Was ist eine versicherte Gefahr?

Eine versicherte Gefahr ist ein Ereignis, das zu Schäden an Ihrem Haus führen kann. Wenn Ihr Haus durch eine versicherte Gefahr beschädigt wird, deckt Ihre Hausratversicherung den Schaden ab.

Erfahren Sie mehr über die durch die Hausratversicherung abgedeckten Gefahren und wie Sie herausfinden, welche Ereignisse in Ihrer Police abgedeckt sind.

Definition und Beispiele einer abgedeckten Gefahr

In der Wohngebäudeversicherung ist eine Gefahr ein Ereignis, das zum Verlust oder zur Beschädigung Ihres Eigenheims führen kann.

• Alternativer Name:Gefahrenversicherung

Ein versicherter Schadensfall ist in Ihrer Police enthalten. Wenn Ihr Haus durch eine solche Gefahr beschädigt oder beschädigt wird, erstattet Ihnen Ihre Versicherung einen bestimmten Betrag zur Deckung des Schadens.

Wenn eine Gefahr ausgeschlossen ist, besteht kein Versicherungsschutz für den Schaden, den sie verursachen könnte. Wenn zum Beispiel ein Tornado in Ihrer Gegend landet und Ihr Haus beschädigt, würde Ihre Hausratversicherung die Reparaturkosten übernehmen, wenn Tornados eine versicherte Gefahr in Ihrer Police wären. Wenn die Police diese Gefahr (in den Policen üblicherweise als „Sturm“ bezeichnet) jedoch nicht abdeckt, würde sie die Reparaturen nicht bezahlen.

Wie funktionieren abgedeckte Gefahren?

Eine Hausratversicherung deckt Ihr Haus, Ihr Grundstück, Ihre Garage und andere Gebäude gegen verschiedene gefährliche Ereignisse ab. Wenn Ihr Haus durch eine in Ihrer Police abgedeckte Gefahr beschädigt wird, können Sie einen Schadensersatzanspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einreichen. Anschließend kommt er für den Schaden auf oder erstattet Ihnen die Reparaturkosten.

Um Ihren Anspruch genehmigen zu lassen, kommt möglicherweise ein Versicherungssachverständiger zu Ihnen nach Hause, um den Schaden zu begutachten. Ihre Aufgabe besteht darin, sicherzustellen, dass die Ursache durch ein Ereignis verursacht wurde, das Ihre Police als gefährlich einstuft. Sie legen auch fest, welche Art von Entschädigung die Versicherungsgesellschaft zahlt.

Gefahren können sich auch auf die Quelle einer Verletzung beziehen, für die Sie möglicherweise haftbar sind, beispielsweise Verletzungen, die ein Besucher auf Ihrem Grundstück erleidet. 

Abgedeckte Gefahren in der Hausratversicherung können Schäden umfassen aus:

• Wasser
• ​Feuer
• Diebstahl
• Erdbeben
• Vandalismus

Nicht alle Gefahren sind durch eine Standard-Hausratversicherung geschützt. Beispielsweise ist die Hochwasserversicherung nicht Teil der Hausratversicherung und muss separat abgeschlossen werden.Ausgeschlossene Gefahren können als „nicht versicherte Gefahren“ bezeichnet werden. Sie können auch als „nicht versicherte Risiken“ oder „Ausschlüsse“ bezeichnet werden.

In Ihren Versicherungsunterlagen ist aufgeführt, welche Gefahren abgedeckt sind und welche nicht. Einige Gefahren oder Risiken können vom Befürworter oder Fahrer gegen Aufpreis hinzugefügt werden.

Versicherungspolice für benannte Gefahren vs. offene Gefahren (All-Risk).

Versicherte Gefahren werden immer in der Police aufgeführt; Die Ausnahme ist eine offene Gefahren- oder Allgefahrenpolice.

Eine Versicherung gegen benannte Gefahren deckt nur Schäden aufgrund spezifischer Gefahren und Ereignisse ab, die im Vertragstext ausdrücklich angegeben werden müssen. In einer Police für offene Gefahren werden nur die Gefahren aufgeführt, die nicht versichert sind.

Da die Police für benannte Gefahren nur bestimmte Gefahren abdeckt, ist sie in der Regel kostengünstiger als eine Police für alle Risiken oder offene Gefahren. Sie können zusätzliche Deckungen hinzufügen, indem Sie zusätzliche Versicherungsbestätigungen erwerben.

Eine Police gegen offene Gefahren bietet einen umfassenderen Versicherungsschutz; daher ist es teurer.

Arten der abgedeckten Gefahren

Auf Ihrer Seite mit der Versicherungserklärung (oder „dec“) sehen Sie anhand des aufgeführten Formulars, welche Art von Police Sie haben.

Die versicherten Gefahren werden auf der Seite „Dez“ nicht gesondert aufgeführt. Stattdessen erscheinen sie im Vertragstext der Police. Eventuelle Ausschlüsse werden auch in der Sprache angezeigt. Daher ist es wichtig, dass Sie sie lesen. insbesondere im Falle einer offenen Gefahrenversicherung.Abgedeckte Gefahren können eine Vielzahl von Gefahren und Schäden umfassen.

Feuer

Bei Feuer handelt es sich um Flammen, die durch einen Funken oder eine Glut oder eine kleinere Flamme erzeugt werden und ein feindliches Feuer verursachen. Feindliches Feuer ist ein Feuer, das dort brennt, wo es nicht brennen soll, beispielsweise auf einem Bett oder in Vorhängen. Direkte Schäden aufgrund eines feindlichen Feuers fallen unter die Brandgefahr.

Blitz

Durch Blitzschlag verursachte Schäden oder Brände fallen unter die Blitzgefahr. Auch Schäden an der elektrischen Anlage oder an Geräten in einem Haus, die durch einen Blitzeinschlag verursacht werden, sind versichert. Es handelt sich jedoch nicht um elektrische Schäden, die von dem Unternehmen verursacht werden, das den Strom bereitstellt.

Explosion

Der Versicherungsschutz bei einer Explosion kann unterschiedlich sein; es hängt von der Politik ab. Beispielsweise deckt eine Police möglicherweise nur Schäden durch Explosionen ab, die innerhalb des versicherten Gebäudes entstehen. Allerdings könnte eine Police auch eine Explosion einschließen, die außerhalb Ihres Hauses entstand und Schäden verursachte.

Sturm

Sturmschäden werden durch starke Winde verursacht. Zu den Stürmen zählen Wirbelstürme, Tornados und Hurrikane, die die Außenseite des Grundstücks beschädigen. Abhängig von der Ursache und dem Ausmaß des Schadens kann dieser Versicherungsschutz den Innenraum versichern.

Der Innenraum wird in der Regel dann einbezogen, wenn der Wind eine Öffnung nach innen verursacht, beispielsweise wenn er aus einem Fenster bläst. Einige Policen sehen eine zusätzliche Selbstbeteiligung für Schäden durch Sturm vor.

Hagel

Die Policen können Hagelschäden einschließen. In den meisten Fällen ist das Innere des Bauwerks nur dann abgedeckt, wenn der Hagel selbst das Bauwerk durchbricht und innere Schäden verursacht. Wenn der Hagel durch ein von Ihnen geöffnetes Fenster eindringt, ist der Schaden nicht gedeckt, da der Hagel nicht von selbst die Außenwände durchbricht.

Aufruhr oder Bürgerunruhen

Ein Aufruhr wird oft dann definiert, wenn drei oder mehr Personen Sachschaden verursachen. Unter einem zivilen Aufruhr versteht man einen Schaden, der durch eine größere Anzahl von Menschen verursacht wird.

Flugzeug

Flugzeugschäden werden durch Fluggeräte wie Ballons, Hubschrauber, Flugzeuge oder Raumfahrzeuge verursacht. Sie sollten sich bei Ihrem Versicherungsanbieter über Schäden durch Drohnen erkundigen.

Schnee

Einige Policen decken Schnee als Gefahr ab. Dazu gehören häufig Schäden an Ihrem Haus durch das Gewicht von Eis, Schnee und Schneeregen.

Wasser und Abwasser

In einigen Bundesstaaten sind Versicherungsgesellschaften gesetzlich verpflichtet, Schäden an Ihrem Haus abzudecken, die durch Wasser- und Abwasserstaus verursacht werden. In einigen Bundesstaaten müssen Sie möglicherweise eine separate Abwasserversicherung abschließen, um Schäden abzudecken.