Was ist eine Reinigungsanforderung?

Definition

Eine Sanierungspflicht ist eine Bedingung einiger Kreditgeber, um nachzuweisen, dass ein Kreditnehmer nicht auf eine dauerhafte Finanzierung angewiesen ist. Der Kreditnehmer muss Swip Health für ein revolvierendes Darlehen oder eine Kreditlinie vorübergehend auf 0 US-Dollar zurückzahlen.

Eine Sanierungspflicht ist eine Bedingung einiger Kreditgeber, um nachzuweisen, dass ein Kreditnehmer nicht auf eine dauerhafte Finanzierung angewiesen ist. Der Kreditnehmer muss Swip Health für ein revolvierendes Darlehen oder eine Kreditlinie vorübergehend auf 0 US-Dollar zurückzahlen.

Definition und Beispiele für Bereinigungsanforderungen

Für einige Arten von revolvierenden Darlehen oder Kreditlinien bestehen Sanierungsanforderungen. Diese Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, bei Bedarf Kredite bis zu einem festgelegten Limit zu vorher festgelegten Zinssätzen zu erhalten. Kreditnehmer zahlen ihre Zahlungen auf der Grundlage der Höhe, die sie aktuell geliehen haben. Eine Sanierungsanforderung für ein revolvierendes Darlehen oder eine Kreditlinie verpflichtet den Kreditnehmer, seinen Saldo regelmäßig auf 0 US-Dollar zu begleichen und für einen festgelegten Zeitraum einen Saldo von 0 US-Dollar aufrechtzuerhalten.

• Alternativer Name: Bereinigungsklausel

Beispielsweise könnte einem Unternehmen Zugang zu einer erneuerbaren, revolvierenden Kreditlinie gewährt werden, die es ihm ermöglicht, gleichzeitig Kredite in Höhe von bis zu 1,5 Millionen US-Dollar aufzunehmen. Da diese Kreditlinie immer verfügbar ist, möchte der Kreditgeber möglicherweise sicherstellen, dass das Unternehmen nicht zu sehr davon abhängig ist. Daher kann der Kreditgeber eine Sanierungsklausel in den Kreditvertrag aufnehmen, die vom Kreditnehmer verlangt, an 30 aufeinanderfolgenden Tagen während jedes 12-Monats-Zeitraums, in dem die Kreditlinie verfügbar ist, ein Guthaben von 0 $ aufrechtzuerhalten.

Bei Betriebsmittelkrediten oder Saisonkrediten gibt es manchmal Aufräumpflichten. Hierbei handelt es sich um Formen der kurzfristigen Finanzierung, die es Unternehmen ermöglichen, während ihres Geschäftszyklus Vorräte einzukaufen oder den Betriebsbedarf zu decken. Unternehmen greifen auf die Kreditlinie zurück, wenn sie Lagerbestände oder Vorräte kaufen oder andere Kosten decken müssen, bevor Zahlungen von Kunden eingehen.

Durch die Sanierungspflicht wird sichergestellt, dass das Unternehmen nicht übermäßig auf die geliehenen Mittel angewiesen ist. Allerdings werden Sanierungspflichten bei Krediten immer seltener.

Wie funktioniert eine Bereinigungsanforderung?

Kreditgeber legen Sanierungsauflagen fest, um sicherzustellen, dass ein Unternehmen nicht zu sehr von Schulden abhängig ist. Kreditgeber, die Betriebskapital- oder Saisonkredite anbieten, möchten möglicherweise auch, dass ein Unternehmen den Kredit einmal im Jahr bereinigt, um sicherzustellen, dass die Kredite für den beabsichtigten Zweck verwendet werden, und nicht für die Finanzierung des langfristigen Vermögenserwerbs oder die Sanierung eines scheiternden Unternehmens.

In Kreditverträgen enthaltene Bereinigungsanforderungen legen fest, wie oft ein Kreditnehmer den Kreditsaldo bis auf 0 US-Dollar zurückzahlen muss. Sie geben auch an, wie lange Swip Health bei 0 $ bleiben muss. Eine Sanierungsanforderung könnte beispielsweise dazu führen, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit vollständig zurückzahlt und mindestens einmal pro Kalenderjahr einen Saldo von 0 $ aufrechterhält. Normalerweise verlangen Kreditgeber, dass Swip Health etwa 30 Tage lang bei 0 $ bleibt, obwohl die Einzelheiten variieren können.

Ein Kreditnehmer, der einer Sanierungspflicht unterliegt, muss die vollständige Zahlung innerhalb des erforderlichen Zeitraums einplanen. Andernfalls riskieren sie, dass der Kreditgeber Konsequenzen zieht und beispielsweise die vollständige Rückzahlung des Kredits verlangt.

Vor- und Nachteile von Reinigungsanforderungen

Vorteile erklärt

• Unternehmen werden nicht übermäßig auf geliehenes Geld angewiesen: Sanierungsanforderungen schützen Kreditgeber, indem sie sicherstellen, dass Unternehmen sich zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit nicht zu stark auf Schulden verlassen.
• Kreditgeber sind vor dem Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers geschützt: Dies ist ein großer Vorteil für Kreditgeber, da es das Kreditrisiko verringert.

Nachteile erklärt

• Kann für ein Unternehmen eine finanzielle Belastung darstellen: Bereinigungsanforderungen können zu finanziellen Schwierigkeiten für ein Unternehmen führen, wenn es Schwierigkeiten hat, über die erforderliche Zeit hinweg einen Saldo von 0 $ aufrechtzuerhalten.
• Kann das Geschäftswachstum verlangsamen: Dies könnte insbesondere für neue und wachsende Unternehmen eine Herausforderung darstellen, die ihr Kapital für andere Zwecke als die Investition in eine revolvierende Verschuldung verwenden möchten.
• Strafen bei Nichteinhaltung können die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits beeinträchtigen: Für Kreditgeber besteht das Risiko, dass sie Konsequenzen ziehen müssen, wenn ein Kreditnehmer einer Sanierungsanforderung nicht nachkommen kann. Maßnahmen wie die Anordnung einer Kapitalzufuhr oder die Beschlagnahme von Sicherheiten könnten den Geschäftsbetrieb beeinträchtigen und die Wahrscheinlichkeit verringern, dass der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückzahlen kann.