Was ist eine ungesicherte Kreditkarte?

Definition

Einungesicherte Kreditkarteist die am weitesten verbreitete Kreditkartenart. Für die Genehmigung ist keine Kaution erforderlich.

Definition und Beispiel einer ungesicherten Kreditkarte

Eine ungesicherte Kreditkarte ist eine Karte, bei der der Aussteller keine Kaution hinterlegt, die er verlangen kann, wenn Sie Ihren Kreditkartensaldo nicht begleichen. Stattdessen hat der Gläubiger die Möglichkeit, weitere Inkassobemühungen zu unternehmen. Dazu gehört die Meldung des ausstehenden Betrags an eine Kreditauskunftei, die Weiterleitung Ihres Kontos an einen externen Inkassobüro, die Klage vor Gericht oder die Bitte um Erlaubnis beim Gericht, Ihren Lohn zu pfänden.

• Alternativer Name:Kreditkarte

Beispiele für ungesicherte Kreditkarten sind Visa oder Mastercard, die Sie bei der Kontoeröffnung bei Ihrer Bank beantragen. Sie erhalten ein Kreditlimit und bestimmte Konditionen wie Zahlungsfristen und Zinssätze.

So funktionieren ungesicherte Kreditkarten

Die meisten Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzdienstleister bieten ungesicherte Kreditkarten an. Um eine Bonitätsprüfung zu erhalten, müssen Sie sich mit Ihren persönlichen Daten bewerben und einer Bonitätsprüfung zustimmen. Sobald Ihnen ein ungesichertes Guthabenkonto genehmigt wurde, erhalten Sie eine Karte, die Sie in Geschäften, online und telefonisch für Einkäufe verwenden können.

Ungesicherte Kreditkarten sind eine Art revolvierender Kredit. Das bedeutet, dass Sie bis zu einem bestimmten Betrag auf dem Konto Geld ausgeben dürfen, das sich nach Bezahlung Ihrer Rechnung verlängert.

Wenn Sie Ihren Restbetrag vollständig begleichen, müssen Sie keine Zinsen für das geliehene Geld zahlen. Wenn Sie sich jedoch für die Übertragung von Swip Health entscheiden, müssen Sie dafür in der Regel Zinsen zahlen und jeden Monat mindestens die erforderliche Mindestzahlung leisten.

Ungesicherte Kreditkarten vs. gesicherte Kreditkarten

Im Gegensatz zu ungesicherten Kreditkarten müssen Sie bei gesicherten Kreditkarten eine Anzahlung als Sicherheit für den angebotenen Kreditrahmen leisten. Sie können es sich wie eine Karte vorstellen, die Sie selbst finanzieren.

Emittenten verlangen in der Regel eine Anzahlung für die Kreditwürdigkeit, wenn der Antragsteller als Kreditrisiko eingestuft wird, das heißt, er hat überhaupt keine Bonitätshistorie oder einen schlechten Kreditscore (unter 579).Der Kreditkartenaussteller hat das Recht, die von Ihnen geleistete Anzahlung zur Deckung der entstandenen Schulden einzuziehen, wenn Sie mit einem Saldo in Verzug geraten.

In manchen Fällen muss der Karteninhaber auch eine Jahresgebühr zahlen. Bei diesen Karten ist es nicht so wahrscheinlich, dass sie als Gegenleistung für die Gebühr Prämienprogramme wie Cashback oder Punkte für Einkäufe anbieten.

Vorteile ungesicherter Kreditkarten

Trotz des potenziellen rechtlichen Risikos einer ungesicherten Kreditkarte würden die meisten Menschen eine ungesicherte Kreditkarte einer gesicherten vorziehen, weil das bedeutet, dass sie zunächst kein Geld auszahlen müssen – Geld, das auf der Bank liegen und Zinsen einbringen könnte. Darüber hinaus haben ungesicherte Kreditkarten in der Regel niedrigere Zinssätze und bieten Prämienprogramme – seltene Funktionen bei gesicherten Kreditkarten.

So erhalten Sie eine ungesicherte Kreditkarte bei schlechter Bonität

Personen mit schlechter oder keiner Bonität oder Personen, die kürzlich Insolvenz angemeldet haben, werden es am schwersten haben, sich für eine ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren. Die meisten Gläubiger betrachten Ihre unsichere Bonitätshistorie als Warnung, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen – selbst wenn Sie es möchten. Daher ist eine gesicherte Kreditkarte die beste Wahl, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder in Schwung zu bringen und sich für eine bessere Kreditkarte zu qualifizieren, sobald Sie nicht mehr als Risiko angesehen werden.

Sie können Ihre Chancen auf eine ungesicherte Kreditkarte erhöhen, indem Sie die gesicherte Kreditkarte mindestens sechs Monate lang sinnvoll einsetzen, also nicht zu viel ausgeben. Sie sollten alle überfälligen Beträge abbezahlen und Ihr Guthaben so weit wie möglich reduzieren.

Nachdem Sie Ihre Kreditkarte mehrere Monate lang verantwortungsvoll genutzt haben, können Sie möglicherweise auf eine ungesicherte Kreditkarte umsteigen. Bei Genehmigung erstattet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller die Kaution. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es mehrere Monate dauern kann, bis eine ungesicherte Kreditkarte in Betracht gezogen wird.