Was ist eine marktübliche Transaktion?

Definition

EinTransaktion zu marktüblichen KonditionenDabei wird einem Kreditgeber schriftlich zugesichert, dass sich die an einer Verkaufstransaktion beteiligten Parteien nicht kennen.

Definition und Beispiele für marktübliche Transaktionen

Bei einer Transaktion zu marktüblichen Bedingungen besteht keine bereits bestehende Beziehung zwischen dem Verkäufer und dem Käufer. Es besteht kein unangemessener Druck oder Interessenkonflikt aufgrund einer bereits bestehenden persönlichen oder geschäftlichen Beziehung. Dies trägt dazu bei, einen fairen Preis für die Immobilie sicherzustellen, da die Immobilie auf dem freien Markt verkauft wird und jede Partei (sowie der Kreditgeber) Zugriff auf relevante Informationen über die Immobilie hat.

Für Leerverkäufe, die eine Alternative zur Zwangsvollstreckung darstellen, sind in der Regel marktübliche Transaktionen erforderlich. Bei einem Leerverkauf erlaubt ein Kreditgeber einem Hausbesitzer, sein Haus zu verkaufen, um seine Hypothek abzubezahlen, auch wenn der Verkaufserlös nicht ausreicht, um die Hypothek des Hausbesitzers abzubezahlen. Der Prozess variiert je nach Bundesstaat, und in einigen Bundesstaaten kann der Kreditgeber möglicherweise die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem Hypothekensaldo eintreiben.

Kreditgeber verlangen bei einem Leerverkauf häufig eine eidesstattliche Erklärung, um zu verhindern, dass Verkäufer an einen Verwandten verkaufen. In der eidesstattlichen Erklärung muss jede Partei bestätigen, dass keine geheimen Geschäfte, versteckten Bedingungen oder nicht offengelegten Absprachen vorliegen.

Angenommen, Sie haben Probleme mit der Zahlung Ihrer Hypothek und schulden 250.000 US-Dollar für Ihr Immobiliendarlehen. Ihr Kreditgeber kann einen Leerverkauf zu einem Preis von 175.000 US-Dollar genehmigen. Dies hilft Ihnen, sich von der Last Ihres Wohnungsbaudarlehens zu befreien und ermöglicht dem Kreditgeber gleichzeitig, einen Teil der Kosten zurückzuerhalten. Der Kreditgeber verlangt jedoch, dass Sie eine eidesstattliche Erklärung zusenden, aus der hervorgeht, dass Sie keine geheimen Beziehungen zum beabsichtigten Käufer verheimlichen oder dem Kreditgeber keine relevanten Informationen vorenthalten.

Mit anderen Worten: Der Kreditgeber hat Ihnen zugestimmt, das Haus für weniger zu verkaufen, als Sie schulden, aber er möchte sicherstellen, dass Sie nicht versuchen, ihn durch Absprachen mit dem Käufer zu betrügen.

So funktioniert eine Transaktion zu marktüblichen Konditionen

Bei einer Transaktion zu marktüblichen Konditionen arbeiten Käufer und Verkäufer unabhängig voneinander daran, das beste Ergebnis für sich zu erzielen. Wenn es sich bei der Transaktion um ein Immobiliengeschäft handelt, an dem ein Kreditgeber beteiligt ist, muss dieser möglicherweise eine eidesstattliche Erklärung unterzeichnen, in der ausdrücklich erklärt wird, dass Käufer und Verkäufer nicht zum beiderseitigen Vorteil arbeiten. Es kann auch verlangt werden, dass der Verkäufer die Immobilie nach dem Verkauf unter Verzicht auf seine Ansprüche verlässt.

Dieser Vorgang kann je nach Standort der Immobilie variieren. In einigen Fällen können Staaten eine eidesstattliche Erklärung verlangen.Andere Staaten möglicherweise nicht.

Der Kreditgeber kann auch eine Bewertung oder Analyse der Immobilie verlangen, um sicherzustellen, dass der Preis marktgerecht ist.

Wenn Käufer und Verkäufer miteinander verwandt sind oder ein gemeinsames Geschäftsinteresse haben, handelt es sich nicht um eine Transaktion zu unabhängigen Konditionen.

Betrug verhindern

Eine Transaktion zu marktüblichen Bedingungen gibt allen an der Transaktion Beteiligten die Gewissheit, dass der Preis und die Bedingungen des Verkaufs fair und wahr sind. Viele Banken gehen gegen Betrug und Leerverkaufsbetrug vor, indem sie einen Verkauf zu marktüblichen Konditionen verlangen.

In einem Beispiel eines Hypothekenbetrugs im Rahmen eines Leerverkaufs trifft ein Verkäufer eine Nebenvereinbarung mit einem Verwandten oder Freund, der sich dann bereit erklärt, als Strohkäufer aufzutreten. Sobald die Transaktion abgeschlossen ist, überträgt dieser Scheinkäufer den Titel schnell an den Verkäufer zurück. Dies ermöglicht es dem Verkäufer, sein Haus mit einem erheblichen Preisnachlass zurückzukaufen, sodass er im selben Haus bleiben kann, jedoch mit einer deutlich geringeren Hypothek.

Verkäufer, die einen Leerverkauf tätigen, profitieren davon, dass sie in ihrer Kreditauskunft mit einem Leerverkauf und nicht mit einer Zwangsvollstreckung aus ihrem Haus ausziehen können. Um sicherzustellen, dass der Verkäufer keinen weiteren finanziellen Gewinn durch Falschdarstellung oder Betrug erleidet, kann ein Kreditgeber eine eidesstattliche Erklärung zu unabhängigen Konditionen verlangen, um zu bescheinigen, dass zwischen Käufer und Verkäufer keine bereits bestehende Beziehung besteht.

Eine Transaktion zu marktüblichen Konditionen ist in der Regel für alle Beteiligten am besten. Wenn Sie auf der einen oder anderen Seite eines Leerverkaufs stehen, versuchen Sie nicht, das System zu überlisten. Arbeiten Sie stattdessen mit einem seriösen Immobilienmakler mit Erfahrung in Leerverkäufen zusammen und legen Sie Ihre Beziehung zur Gegenpartei offen, sofern eine solche besteht.