Was ist eine Titelversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Titelversicherungist eine Art Versicherungspolice, die hilft, Hauskäufer und Hypothekengeber vor zukünftigen Ansprüchen gegen ein Haus oder eine Immobilie zu schützen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Eigentumsversicherung kann sowohl Käufer als auch Kreditgeber vor finanziellen Verlusten schützen, die nach einem Hausverkauf entstehen können.
  • Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern den Abschluss einer Eigentumsversicherung, um ihre Investition zu schützen.
  • Ein Hauskäufer muss eine separate Eigentumsversicherung abschließen, um seine gesetzlichen Rechte an einer Immobilie zu schützen.
  • Ihre Eigentumsversicherungsgesellschaft kümmert sich in Ihrem Namen um künftige Streitigkeiten, die möglicherweise gegen Ihr Eigentum entstehen.

Wie funktioniert die Titelversicherung?

Ihr Eigenheim ist in der Regel der teuerste Kauf, den Sie jemals tätigen werden. Die Titelversicherung ist eine Möglichkeit, Hauskäufer und Hypothekengeber vor finanziellen Verlusten zu schützen, die mit einem schlechten Titel des von Ihnen gekauften Hauses verbunden sein können. Die meisten Hypothekengeber verlangen eine Titelsuche, um sicherzustellen, dass die Immobilie einen eindeutigen oder sauberen Titel hat, bevor Sie den Kauf Ihres neuen Zuhauses abschließen.Aber manchmal werden Dinge übersehen.

Eine Eigentumsversicherung, deren Varianten manchmal auch als Kreditpolice, Kreditgeberpolice oder Eigentümerpolice bezeichnet werden, kann dazu beitragen, Sie und den Kreditgeber vor möglichen Streitigkeiten, Schulden, Ansprüchen oder Problemen zu schützen, die nach Abschluss Ihres Verkaufs auftreten könnten.Zum Beispiel:

  • Widersprüchliche Testamente
  • Pfandrechte oder Urteile
  • Früherer Betrug oder Papierfälschung
  • Erben, die das Eigentum beanspruchen
  • Unbezahlte Grundsteuern oder Gebühren

Die Eigentumsversicherung schützt vor „jedem Problem, das den Verkäufer daran hindern kann, den Eigentumstitel rechtmäßig an den Hauskäufer zu übertragen. Oder vor ungelösten Problemen im Zusammenhang mit dem Titel, die der Vorbesitzer unter den Teppich gekehrt hat“, sagte Gates Little, CEO von AltLine bei der Southern Bank Company, in einem E-Mail-Interview mit Swip Health.

Notiz

Ein Titel oder eine Urkunde ist das Dokument, das zeigt, wer der rechtmäßige Eigentümer eines Hauses oder Grundstücks ist.

Eine Eigentumsversicherung ist immer dann erforderlich, wenn Sie eine Immobilie kaufen, die durch eine Hypothek gesichert ist, oder wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren. Allerdings kann die Eigentumsversicherung optional sein, wenn Sie Ihr Haus gegen Bargeld oder durch eine andere unkonventionelle Verkaufstransaktion kaufen.

Hier ist ein kurzer Blick auf die Funktionsweise einer Titelversicherung:

  • Der Käufer wählt eine lizenzierte Titelfirma aus, um eine Titelsuche durchzuführen. Ihr Immobilienmakler, Kreditgeber oder Bauunternehmer kann Ihnen eines empfehlen, oder Sie können Ihr eigenes auswählen.
  • Die Eigentumsgesellschaft überprüft die Immobilienhistorie, einschließlich öffentlicher Aufzeichnungen, Urkunden, Gerichtsakten und mit der Immobilie verbundener Namen.
  • Wenn Probleme festgestellt werden, wird das Titelunternehmen versuchen, das Problem zu lösen, bevor der Käufer den Verkauf abschließt.
  • Sobald alle bekannten Probleme geklärt sind, kann das Eigentum an der Immobilie nun auf den Käufer übertragen werden.
  • Bevor Sie den Verkauf abschließen, verlangt der Kreditgeber von Ihnen den Abschluss einer Eigentumsversicherung, um ihn vor zukünftigen Problemen zu schützen.

Beispiel einer Titelversicherung

Nicht gezahlte Grundsteuer ist ein häufiges Beispiel dafür, warum Sie möglicherweise eine Eigentumsversicherung benötigen. „Wenn ein Verkäufer jahrelang unbezahlte Grundsteuern hat, könnten diese Gebühren (und ihre Zinsen) an den neuen Hausbesitzer weitergegeben werden, es sei denn, dieser verfügt über eine Eigentumsversicherung“, sagte Little.

Hier ist ein weiteres Beispiel: „Wenn Sie ein Haus kaufen, stellen Sie dann fest, dass bestimmte Renovierungen oder Anbauten ohne Genehmigung durchgeführt wurden und abgerissen werden müssen. Dies hat offensichtliche finanzielle Auswirkungen, die ohne Eigentumsversicherung unüberwindbar sein können“, sagte Little.

Arten der Eigentumsversicherung

Titelversicherungen gibt es in zwei Arten: Kreditgeberpolicen und Eigentümerpolicen.

Richtlinien des Kreditgebers

Diese Art von Police kommt nur dem Kreditgeber zugute. Es schützt es vor möglichen späteren Ansprüchen auf das Eigentum. Ihr Kreditgeber wird von Ihnen verlangen, dass Sie eine Kreditgeberpolice abschließen, um die in die Immobilie getätigten Investitionen zu schützen.

Richtlinien des Eigentümers

Eine Eigentumsversicherung kommt Ihnen zugute. Es handelt sich um eine separate Richtlinie, die Ihre Eigentumsrechte schützt, wenn jemand versucht, Sie zu verklagen oder eine Klage gegen das Eigentum einzureichen. Diese Art der Versicherung ist optional.

Notiz

Oftmals müssen Hauskäufer die Rechnung für die Eigentumsversicherung des Eigentümers bezahlen. In einigen Bundesstaaten muss der Verkäufer jedoch eine Eigentumsversicherung für den neuen Käufer abschließen. Und in einigen Bundesstaaten können sowohl Käufer als auch Verkäufer die Kosten teilen.

Titelversicherung vs. Hausratversicherung

Die Eigentumsversicherung unterscheidet sich von der Hausratversicherung. Hier sind die Hauptunterschiede:

Titelversicherung Hausbesitzerversicherung
Schützt Ihr Eigentum am Haus oder Grundstück Schützt Sie vor finanziellen Verlusten, wenn Ihr Eigentum beispielsweise gestohlen oder witterungsbedingt beschädigt wird
Sie zahlen die Prämie nur einmal bei Abschluss Die Prämien werden jedes Jahr gezahlt

Brauche ich eine Eigentumsversicherung?

Absolut. „Eine Eigentumsversicherung ist wichtig, weil man nie die vollständige Geschichte eines Hauses (oder Hausbesitzers) kennen kann. Selbst eine professionelle Titelsuche kann Lücken aufweisen. Der Abschluss einer Eigentumsversicherung kann Sie also vor den Folgen der schlechten Entscheidungen eines Fremden schützen“, sagte Little.

Man kann es als Sicherheit statt als Versicherung betrachten, denn es gibt einem ein beruhigendes Gefühl. Sollten also später Probleme auftauchen oder sollte jemals jemand Ihr Eigentumsrecht an der Immobilie in Frage stellen, wird Ihre Eigentumsgesellschaft den Streit für Sie regeln. „Ohne die Eigentumsversicherung müsste ein Hauskäufer einen Anwalt aus eigener Tasche beauftragen“, sagte Chris Birk, Vizepräsident bei Veterans United Home Loans, per E-Mail zu Swip Health.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Vorteile bietet eine Eigentumsversicherung?

„Die Geschichte einer Immobilie ist nicht immer eine klare Eigentumslinie“, sagte Maria Hanson von ExpertInsuranceReviews.com. „Jedes einzigartige Merkmal der Geschichte einer Immobilie kann eine Reihe einzigartiger rechtlicher Risiken darstellen. Die Eigentumsversicherungsgesellschaft macht es sich zur Aufgabe, diese Geschichte genau durchzugehen, um ihr Risiko zu mindern. Die Eigentumsversicherungsgesellschaft übernimmt für Sie oder den Kreditgeber die Verantwortung dafür, dass die Immobilie gekauft werden kann.“

Ist die Titelversicherung eine einmalige Gebühr?

Die Titelversicherung ist eine einmalige Gebühr, die in der Regel in Ihre Abschlusskosten einfließt. Die Kosten für die Eigentumsversicherung eines Kreditgebers variieren je nach Bundesstaat, Wert des Hauses und ob Sie es kaufen oder refinanzieren. Die Preise können zwischen 500 und 2.000 US-Dollar liegen.Sie können jedoch Geld sparen, wenn Sie die Eigentumsversicherung des Eigentümers und des Kreditgebers vom selben Unternehmen abschließen, anstatt sie separat zu kaufen.

Wie lange ist die Eigentumsversicherung gültig?

Wenn Sie eine Eigentumsversicherung eines Kreditgebers abschließen, ist diese gültig, bis Sie den Immobilienkredit abbezahlt haben, da sie den Kreditgeber schützen soll. Wenn Sie jedoch eine Eigentumsversicherung abschließen, zahlen Sie diese nur einmal, Ihr Versicherungsschutz bleibt jedoch so lange bestehen, wie Sie Eigentümer des Hauses sind.