AStandby-Kreditlinieermöglicht es einer Privatperson oder einem Unternehmen, bei Bedarf Kredite bis zu einem bestimmten Betrag aufzunehmen. Kreditgeber bewerten die finanziellen Voraussetzungen eines Kreditnehmers und legen ein Kreditlimit fest. Kreditnehmer können dann jederzeit auf ihren Kreditrahmen zugreifen und Kredite bis zur Höchstgrenze aufnehmen. Ihre Zahlungen werden auf der Grundlage der von ihnen geliehenen Höhe festgelegt.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele einer Standby-Kreditlinie
Verbraucher und Unternehmen möchten bei Bedarf möglicherweise schnell Geld leihen, ohne zum richtigen Zeitpunkt einen Kredit beantragen zu müssen. Eine Standby-Kreditlinie macht dies möglich. Kreditnehmer beantragen die Kreditlinie, der Kreditgeber genehmigt sie und sie können mit der Inanspruchnahme der Kreditlinie warten, bis eine Situation eintritt, in der sie das Geld benötigen.
Es gibt viele verschiedene Arten von Standby-Kreditlinien. Manchmal nutzen Verbraucher Kreditkarten als Standby-Kreditlinien. Sie können eine Kreditkarte beantragen und ihr Kreditlimit für unvorhergesehene Ausgaben freihalten. Unternehmen können auch eine Standby-Kreditlinie beantragen, um darauf zugreifen zu können, während sie auf die Zahlung von Rechnungen warten oder wenn sie Kosten decken müssen, wenn ein unerwarteter Liquiditätsmangel auftritt.
Wie funktioniert eine Standby-Kreditlinie?
Kreditnehmer, die für Notfälle einen Kredit benötigen, können einen Standby-Kredit beantragen. Einzelpersonen oder Unternehmen können sich bei Kreditkartenausstellern, Banken oder anderen Finanzinstituten bewerben. Die Standby-Kreditlinie kann besichert (durch Sicherheiten abgesichert) oder ungesichert sein.Kreditgeber bewerten die Referenzen des Kreditnehmers, um zu entscheiden, wie hoch die Kreditlinie sein soll, und legen dann eine Höchstgrenze fest, auf die der Kreditnehmer zugreifen darf.
Manchmal ist die Kreditlinie revolvierend. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Kreditlinie in Anspruch nehmen kann, indem er sich einen Teil oder das gesamte verfügbare Geld leiht. Wenn der Kreditnehmer den geliehenen Betrag zurückzahlt, steht die Kreditlinie wieder zur Verfügung.
Die Kreditlinie kann entweder unbegrenzt verfügbar sein oder die Berechtigung kann regelmäßig überprüft werden, beispielsweise einmal pro Jahr. Für Kreditlinien können jährliche Gebühren anfallen, was bedeutet, dass der Kreditnehmer für das Privileg bezahlen muss, bei Bedarf auf die Kreditlinie zugreifen zu können.
Notiz
Die Höhe der auf die Standby-Kreditlinie fälligen Zahlungen richtet sich nach der Art der Kreditlinie, dem Zinssatz und dem in Anspruch genommenen Betrag. Je nachdem, wie die Kreditlinie strukturiert ist, müssen Kreditnehmer die Zinsen mit ihren monatlichen Zahlungen abdecken und möglicherweise auch einen Teil des Kapitals zurückzahlen.
Alternativen zu einer Standby-Kreditlinie
Ein Standby-Kredit ist eine Alternative zu einem Laufzeitkredit oder einem Ratenkredit. Bei dieser Art von Darlehen erhält der Kreditnehmer bei der Kreditzusage einen Pauschalbetrag. Der Kreditnehmer leistet feste Zahlungen zur Rückzahlung des fälligen Betrags, basierend auf dem Zeitplan für die Kreditrückzahlung, dem Kreditzinssatz und dem geliehenen Betrag.
Ein Laufzeitkredit ist weniger flexibel als ein Standby-Kredit, da der Kreditnehmer einen festgelegten Geldbetrag auf einmal erhält und nicht nur auf einen Kredit zugreifen kannWennes wird nötig. Der Kreditnehmer beginnt außerdem sofort, Zinsen für die geliehenen Mittel zu schulden und Zahlungen zu leisten.
Notiz
Mit einer Standby-Kreditlinie hat ein Kreditnehmer die Möglichkeit, bis zur Höhe des Kreditlimits zuzugreifen, ist jedoch nicht dazu verpflichtet, dies auf einmal oder überhaupt zu tun. Und sie müssen keine Zahlungen über ihre Standby-Kreditlinie leisten, es sei denn oder bis sie beginnen, das Bargeld abzuheben.
Ein Hypothekendarlehen ist ein Beispiel für ein befristetes Darlehen. Der Kreditnehmer erhält vorab einen festgelegten Geldbetrag für den Kauf eines Eigenheims.
Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) hingegen könnte als Standby-Kreditlinie verwendet werden, wenn ein Hausbesitzer die HELOC beantragt, um Zugang zu einer Kreditlinie zu erhalten, die er im Falle eines Notfalls oder unerwarteter Ausgaben nutzen könnte.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine Standby-Kreditlinie ermöglicht es Einzelpersonen oder Unternehmen, bei Bedarf Kredite bis zu einem bestimmten Betrag aufzunehmen.
- Es könnte gesichert oder ungesichert sein; Wenn es besichert ist, garantieren einige Vermögenswerte die Rückzahlung des Darlehens.
- Zahlungen auf eine Standby-Kreditlinie werden erst dann fällig, wenn der Kreditnehmer auf Geld davon zugreift.
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