Was ist eine Medicaid-Rente?

Definition

Eine Medicaid-Rente ist eine lebenslange Zahlung, die einem Ehegatten ein Einkommen verschafft, während der andere Anspruch auf Langzeitpflege oder Pflege im Pflegeheim hat. Es schützt Ihr finanzielles Vermögen und ermöglicht Ihnen gleichzeitig den Anspruch auf erweiterte Pflegeleistungen von Medicaid.

Definition und Beispiel einer Medicaid-Rente

Eine Medicaid-Rente ist ein finanzielles Instrument, um Ihr Vermögen zu schützen und gleichzeitig Anspruch auf erweiterte Pflege- oder Pflegeheimleistungen durch Medicaid zu haben. Es entsteht eine regelmäßige Zahlung an den gesunden Ehepartner (denjenigen, der nicht in Pflege ist), wodurch sichergestellt wird, dass dieser nicht sein gesamtes Vermögen für die Pflege des anderen Ehepartners ausgibt und nichts zum Leben übrig hat. Indem Sie diese Option planen, bevor Sie sie benötigen, können Sie sich und Ihrem Ehepartner die besten Chancen auf eine gesunde und finanziell solide Langzeitpflege bieten.

Eine Medicaid-Rente ist als Sofortrente mit einmaliger Prämie (SPIA) strukturiert. Für eine SPIA zahlen Sie einen einmaligen Pauschalbetrag im Voraus (die Prämie, in großen Mengen). Im Gegenzug verspricht Ihnen Ihr Versicherer für den Rest Ihres Lebens monatliche Auszahlungen in einer bestimmten Höhe.

• Alternativer Name:Sofortige Rente mit einmaliger Prämie
• Akronym:SPION

Die Nutzung des SPIA durch Medicaid ist eine Möglichkeit, Menschen dabei zu helfen, ihr finanzielles Vermögen für die Zukunft zu bewahren, während sie sich für das Programm qualifizieren.

Bei richtiger Strukturierung und Genehmigung durch einen CPA oder einen Rechtsexperten für Altenpflege kann ein SPIA Ihnen oder Ihrem Ehepartner im Rahmen des Gesetzes den Erhalt von Medicaid-Auszahlungen für erweiterte Pflege gestatten. Es stellt außerdem sicher, dass dem Ehegatten, der keine Pflege erhält, noch Geld zur Verfügung steht, um seinen Lebensunterhalt selbst zu finanzieren.

Es ist ratsam, im Voraus zu planen, wenn Sie beabsichtigen, eine SPIA zu verwenden, um Ihnen oder Ihrem Ehepartner dabei zu helfen, sich für Medicaid zu qualifizieren.

So funktioniert eine Medicaid-Rente

Medicaid hilft bei der Finanzierung von Pflegeheimen und anderen Formen der Langzeitpflege für Bedürftige.Eine Medicaid-Rente ist eine besondere Möglichkeit, diese Art der Pflege zu finanzieren, insbesondere für den gesunden Ehepartner, der keine Langzeitpflege beantragt. Anhand Ihres Vermögens und Ihrer Vermögenswerte wird ermittelt, ob Sie Anspruch auf diese Art von Hilfe haben.

Medicaid soll Menschen helfen, die unter einer bestimmten Einkommensgrenze liegen. Es gibt jedoch viele Regeln, die sich auf Ihre Anspruchsberechtigung auswirken. Nicht alle Bewerber werden zugelassen. Einige Vermögenswerte sind auf den Schwellenwert „anrechenbar“. Medicaid führt eine vollständige Prüfung Ihres Vermögens durch, einschließlich der Vermögenswerte, die gemeinsam gehalten werden, sowie der Vermögenswerte, die nur auf Ihren Namen oder den Ihres Ehepartners lauten.

Mit der Community Spouse Resource Allowance (CSRA) können Sie einen bestimmten Betrag an Vermögenswerten für einen gesunden Ehepartner (den Ehepartner, der keine Langzeitpflege beantragt) reservieren.Jeder Staat legt seinen eigenen CSRA-Betrag fest. Die Zahl berücksichtigt die Lebenshaltungskosten in diesem Staat, um sicherzustellen, dass der gesunde Ehepartner nicht pleite geht, weil er sich um die Bedürfnisse seines kranken Ehepartners kümmert und dafür aufkommt.

Das gesamte Haushaltsvermögen (sowohl das Gesamtvermögen als auch das Vermögen nur eines Ehegatten) muss aufgebraucht sein, bevor der bedürftige Ehegatte Mittel von Medicaid erhalten kann. Das verbleibende Vermögen wird im Rahmen des CSRA zur Nutzung durch den gesunden Ehegatten gespeichert.

Der Erwerb eines SPIA kann für diejenigen hilfreich sein, die sich für Medicaid qualifizieren möchten, da dieser möglicherweise als Einkommen und nicht als Vermögenswert gezählt wird. Bei einem SPIA wird der von Ihnen erworbene Fonds sofort annuitisiert, was bedeutet, dass die Auszahlung sofort beginnt, und zwar gemäß einem Ratenzahlungsplan, der auf der Lebenserwartung des Rentenempfängers basiert. In diesem Fall wäre der gesunde Ehegatte der Rentenempfänger.

Für den Zeitpunkt des SPIA-Kaufs gelten einige strenge Regeln. (Tatsächlich können sie recht knifflig sein. Wenn Sie also Zweifel haben, suchen Sie den Rat eines Experten auf.) Beispielsweise können Sie keine SPIA erwerben, nachdem ein Ehepartner begonnen hat, eine erweiterte Pflege in Anspruch zu nehmen, und erwarten, dass dieser Vermögenswert durch die CSRA-Regeln geschützt ist. All dies muss eher früher als später geschehen. SPIAs, die den Medicaid-Regeln entsprechen, müssen oft weit vor Beginn der Auszahlung geplant werden.

So erhalten Sie eine Medicaid-Rente

Sofern Sie kein Experte sind oder diese Arbeit schon einmal durchgeführt haben, ist es nicht ratsam, direkt in die Medicaid-Planung einzusteigen. Sie sollten bei der Medicaid-Planung oder der Umsetzung einer SPIA-Strategie, die mit dem Programm funktioniert, niemals einen Do-it-yourself-Ansatz verfolgen.

Ein Wirtschaftsprüfer oder ein Rechtsexperte für Altenplanung sollte Ihren Plan immer genehmigen und unterzeichnen, bevor Sie mit dem Kauf eines Produkts fortfahren, da das Medicaid-System komplex ist. Es gibt viele Details zu berücksichtigen, wenn Sie rechtliche Probleme mit dem Internal Revenue Service (IRS) oder Medicaid vermeiden möchten.

Beispielsweise müssen die CSRA-spezifischen Regeln und Vermögenshöhen genau befolgt werden, damit der Ehegatte, der Medicaid-Mittel benötigt, ohne Probleme eine Genehmigung erhält. Viele andere Schritte müssen ebenfalls mit äußerster Sorgfalt befolgt werden, und der Prozess kann sehr schwierig zu bewältigen sein, wenn Sie versuchen, ihn alleine zu bewältigen.

Wenn Sie Ihren SPIA-Plan nicht richtig strukturieren oder umsetzen, können Ihnen Steuerstrafen drohen. Möglicherweise gilt auch die Look-Back-Regel, was bedeutet, dass auch Ihre Handlungen der letzten fünf Jahre überprüft werden.Dieser Rückblickszeitraum beträgt 60 Monate vor dem Datum Ihrer Bewerbung, außer in Kalifornien, wo er 30 Monate beträgt.Alle Vermögenswerte, die Sie während dieser Zeit verschenken oder übertragen, können Teil Ihres zählbaren Vermögens werden und Ihren Anspruch auf Medicaid verschieben.

Ein SPIA ist ein einfaches und rechtmäßiges Instrument zur Risikoübertragung. Es kann der beste Weg sein, den Einkommensbedarf sowohl jetzt als auch in der Zukunft zu decken. SPIAs können einen großen Mehrwert für Ihren Plan darstellen, wenn sie im Rahmen Ihrer Langzeitpflege- und Nachlassplanung eingesetzt werden. Bei richtiger Umsetzung kann ein Medicaid-Rentenplan, der für einen Ehegatten eingerichtet wird, dazu beitragen, das finanzielle Wohlergehen des anderen Ehegatten sicherzustellen.