Was ist eine Kreditkarte?

Definition

AKreditkarteist eine kleine Plastik- oder Metallkarte, die von einem Finanzunternehmen ausgegeben wird. Es ermöglicht Ihnen, Einkäufe zu tätigen, indem Sie sich Geld bis zu einem festgelegten Limit leihen.

Definition und Beispiele einer Kreditkarte

Mit einer Kreditkarte können Sie auf ein Kreditlimit zugreifen, das von Ihrem Kreditkartenaussteller bereitgestellt wird. Ihr Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den Sie leihen können. Anstatt Ihnen den gesamten Kredit in bar auszuzahlen, können Sie beim Kartenherausgeber zu einem bestimmten Zeitpunkt so viel vom Kreditlimit in Anspruch nehmen, wie Sie möchten. Da Sie die vom Emittenten geforderte monatliche Mindestzahlung leisten, können Sie weiterhin Kredite aufnehmen, solange Sie das Kreditlimit nicht erreichen.

Ein Beispiel für eine Kreditkarte ist die Chase Sapphire Preferred Kreditkarte. Es bietet Karteninhabern Prämien in Form von Punkten, die gegen Dinge wie Flugmeilen und mehr eingelöst werden können.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Um einen Einkauf bei einem stationären Händler zu tätigen, stecken Sie normalerweise die Kreditkarte in ein Kartenlesegerät, damit dieser den Sicherheitschip auf der Karte lesen kann. Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, Ihre Rechnungs-Postleitzahl einzugeben. Bei einem Online-Händler werden Sie aufgefordert, die Kartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode (normalerweise auf der Rückseite der Karte zu finden) sowie Ihren Namen und Ihre Rechnungsadresse einzugeben.

Wenn Sie zum Tätigen eines Kaufs Ihre Kreditkarte durchziehen, fragt das Kreditkartenterminal des Händlers Ihren Kreditkartenaussteller, ob die Karte gültig ist und über genügend Guthaben verfügt.

Ihr Kreditkartenaussteller sendet dann eine Nachricht zurück, die besagt, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt wurde. Wenn es genehmigt wird, können Sie loslegen. Wenn nicht, haben Sie möglicherweise Ihr Kreditkartenlimit erreicht oder Ihre Karte wurde aufgrund eines Verdachts auf betrügerische Aktivitäten deaktiviert. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Ihre Identität gestohlen wurde; Kartenherausgeber können Ihre Karte deaktivieren und sich mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn Sie ungewöhnliche Einkäufe getätigt haben.

So funktioniert Ihr Kreditrahmen

Jedes Mal, wenn Sie einen Einkauf tätigen, verringert sich Ihr verfügbares Guthaben um diesen Betrag. Wenn Sie über ein Kreditlimit von 300 $ verfügen und einen Einkauf im Wert von 25 $ tätigen, steht Ihnen ein Guthaben von 275 $ zur Verfügung. Sie schulden dem Kreditkartenunternehmen 25 $. Wenn Sie sich weitere 50 US-Dollar leihen, bevor Sie die geliehenen 25 US-Dollar zurückzahlen, schulden Sie der Bank insgesamt 75 US-Dollar und verfügen über einen verfügbaren Kredit von 225 US-Dollar.

Was eine Kreditkarte von einem regulären Kredit unterscheidet, ist, dass Ihr Kreditlimit verfügbar ist, nachdem Sie Swip Health zurückgezahlt haben. Angenommen, Sie haben mit einem Nullsaldo begonnen und würden die 75 US-Dollar, die Sie bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkarte schuldeten, zurückzahlen, stünden Ihnen wieder 300 US-Dollar an verfügbarem Guthaben zur Verfügung.

Sie können den Vorgang des Ausgebens bis zu Ihrem Kreditlimit und der Rückzahlung von Swip Health beliebig oft wiederholen, sofern Sie die Bedingungen der Kreditkarte einhalten.

Sie können im Laufe der Zeit weiterhin Kredite bis zu Ihrem Kreditlimit aufnehmen, weshalb Kreditkarten auch als „Revolving-Konten“ oder „Offene Konten“ bezeichnet werden.

So funktionieren Kreditkartenzinsen

Der Kreditkartenaussteller gibt Ihnen eine bestimmte Frist, um den gesamten geliehenen Betrag zurückzuzahlen, bevor Ihnen Zinsen berechnet werden. Der Zeitraum, bevor die Zinsen berechnet werden, wird als „Nachfrist“ bezeichnet und beträgt in der Regel etwa 21 Tage.

Wenn Sie Ihr gesamtes Guthaben nicht vor Ablauf der Nachfrist abbezahlen, wird Ihrem Guthaben eine Gebühr oder Finanzierungsgebühr hinzugefügt. Die Finanzierungsgebühr richtet sich nach Ihrem Zinssatz und dem ausstehenden Saldo.

Der Zinssatz ist der jährliche Zinssatz, den Sie für die Aufnahme von Geld auf Ihrer Kreditkarte zahlen. Die Zinssätze basieren im Allgemeinen auf den Marktzinssätzen, Ihrer Bonitätshistorie und der Art Ihrer Kreditkarte.

So funktionieren Mindestzahlungen per Kreditkarte

Um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, müssen Sie Ihren Kontoauszug in der Regel spätestens am Fälligkeitsdatum vollständig begleichen. Allerdings verlangt der Kreditkartenaussteller in der Regel nicht, dass Sie Ihre gesamten Schulden auf einmal zurückzahlen. Sie müssen mindestens die Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum leisten, um eine Verzugsstrafe zu vermeiden. Kreditkartenaussteller unterscheiden sich darin, wie sie Ihr Mindestguthaben festlegen. Sie finden es jedoch in Ihren Kreditkartenbedingungen.

Es ist wichtig, jeden Monat mindestens den Mindestbetrag pünktlich zu zahlen, um eine gute Bonitätshistorie aufrechtzuerhalten und Säumnisgebühren zu vermeiden.

Kreditkarten vs. Debitkarten

Obwohl Kreditkarten und Debitkarten identisch aussehen, funktionieren sie auf sehr unterschiedliche Weise. Mit einer Kreditkarte leihen Sie sich Geld vom Kreditkartenaussteller. Mit einer Debitkarte verwenden Sie Geld von Ihrem Girokonto, um Einkäufe zu bezahlen. Um eine Debitkarte zu verwenden, müssen Sie außerdem Ihre PIN eingeben.

Sie können eine Debitkarte auch verwenden, um am Geldautomaten oder bei einem Einkauf Bargeld von Ihrem Girokonto abzuheben. Mit einigen Kreditkarten können Sie über einen Barvorschuss auf Bargeld zugreifen, doch für diese Transaktionen gelten in der Regel höhere Zinssätze als für Käufe, und es gibt möglicherweise keine Zahlungsfrist. Mit anderen Worten: Sie müssen den Vorschuss verzinsen.