ANotizist ein kurz- bis mittelfristiges Schuldinstrument, dessen Rückzahlung zuzüglich Zinsen der Kreditgeber erwartet. Typischerweise ist bei Banknoten ein festgelegter Zeitrahmen festgelegt, innerhalb dessen die Zahlung zu leisten ist. Zu den häufigsten Beispielen für Schuldverschreibungen gehören Schatzanweisungen, Schuldscheine und Hypothekenbriefe.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei einer Schuldverschreibung handelt es sich um ein kurz- bis mittelfristiges Schuldinstrument, dessen Rückzahlung der Kreditgeber zuzüglich Zinsen erwartet. Die Konditionen variieren je nach Art der Schuldverschreibung.
- Zu den häufigsten Arten von Schuldverschreibungen gehören Schuldscheine, Hypothekenbriefe und Schatzanweisungen.
- Insbesondere US-Staatsanleihen gelten als sichere Anlagen, da sie vollständig von der US-Regierung abgesichert sind.
- Kreditgeber verkaufen manchmal Schuldverschreibungen auf einem Sekundärmarkt, die von einzelnen Anlegern erworben werden können.
Definition und Beispiele einer Notiz im Finanzwesen
Eine Schuldverschreibung ist eine Art Schuldtitel, den ein Kreditnehmer in der Regel über einen festgelegten Zeitraum zuzüglich Zinsen zurückzahlen muss. Einfacher ausgedrückt dienen Schuldverschreibungen als rechtliches Versprechen, dass eine Schuld zuzüglich Zinsen zurückgezahlt wird. Abhängig von der Art der Schuldverschreibung unterscheidet sich die Struktur, nach der entschieden wird, wann und wie die Mittel ausgezahlt werden. Im Allgemeinen liegen die Rückzahlungsfristen zwischen zwei und zehn Jahren.
Notiz
Insbesondere werden Schatzanweisungen mit Laufzeiten von zwei, drei, fünf und zehn Jahren ausgegeben.
Es gibt verschiedene Arten von Schuldverschreibungen, darunter staatlich begebene Schuldverschreibungen, Hypothekenschuldverschreibungen und Wandelanleihen.
- Alternativer Name: Schuldverschreibungen zahlbar
Eine Schatzanleihe oder T-Note ist im Allgemeinen das häufigste Beispiel für eine Schuldverschreibung. Nehmen wir an, Sie kaufen eine T-Note für 10.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von fünf Jahren. In diesem Szenario sind Sie der Kreditgeber und die US-Regierung der Kreditnehmer. Alle sechs Monate zahlt der Staat über einen Zeitraum von fünf Jahren einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen. Am Ende der fünfjährigen Amtszeit haben Sie Ihr Kapital und mehr zurückgezahlt.
Wie funktioniert eine Notiz im Finanzwesen?
Wie bereits erwähnt, dient ein Schuldschein als Versprechen, dass ein Kreditnehmer eine Schuld zuzüglich Zinsen zurückzahlen muss, normalerweise über einen festgelegten Zeitraum. Schuldverschreibungen funktionieren ähnlich wie Anleihen. Bei beiden handelt es sich um Schuldverschreibungen, bei denen der Kreditnehmer verpflichtet ist, den Kredit zuzüglich Zinsen innerhalb eines vorher festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen.
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Ein wesentlicher Unterschied zwischen Anleihen und Anleihen ist die Zeit bis zur Fälligkeit. Schuldverschreibungen haben in der Regel kurze bis mittlere Laufzeiten zwischen zwei und zehn Jahren, während Anleihen in der Regel eine Laufzeit von mehr als zehn Jahren haben, oft in 20 oder 30 Jahren.
Notizen können gesichert oder ungesichert sein. Bei einer besicherten Schuldverschreibung handelt es sich um einen Vermögenswert (normalerweise einen materiellen Vermögenswert), der als Sicherheit für einen Kredit dient. Das kann alles sein, vom Auto bis zum Haus. Bei Immobilientransaktionen beispielsweise wird ein Schuldschein häufig durch die finanzierte Immobilie besichert. Wenn der Kreditnehmer mit der Kreditzahlung in Verzug gerät, kann der Emittent der Schuldverschreibung die zugrunde liegende Sicherheit verwerten, um seinen Verlust auszugleichen.
Im Falle eines Hypothekendarlehens sind Sie als Kreditnehmer verpflichtet, die Bedingungen Ihres Schuldscheins zu erfüllen, bis die Immobilie bei Fälligkeit vollständig (zuzüglich Zinsen) abbezahlt ist. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann die Hypothekenbank Ihr Haus zwangsvollstrecken, um das verlorene Geld zurückzubekommen.
Alternativ ist eine ungesicherte Schuldverschreibung nicht durch eine bestimmte Sicherheit besichert. Dies stellt ein höheres Risiko für den Kreditgeber dar, da er möglicherweise nicht in der Lage ist, seine Verluste auszugleichen, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät.
Arten von Notizen im Finanzwesen
Es gibt viele Hinweise, die Anleger beachten müssen. Zu den am häufigsten verwendeten gehören Schuldscheine, Schatzanweisungen, Kommunalanleihen, Hypothekenbriefe und Wandelanleihen. Erfahren Sie unten mehr über die einzelnen Punkte.
Schuldscheine
Ein Schuldschein ist eine Art Schuldschein, den Unternehmen häufig zur Geldbeschaffung verwenden. Wie bei den meisten Arten von Schulden erklärt sich der Kreditgeber – in diesem Fall der Investor – bereit, einem Unternehmen einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Im Gegenzug verspricht das Unternehmen dem Anleger neben der jährlichen Verzinsung auch eine feste Rendite auf sein Investment.
Strukturierte Notizen
Strukturierte Schuldverschreibungen sind von Finanzinstituten ausgegebene Wertpapiere, deren Werte von einem zugrunde liegenden Vermögenswert abgeleitet werden, beispielsweise einem Aktienindex, einem Rohstoff oder einem Korb von Aktienwerten.
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Die Rendite eines Anlegers auf eine strukturierte Schuldverschreibung hängt von der Wertentwicklung dieses Vermögenswerts ab. Beispiele für strukturierte Schuldverschreibungen sind kapitalgeschützte Schuldverschreibungen und Aktienanleihen.
Schatzanweisungen
T-Notes sind mittelfristige Wertpapiere mit einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden. Die eingeworbenen Mittel fließen häufig in die Finanzierung öffentlicher Dienstleistungen und in die Zahlung von Zinsen für die Staatsschulden. Bei dieser Art von Schuldverschreibungen erhalten Anleger bis zur Fälligkeit alle sechs Monate Zinszahlungen.
Schatzanweisungen können eine risikofreie Möglichkeit zur Absicherung von Risiken in Ihrem Anlageportfolio sein. T-Banknoten sind durch das „volle Vertrauen und die volle Kreditwürdigkeit“ der US-Regierung abgesichert. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld auch während einer wirtschaftlichen Rezession garantiert zurückbekommen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass auf T-Notes erwirtschaftete Zinsen möglicherweise von der staatlichen und lokalen Einkommenssteuer befreit sind und weiterhin die Bundeseinkommenssteuer anfällt.
Kommunale Notizen
Eine Kommunalanleihe ist ein kurzfristiges Schuldinstrument, das ein Staat oder eine lokale Regierung ausgibt, um Geld zu beschaffen, üblicherweise zur Deckung von Einnahmeausfällen. Kommunale Schuldverschreibungen werden durch Quellen besichert, von denen erwartet wird, dass sie Einnahmen generieren, wie z. B. Steuereinnahmen oder Anleiheerlöse. Da die Laufzeiten extrem kurz sind – typischerweise ein Jahr oder weniger – erhält der Anleger bei Fälligkeit in der Regel die vollen Zinsen ausgezahlt.
Hypothekenscheine
Ein Hypothekenbrief ist technisch gesehen ein Schuldschein; Allerdings ist es mit einem Hypothekendarlehen verbunden. Dabei handelt es sich um eine schriftliche Zusage, die Bedingungen Ihres Darlehensvertrags zu erfüllen, in der der von Ihnen zurückzuzahlende Betrag zuzüglich Zinsen und die Rückzahlungsbedingungen aufgeführt sind. Privatpersonen können in Hypothekenscheine investieren, indem sie diese auf einem Sekundärmarkt kaufen.
Wandelanleihen
Wandelschuldverschreibungen kommen typischerweise in der frühen Finanzierungsphase eines Startups zum Einsatz, da das neue Unternehmen durch den Verkauf von Wandelschuldverschreibungen Mittel aufnimmt. Käufer von Wandelschuldverschreibungen können die Schuldverschreibung zu einem späteren Zeitpunkt in Eigenkapital des Unternehmens umtauschen. Mit anderen Worten: Eine Wandelanleihe kann später in Aktienbesitz „umgewandelt“ werden.
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Viele Angel-Investoren nutzen Wandelschuldverschreibungen, wenn sie ein Unternehmen finanzieren, das keine klare oder direkte Bewertung hat. Wenn ein Investor später Aktien des Unternehmens kauft, wird Swip Health auf diese Weise automatisch in Eigenkapital umgewandelt.
Was Notizen für Privatanleger bedeuten
Kreditgeber können Schuldverschreibungen auf einem Sekundärmarkt verkaufen, damit Anleger sie kaufen können. Freddie Mac beispielsweise kauft qualifizierte Hypothekenpapiere von Kreditgebern in den Vereinigten Staaten. Anschließend bündelt das Unternehmen verschiedene hypothekenbesicherte Wertpapiere und verkauft diese an Investoren weltweit. Kreditgeber verwenden den Erlös aus dem Kreditverkauf zur Ausgabe neuer Hypothekendarlehen. Im Gegenzug verwendet Freddie Mac den Erlös aus diesem Verkauf, um neue Kredite für andere Hauskäufer aufzunehmen.
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