Was ist eine Tradeline in einer Kreditauskunft?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AHandelslinieist in der Kreditbranche die Bezeichnung für ein Konto in einer Kreditauskunft. Kreditkartenkonten, Privatkredite und Hypotheken sind Beispiele für eine Tradeline, die in einer Kreditauskunft erscheinen würde.

Wichtige Erkenntnisse

  • Tradelines in einer Kreditauskunft beziehen sich auf Kreditkonten wie Kreditkarten, Privatkredite und Hypotheken.
  • Die beiden Arten von Tradelines sind revolvierende Tradelines (wie Kreditkartenkonten) und Ratentradelines (wie eine Hypothek).
  • Eine Tradeline enthält detaillierte Informationen zum Konto des Gläubigers, wie z. B. Kontostand, Zahlungshistorie, wichtige Daten und mehr.
  • Tradelines spielen eine wichtige Rolle bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit einer Person.

Definition und Beispiele einer Tradeline in einer Kreditauskunft

Eine Tradeline in einer Kreditauskunft ist ein Kreditkonto.Kreditagenturen erstellen Kreditauskünfte über Einzelpersonen auf der Grundlage dieser Handelslinien. Jede Handelslinie enthält vom Gläubiger gemeldete Informationen, darunter:

  • Name des Gläubigers oder Kreditgebers
  • Teilweise Kontonummer
  • Art des Kontos
  • Datum der Kontoeröffnung
  • Datum der letzten Aktivität
  • Aktueller Kontostand
  • Kreditlimit oder Kreditbetrag
  • Betrag der letzten Zahlung
  • Datum, an dem das Konto zuletzt aktualisiert wurde
  • Zahlungshistorie
  • Aktueller Kontostand

Es gibt zwei Arten von Handelslinien: revolvierende und Ratenzahlung. Eine revolvierende Tradeline ist eine Kreditlinie oder ein Kreditkartenkonto. Auf diesen Konten kann der Kreditnehmer den Kredit nach Bedarf (bis zu seinem Kreditlimit) über einen längeren Zeitraum nutzen. Bei einer Ratenzahlungsvereinbarung, beispielsweise einem Studienkredit, einer Hypothek oder einem Autokredit, handelt es sich um einen Kredit über einen festgelegten Betrag, der in Raten zurückgezahlt wird.

Wie funktioniert eine Tradeline?

Ihr Kredit-Score, die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit misst, wird anhand der Tradeline-Informationen aus Ihrer Kreditauskunft berechnet. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben, Ihr Guthaben niedrig gehalten haben und Ihren Kreditverpflichtungen auch sonst verantwortungsvoll nachgekommen sind, enthalten Ihre Tradelines positive Informationen und Sie können eine hohe Kreditwürdigkeit für Ihre Bemühungen vorweisen.

Ohne Tradeline können Sie keinen Kredit-Score haben. Damit die Berechnung der Bonitätsbewertung funktioniert, muss in Ihrer Kreditauskunft mindestens eine Tradeline vorhanden sein, die in den letzten sechs Monaten geöffnet und aktiv war.

Wie sich Tradelines auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Die Anzahl der Handelslinien, die Sie gleichzeitig geöffnet haben, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie zu viele Shows haben, können Sie überfordert wirken, und wenn Sie zu wenige Shows haben, mangelt es Ihnen an Erfahrung mit Krediten.

Leider haben Kreditscoring-Unternehmen nicht die genaue Anzahl der Tradelines bekannt gegeben, die Sie benötigen, um eine ausgezeichnete Bonität zu erreichen. Um die beste Kreditwürdigkeit zu erreichen, sollten Sie Konten idealerweise nur bei Bedarf eröffnen und schließen, den guten Zustand Ihrer bestehenden Konten aufrechterhalten und Ihre Schulden niedrig halten.

Notiz

Eine gute Bonität bringt zwar eine Reihe von Vorteilen mit sich, garantiert jedoch nicht, dass Ihre Anträge genehmigt werden. Beispielsweise kann ein Kreditkartenantrag abgelehnt werden, wenn Sie kürzlich mehrere Kreditlinien beantragt haben.

Wann werden Handelslinien entfernt?

Kreditauskunfteien sind berechtigt, alle Informationen zu melden, die korrekt und vollständig sind und innerhalb der Kreditauskunftsfrist liegen, einschließlich etwaiger negativer oder überfälliger Konten, die Sie haben.

Offene Handelslinien mit positiven Informationen bleiben auf unbestimmte Zeit in Ihrer Kreditauskunft. Geschlossene Handelslinien mit positiven Informationen bleiben für einen Zeitraum, der durch die internen Berichtsrichtlinien jedes Kreditbüros bestimmt wird, in Ihrer Kreditauskunft. Geschlossene Handelslinien mit negativen Informationen wie Zahlungsausfällen oder Insolvenzen verschwinden innerhalb von sieben bis zehn Jahren aus Ihrer Kreditauskunft.

Beispielsweise behält Experian positive geschlossene Handelslinien in Ihrer Bonitätshistorie bis zu 10 Jahre lang bei, negative geschlossene Konten werden jedoch nach sieben Jahren entfernt.

Wie werden diese Informationen erfasst?

Gläubiger und Kreditgeber, bei denen Sie Konten haben, stellen den Kreditauskunfteien auf der Grundlage ihrer Vereinbarung mit den Kreditauskunfteien Tradeline-Informationen zur Verfügung. Diese Informationen werden in der Regel monatlich bereitgestellt, sodass Ihre Kontoinformationen die neuesten Informationen aus jeder Ihrer Handelslinien widerspiegeln.

Sie können über die über Sie gemeldeten Informationen auf dem Laufenden bleiben, indem Sie Ihre Kreditauskunft bestellen. Nach Bundesgesetz haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jeder der großen Kreditauskunfteien.Sie können es über die Website der jährlichen Kreditauskunft bestellen.

Wichtig

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Warum Sie nach Fehlern suchen sollten

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft erhalten haben, überprüfen Sie diese sorgfältig, um sicherzustellen, dass alle über Sie gemeldeten Informationen korrekt sind. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken, wie z. B. veraltete oder nicht ganz korrekte Handelslinien, können Sie diese entfernen lassen, indem Sie sich schriftlich an die Kreditauskunftei wenden.

Tradelines, die Sie nicht kennen, könnten ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein. Betrügerische Handelsgeschäfte können bei den Kreditauskunfteien angefochten werden.

Können Sie neue Tradelines kaufen?

Das Hinzufügen neuer Handelslinien zu Ihrer Kreditauskunft ist eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine positive Zahlungshistorie aufzubauen. Wenn Sie über keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügen, sind gesicherte Kreditkarten, Filialkreditkarten und Kreditaufbaudarlehen die besten Möglichkeiten, neue Konten zu eröffnen.

Wenn Sie Probleme mit der Genehmigung hatten oder nach einer Abkürzung suchen, könnten Sie versucht sein, Tradelines zu erwerben. Es gibt Unternehmen, die den Zugang zu Tradelines verkaufen und Hunderte von Dollar verlangen, um Ihren Namen zu einem bestehenden Tradeline hinzuzufügen, vorzugsweise zu einem Tradeline, das schon seit mehreren Jahren geöffnet ist und keine Zahlungsrückstände aufweist.

Sobald Sie der erworbenen Tradeline hinzugefügt wurden, normalerweise als autorisierter Benutzer einer Kreditkarte, erscheint das Konto lange genug in Ihrer Kreditauskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Mit einem verbesserten Score können Sie dann selbstständig einen Kreditantrag stellen.

Funktioniert diese Methode?

Einige Kreditkartenaussteller melden den Kreditauskunfteien auch die Art Ihrer Beziehung zum Hauptkontoinhaber. Kreditgeber berücksichtigen diese Beziehung möglicherweise, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Der Kauf von Tradelines funktioniert nicht immer. Kreditgeber und Kreditauskunfteien betrachten diese Praxis als betrügerisch und haben daher das Bewertungsmodell überarbeitet, um die Auswirkungen gekaufter Handelslinien zu verringern.Wenn Sie als letzten Ausweg immer noch daran interessiert sind, eine Tradeline zu kaufen, prüfen Sie dies sorgfältig. Unternehmen, die Handelslinien verkaufen, versuchen möglicherweise, Kunden zu betrügen. Die Vorteile des Kaufs von Tradelines sind vorübergehend und unzuverlässig.

Anstatt über ein Unternehmen zu gehen und Hunderte von Dollar für eine Tradeline zu zahlen, können Sie einen Verwandten oder Freund bitten, Sie zu einem autorisierten Benutzer für eines seiner Konten zu machen. Das wirkt sich eher positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und kostet Sie kein Geld.