Was ist eine Vermögensaufstellung?

Eine Vermögensaufstellung ist eine visuelle Aufzeichnung des finanziellen Vermögens einer Einzelperson oder eines Unternehmens zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es fungiert wie eine finanzielle Momentaufnahme, die es Ihnen ermöglicht, Ihren finanziellen Status in jeder beliebigen Phase Ihrer finanziellen Reise zu beurteilen.

Wenn Sie die Grundlagen einer Vermögensaufstellung kennen und wissen, wie sie funktioniert, können Sie sich einen klareren Überblick über die Lage Ihrer Finanzen verschaffen. Entdecken Sie außerdem, wie es als Referenzpunkt dienen kann, um den Fortschritt Ihrer Geldziele zu messen.

Definition und Beispiel einer Vermögensaufstellung

Eine Vermögensaufstellung ist ein Finanzinstrument, das die finanzielle Gesundheit und das Vermögen eines Unternehmens oder einer Einzelperson zu einem bestimmten Zeitpunkt zeigt. Ihr persönliches Nettovermögen wird durch die Berechnung Ihres Besitzes (Vermögenswerte) abzüglich Ihrer Schulden (Verbindlichkeiten) ermittelt. Eine Vermögensaufstellung bietet einen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Dadurch erhalten Sie ein klareres Bild vom Dollarwert Ihrer Besitztümer, was Ihnen dabei helfen kann, Ihr allgemeines finanzielles Wohlergehen zu messen.

• Alternativer Name: Bilanz, Finanzbericht

Wenn Sie eine Vermögensaufstellung erstellen möchten, müssen Sie den Gesamtwert aller Ihrer Vermögenswerte auflisten und den Wert Ihrer Verbindlichkeiten davon abziehen. Wenn beispielsweise die Liste aller Ihrer Besitztümer einen Gesamtwert von 100.000 US-Dollar und die Liste aller Ihrer Schulden einen Wert von 60.000 US-Dollar hat, würde Ihre Nettovermögensabrechnung zeigen, dass Sie derzeit über ein Nettovermögen von 40.000 US-Dollar verfügen.

Wie funktioniert eine Vermögensaufstellung?

Eine Vermögensaufstellung dient als Finanzdokument, das dabei hilft, Ihren finanziellen Fortschritt zu messen. Mithilfe des Kontoauszugs können Sie Ihre aktuellen Finanzen beurteilen, Ihr Nettovermögen verfolgen und lang- oder kurzfristige finanzielle Ziele festlegen. Eine Vermögensaufstellung ermöglicht Ihnen eine Bestandsaufnahme Ihres Vermögens im Vergleich zu Ihren Schulden.

Wenn es darum geht, wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen, kann eine Vermögensaufstellung von entscheidender Bedeutung sein. Angenommen, Sie sind mit Schulden überlastet. Das Ausfüllen einer Vermögensaufstellung kann die entscheidenden Bereiche hervorheben, die Sie in Ihrem Schuldenabbauplan angehen müssen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Außerdem erfordern die meisten Kreditanträge bei der Beantragung einer Hypothek dieselben Finanzdaten, die Sie auch in einer Vermögensaufstellung sehen würden. Wenn Sie also über diese Informationen verfügen, kann der Bewerbungsprozess beschleunigt werden.

Erstellen einer Vermögensaufstellung

Eine Vermögensaufstellung zusammenzustellen ist keine schwierige Aufgabe. Alles, was Sie dazu benötigen, ist eine einfache Checkliste und einige grundlegende Mathematikkenntnisse.

1. Listen Sie Ihr gesamtes Vermögen (alles Wertvolle, das Sie besitzen) auf einem Nettovermögensarbeitsblatt oder einem Blatt Papier auf. Schätzen Sie den aktuellen Dollarwert jedes Artikels – also den Preis, für den der Artikel heute verkauft werden würde, und nicht den Betrag, den Sie bezahlt haben. Berechnen Sie die Summe. Zu den Vermögenswerten sollten Elemente gehören wie:

   • Geld auf beliebigen Bankkonten
   • Guthaben auf Anlagekonten (Aktien, Anleihen, Altersvorsorgekonten usw.)
   • Der Marktwert Ihres Hauses und Ihrer Autos, falls zutreffend
   • Ihr geschäftliches Interesse oder Eigentum
   • Persönliches Eigentum wie Haushaltsmöbel, Schmuck, Kunst, Sammlerstücke und Geräte
   • Barwert etwaiger Versicherungspolicen

2. Listen Sie alle Ihre Verbindlichkeiten (Schulden, die Sie schulden) auf. Addieren Sie die ausstehenden Beträge mit den aktuellsten Beträgen. Zu den Verbindlichkeiten sollten Posten gehören wie:

   • Geschuldeter Kapitalbetrag einer Hypothek oder eines Immobiliendarlehens
   • Restbetrag für Autokredite
   • Kreditkartenguthaben
   • Restbetrag für Studienkredite
   • Eventuelle medizinische oder steuerliche Schulden

3. Subtrahieren Sie die Summe Ihrer Verbindlichkeiten von der Summe Ihres Vermögens. Diese Zahl gibt Ihnen den ungefähren Wert Ihres Nettovermögens an.

Sobald Sie die Einzelheiten Ihrer Schulden und Ihres Vermögens aufgeführt haben, zeigt Ihre Vermögensaufstellung, ob Ihr Nettovermögen negativ oder positiv ist. Wenn beispielsweise der Wert aller Ihrer Vermögenswerte 150.000 US-Dollar beträgt und alle Ihre Schulden 75.000 US-Dollar betragen, weist Ihre Nettovermögensrechnung einen positiven Nettowert von 75.000 US-Dollar aus. Wenn sich Ihr Vermögen hingegen auf 150.000 US-Dollar und Ihre Schulden auf 200.000 US-Dollar belaufen, zeigt Ihre Vermögensaufstellung, dass Sie 50.000 US-Dollar im Minus haben.

Eine negative Vermögensaussage ist zwar nicht ideal, aber auch kein hoffnungsloser Fall. Es bedeutet einfach, dass Sie, wenn Sie dazu in der Lage sind, umgehend Korrekturmaßnahmen ergreifen müssen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Hier sind einige Strategien, mit denen Sie Ihre Vermögensaussage ins Positive lenken können:

• Erstellen Sie ein Budget
• Schulden abbezahlen
• Sparen Sie mehr
• Erhöhen Sie Ihre Rentenbeiträge
• Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen

Diese Strategien können Ihnen dabei helfen, Ihre Vermögensauskunft zu verbessern und Ihre finanzielle Gesundheit zu stärken. Unabhängig davon, ob Ihre Vermögensaussage positiv oder negativ ist, ist es wichtig, einen Ausgangspunkt zu haben und zu wissen, wo Ihre finanzielle Situation steht.

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