist bezahlen.

Nachfristen des Affordable Care Act

Ihre Krankenversicherung kann gemäß dem Affordable Care Act eine Kulanzfrist von bis zu 90 Tagen gewähren, wenn Sie einen Marketplace-Plan haben, Anspruch auf Vorauszahlungen der Premium-Steuergutschrift haben und im Leistungsjahr mindestens eine Zahlung geleistet haben. Ihre Kulanzfrist könnte jedoch anders ausfallen, wenn Sie keinen Anspruch auf Vorauszahlungen der Prämiensteuergutschrift haben.

Notiz

Der American Rescue Plan ermöglicht es allen, die über den Marketplace eine Versicherung abschließen, vorübergehend, sich für Steuergutschriften zur Subventionierung ihrer Krankenversicherung zu qualifizieren, selbst wenn ihr Einkommen 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze übersteigt. Möglicherweise haben Sie in den Jahren 2021 und 2022 Anspruch auf Vorauszahlungen der Prämiensteuergutschrift, auch wenn Ihr Einkommen in den Vorjahren zu hoch war, um dafür in Frage zu kommen.

Gibt es Strafen?

Möglicherweise müssen Sie eine Säumnisgebühr zahlen, wenn Sie Ihren Fälligkeitstermin verpassen und Ihre Zahlung während der Nachfrist einreichen. Ihre Versicherungsgesellschaft berechnet Ihnen bei der Verlängerung möglicherweise höhere Prämien, wenn Sie Ihre Fälligkeitstermine häufig verpassen.

Wenn Sie innerhalb der Nachfrist nicht zahlen, kann Ihr Versicherungsschutz wegen Nichtzahlung gekündigt werden. Ein erloschener Versicherungsschutz kann zu einer Vielzahl von Problemen führen, einschließlich der Zahlung aus eigener Tasche, wenn Sie einen Verlust oder einen Unfall erleiden. Abhängig von ihren Versicherungsrichtlinien kann es sein, dass andere Versicherungsgesellschaften Ihren Versicherungsschutz verweigern. Bei der Beantragung einer neuen Police kann es zu einer Tariferhöhung kommen.

Der Verlust des Versicherungsschutzes kann schnell teuer werden. Sie wären nicht nur für die Kosten etwaiger Schäden selbst verantwortlich, wenn Sie den Versicherungsschutz Ihrer Hausbesitzerversicherung erlöschen lassen. Ihr Versicherer könnte sich weigern, das Haus zu versichern, bis die Reparaturen abgeschlossen sind. Ihre einzige Wahl könnte eine teure Police für Hochrisikoimmobilien sein, wenn für Ihre Hypothek ein Versicherungsnachweis erforderlich ist.

Bei einer Lebensversicherung bedeutet ein erloschener Versicherungsschutz oft, dass Sie eine erneute ärztliche Untersuchung absolvieren müssen, bevor Ihnen eine neue Police genehmigt werden kann. Dadurch besteht das Risiko, dass Ihnen der Versicherungsschutz verweigert wird oder Sie gezwungen werden, höhere Prämien zu zahlen, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verändert.

Strafen für die Krankenversicherung nach dem Affordable Care Act

Ihre Kulanzfrist bleibt auch dann in Kraft, wenn Sie nachfolgende Prämien pünktlich zahlen, wenn Sie über eine Marketplace-Krankenversicherung gemäß dem Affordable Care Act verfügen. Wenn Sie eine 90-tägige Kulanzfrist haben und Ihre Krankenversicherungsprämie für August nicht zahlen und dann für September und Oktober, aber immer noch nicht für August zahlen, endet Ihr Versicherungsschutz Ende Oktober.

Sie würden Ihren Versicherungsschutz rückwirkend zum letzten Augusttag verlieren. Möglicherweise müssen Sie Zahlungen zurückzahlen, die Ihre Krankenversicherung im September und Oktober geleistet hat.

Alternativen zu Kulanzfristen für Versicherungen

Kulanzfristen können nützlich sein, aber wenn Sie von der Kulanzfrist abhängig werden, können Sie keinen Versicherungsschutz mehr haben oder Ihren Tarif in die Höhe treiben, als Sie sich leisten können. Es könnte bedeuten, dass Sie Änderungen an Ihrer Versicherungspolice vornehmen müssen, wenn Sie häufig Ihre Kulanzfrist in Anspruch nehmen müssen,

Sie können Ihren Versicherungsvertreter bitten, Ihr Fälligkeitsdatum zu ändern, wenn es nicht mit Ihrem Zahltagplan übereinstimmt. Richten Sie automatische Zahlungen per Direkteinzahlung oder Kreditkarte ein, wenn Sie häufig vergessen, Ihre Prämie zu bezahlen. Sprechen Sie mit Ihrem Makler über einen günstigeren Versicherungsschutz, wenn Sie feststellen, dass Sie sich Ihre monatliche Prämie nicht mehr leisten können. Diese Änderungen können Ihnen helfen, die monatliche Inanspruchnahme Ihrer Kulanzfrist zu vermeiden.