Was ist eine schlechte Bonität?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Schlechte Bonitätwird normalerweise als ein Kredit-Score unter 580 definiert. Sie gelten als riskanter Kreditnehmer, wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund hoher Schulden oder unbezahlter Rechnungen und Schulden in der Vergangenheit schlecht ist.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Verbraucher mit schlechter Bonität gilt als riskanter Kreditnehmer, was in der Regel darauf zurückzuführen ist, dass er große Geldbeträge schuldet oder in der Vergangenheit unbezahlte Rechnungen und Schulden hatte.
  • Eine schlechte Bonität kann es schwierig machen, eine Kreditkarte, eine Hypothek, einen Autokredit, eine Mietgenehmigung oder sogar einen Job zu bekommen.
  • Eine schlechte Bonität wird normalerweise als ein FICO-Kredit-Score unter 580 angesehen.
  • Sie können schlechte Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft beheben, Schulden abbezahlen und niedrige Guthaben auf Ihren Kreditkarten aufrechterhalten.

Definition und Beispiele für schlechte Bonität

Eine schlechte Bonität bedeutet, dass in Ihrer Kredithistorie negative Faktoren auftauchen, die darauf hinweisen, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind. Mehrere Faktoren können zu einer schlechten Kreditwürdigkeit beitragen, darunter frühere Zahlungsausfälle, hohe Schuldenstände und kürzliche Insolvenzen.

Eine schlechte Bonität wird normalerweise durch einen niedrigen Kreditscore angezeigt, der numerischen Zusammenfassung der Informationen in Ihrer Kreditauskunft. FICO-Scores gehören zu den am häufigsten verwendeten Kredit-Scores. Sie liegen zwischen 300 und 850, wobei höhere Werte wünschenswerter sind.

Der FICO-Kredit-Score-Bereich ist in fünf Ratings unterteilt:

  • Außergewöhnlich:800 und mehr
  • Sehr gut:740-799
  • Gut:670-739
  • Gerecht:580-669
  • Arm:Unter 580

Wie schlechte Bonität funktioniert

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf fünf Faktoren. Jeder ist unterschiedlich gewichtet. Sie alle können zu einer schlechten Kreditwürdigkeit beitragen.

  • Zahlungshistorie (35 %):Ihre Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich schlechter, wenn Sie in der Vergangenheit mit Schulden und verspäteten Zahlungen in Verzug geraten sind oder Ihre Kreditkarten nicht abbezahlt haben.
  • Geschuldete Beträge (30 %):Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist häufig darauf zurückzuführen, dass hohe Beträge geschuldet werden. Je mehr Sie bereits schulden, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie neue Schulden zurückzahlen können.
  • Länge der Bonitätshistorie (15 %):Sie sind ein weniger riskanter Kreditnehmer, wenn Sie Ihre Schulden über viele Jahre hinweg zuverlässig abbezahlen. Eine kürzere Bonitätshistorie führt zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit. Dies wird auch davon beeinflusst, wie lange Ihre individuellen Guthabenkonten bereits geöffnet sind.
  • Kreditmix (10 %):Der Besitz verschiedener Kreditarten, wie etwa einer Kreditkarte, einer Kundenkarte, einer Hypothek, eines Privatkredits und/oder eines Autokredits, verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie nur eine Art von Guthabenkonto haben, sinkt der Betrag.
  • Neues Guthaben (10 %):Personen, die in kurzer Zeit mehrere neue Kreditkonten eröffnen, sind statistisch gesehen risikoreichere Kreditnehmer. Es ist wahrscheinlicher, dass sie eine schlechte Bonität haben.

Ihre Kreditwürdigkeit gibt Ihnen und den Kreditgebern einen schnellen Hinweis auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen jedoch nicht unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um festzustellen, ob Ihre Bonität wahrscheinlich schlecht ist.

Anzeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit können sein, dass Ihr Kredit-, Kreditkarten- oder Wohnungsantrag abgelehnt wird oder dass Ihr Kreditrahmen unerwartet gekürzt wird. Ihre Zinssätze für bestehende Konten könnten steigen und Sie könnten Mitteilungen von einem oder mehreren Inkassobüros erhalten.

Ihre Kreditwürdigkeit hat sich wahrscheinlich verschlechtert, wenn Sie mit einer Kreditkarten- oder Kreditzahlung mehr als 30 Tage im Verzug sind oder wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, die das Limit ausgeschöpft haben.

Die Bestellung Ihres Kreditscores bei myFICO.com ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zu bestätigen. Es gibt auch eine Reihe kostenloser Kredit-Score-Dienste, mit denen Sie mindestens einen Ihrer Scores bei den gängigsten Kreditauskunfteien überprüfen können: Equifax, Experian und TransUnion.

Notiz

Kostenlose Kredit-Score-Dienste liefern nicht immer einen FICO-Score. Sie bieten oft nur einen eingeschränkten Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit. Sie erhalten möglicherweise nur einen Kreditscore von Experian, nicht jedoch von TransUnion oder Equifax.

Sie können einen Blick auf Ihre Kreditauskunft werfen, um genau zu verstehen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dieses Dokument enthält alle Informationen, die zur Erstellung Ihres Kreditscores verwendet werden.

Welche Strafen drohen bei schlechter Bonität?

Eine schlechte Bonität kann es schwieriger machen, eine Genehmigung für neue Kreditkarten, eine Hypothek oder andere Kredite zu erhalten. Wenn Sie genehmigt werden, kann es sein, dass Ihnen ein hoher Zinssatz oder andere ungünstige Konditionen angeboten werden.

Eine schlechte Bonität kann sich auch auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken. Vermieter akzeptieren Sie möglicherweise nicht als Mieter oder stimmen nur zu, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Eine schlechte Bonität kann es für Sie sogar schwieriger machen, einen Job zu finden, wenn Ihr potenzieller Arbeitgeber im Rahmen Ihrer Bewerbung Ihre Bonität prüft.

Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt, dass Sie ein verlässlicher Kreditnehmer sind, was die Bereitschaft der Kreditgeber erhöht, eine Beziehung mit Ihnen einzugehen und Ihnen Mittel zur Verfügung zu stellen. Verbraucher mit sehr guter oder außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit haben bessere Chancen auf Kredit-, Miet- und Hypothekengenehmigungen. Sie können aus einer größeren Auswahl an Kreditkarten- und Kreditprodukten mit günstigeren Zinssätzen wählen.

So werden Sie schlechte Bonität los

Eine schlechte Bonität ist kein Dauerzustand. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, indem Sie negative Informationen korrigieren und jede der fünf Kategorien verbessern, aus denen sich Ihre Kreditwürdigkeit zusammensetzt.

Überprüfen und korrigieren Sie Ihre Kreditauskunft

Beginnen Sie damit, Ihre Kreditauskunft gründlich zu prüfen. Suchen Sie nach falschen Informationen, beispielsweise nach bezahlten Schulden, die als überfällig aufgeführt sind, oder nach Konten, die Sie nie eröffnet haben. Sie können diese Fehler direkt bei der Kreditauskunftei beanstanden, indem Sie ein Schreiben senden, in dem etwaige Fehler aufgeführt werden. 

Suchen Sie nach Informationen, die entfernt werden sollten. Mit Ausnahme einer Insolvenz können negative Informationen nur für einen Zeitraum von bis zu sieben Jahren in Ihrer Bonitätsauskunft aufgeführt werden. Sie können alle negativen Artikel anfechten, die noch nicht abgelaufen sind.

Notiz

Sie könnten Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Gegenstände oder Konten finden, an deren Eröffnung Sie sich nicht erinnern können. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditsperre oder Betrugswarnung einleiten, Ihre Bank und Kreditunternehmen benachrichtigen oder sogar eine Beschwerde bei der FTC einreichen, um das Problem zu lösen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Das Entfernen negativer Informationen ist nur ein Teil des Prozesses. Sie sollten auch positive Informationen hinzufügen, indem Sie so viele Bereiche Ihrer Kreditwürdigkeit wie möglich verbessern.

Halten Sie Ihr ältestes Kreditkonto offen und in gutem Zustand, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Je länger Sie über einen Kredit verfügen, desto besser ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit.

Nehmen Sie keine neuen Schulden auf und schließen Sie keine Kreditkarten, um Ihren Kreditmix oder die Höhe Ihres neuen Kredits zu ändern. Wenn Sie Kreditkonten plötzlich schließen, haben Sie ein höheres Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit. Dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern und die von Ihnen geschuldeten Beträge zu senken. Dies sind die beiden größten Faktoren für eine schlechte Kreditwürdigkeit. Arbeiten Sie daran, überfällige Rechnungen auf den aktuellen Stand zu bringen und hohe Beträge zu begleichen. Zahlen Sie weiterhin regelmäßig alle Ihre Schulden ab, während Sie sich auf die Tilgung Ihrer größeren Schulden konzentrieren.

Eröffnen Sie neue Konten sparsam. Nehmen Sie nur so viele Schulden auf, wie Sie sich leisten können. Machen Sie pünktliche Zahlungen. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig und überwachen Sie Ihre Fortschritte mit einem kostenlosen Kredit-Score-Tool.

Möglicherweise stellen Sie sofort eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit fest, wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind und positive Informationen in Ihrer Kreditauskunft auftauchen. Es kann zwischen mehreren Monaten und einigen Jahren dauern, bis Ihre schlechte Bonität vollständig behoben ist, je nachdem, wie niedrig Ihre Kreditwürdigkeit zu Beginn war.