AKreditfazilitätist eine Finanzierungsform, mit der Unternehmen ihren laufenden Kapitalbedarf finanzieren. Kreditfazilitäten können revolvierend sein und es Unternehmen ermöglichen, je nach Bedarf eine Kreditlinie oder ein herkömmliches befristetes Darlehen in Anspruch zu nehmen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine Kreditfazilität ist eine vorab genehmigte Finanzierungsart, die als revolvierende Kreditlinie oder als herkömmliches Darlehen mit Laufzeit fungieren kann.
- Kreditfazilitäten bieten eine flexible Finanzierung, mit der Unternehmer verschiedene Ausgaben finanzieren können, darunter Betriebskapital, Kosten für neue Fazilitäten, allgemeine Geschäftskosten und die Refinanzierung bestehender Schulden.
- Eine Kreditfazilität eignet sich in der Regel nicht für Käufe, die langfristige Kreditvereinbarungen erfordern, wie beispielsweise die Finanzierung von Immobilien.
Definition und Beispiele einer Kreditfazilität
Eine Kreditfazilität ist eine Finanzierungslösung, mit der Unternehmen verschiedene Ausgaben während einer vorher festgelegten Laufzeit finanzieren können. Kreditfazilitäten können revolvierend sein, was bedeutet, dass der Kreditnehmer einen vorher festgelegten Betrag ganz oder teilweise bis zum Ende der Laufzeit abheben kann. Kreditfazilitäten können auch als herkömmliche Laufzeitdarlehen fungieren.
Notiz
Kreditfazilitäten sind in der Regel über stationäre Banken erhältlich. Kreditfazilitäten in hohen Beträgen werden manchmal syndiziert, wobei mehrere Finanzinstitute einen Teil des gesamten verfügbaren Kredits des Kreditnehmers gewähren.
Eine Kreditfazilität kann nützlich sein, um zyklischen Anforderungen gerecht zu werden, mit denen Saisonunternehmen konfrontiert sind. Ein Reiseleiterunternehmen auf Hawaii beispielsweise hat im Sommer seine Hochsaison. Eine revolvierende Kreditfazilität kann dem Unternehmen helfen, Cashflow-Engpässe zu bewältigen, z. B. bei der Erfüllung der Gehaltsabrechnung in schwächeren Wintermonaten.
Wie funktioniert eine Kreditfazilität?
Kreditfazilitäten können als revolvierende Kreditlinie funktionieren – das Unternehmen, das die Kreditlinie erhält, kann bis zu einem bestimmten Limit zurücktreten, wenn die Situation es erfordert –, aber das ist nicht immer der Fall. Eine Kreditfazilität kann auch als befristetes Darlehen fungieren, bei dem die Mittel in einem einzigen Vorschuss ausgezahlt werden und zurückgezahlte Beträge nicht erneut ausgeliehen werden können.
Kreditfazilitäten zeichnen sich häufig durch ihre Vielseitigkeit aus. Gaurav Sharma, ein ehemaliger Banker und Gründer von BankersByDay, sagte gegenüber Swip Health in einer E-Mail: „Die meisten Arten von Krediten werden für einen bestimmten Zweck genehmigt, aber Kreditfazilitäten können für eine Vielzahl von Geschäftsanforderungen genutzt werden, was den Hauptunterscheidungsfaktor darstellt und der Grund dafür ist, dass die meisten Unternehmen mindestens eine solche Kreditfazilität bevorzugen.“
Zu den förderfähigen Ausgaben im Rahmen einer Kreditfazilität können gehören:
- Rückzahlung oder Refinanzierung bestehender Schuldenverträge
- Akquisitionen anderer Unternehmen
- Aktienrückkäufe
- Ausgaben im Zusammenhang mit neuen Einrichtungen
- Betriebskapital
- Deckung des Auftragseingangs
- Allgemeine Unternehmensausgaben
Die Flexibilität einer revolvierenden Kreditfazilität macht sie ideal zur Bewältigung von Cashflow-Engpässen. „Der Vorteil von Kreditfazilitäten besteht darin, dass sie für verschiedene Geschäftsausgaben genutzt werden können“, sagte Sharma. „Wenn also irgendwo eine unvorhergesehene Ausgabe oder ein kleinerer Mangel entsteht, können sie nützlich sein.“
Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Einzelhändler aufgrund rückläufiger Umsätze einen unerwarteten Umsatzrückgang erleidet. Allerdings ist der Cashflow des Einzelhändlers in die Eröffnung eines zweiten Standorts gebunden. Eine Kreditfazilität kann dem Einzelhändler die Finanzierung bieten, die er zur Bewältigung dieser Cashflow-Knappheit benötigt.
Wie bei vielen anderen Finanzprodukten werden die Zinssätze für Kreditfazilitäten in der Regel auf einen Basiszinssatz zuzüglich einer Spanne festgelegt. Bei revolvierenden Kreditfazilitäten fallen Zinsen nur für den in Anspruch genommenen Betrag an und können zurückgezahlt werden, sobald Bargeld verfügbar ist – sofern der gesamte geliehene Betrag bis zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.
Alternativen zu einer Kreditfazilität
„Während sich Kreditfazilitäten hervorragend zur Deckung geringer allgemeiner Ausgaben eignen, bieten andere spezialisierte Kreditprodukte bessere Konditionen für bestimmte Anwendungsfälle“, sagte Sharma. „Banken bieten beispielsweise spezialisierte Projektfinanzierungen, Handelsfinanzierungen, Channel-Finanzierungen, Betriebskapital- und Laufzeitkreditprodukte für bestimmte Anwendungsfälle an. Diese Produkte dürfen nur für den spezifischen Zweck verwendet werden, für den sie zugelassen sind, bieten aber bessere Konditionen als Kreditfazilitäten.“
Notiz
Bei einzelnen Großkäufen möchte ein Unternehmen möglicherweise nach langfristigen Finanzierungslösungen suchen. Um die Kosten für ein teures Gerät über mehrere Jahre zu verteilen, eignen sich beispielsweise Gerätekredite hervorragend.
Lohnt sich eine Kreditfazilität?
Da ein Kredit für verschiedene Ausgaben genutzt werden kann, kann er für die allgemeine Unternehmensfinanzierung sinnvoll sein. Dies kann jedoch zu höheren Kosten und Anforderungen führen.
„Der allgemeine Charakter einer Kreditfazilität erhöht das Risiko solcher Fazilitäten aus Sicht des Kreditgebers“, sagte Sharma. „Daher haben solche Fazilitäten im Vergleich zu anderen Spezialprodukten höhere Zinssätze und Sicherheitenanforderungen.“
Abhängig von Ihren Bedürfnissen kann es sich lohnen, sich mit den genannten alternativen Finanzierungslösungen auseinanderzusetzen.
Unternehmer sollten sich über die Bedingungen der Kreditfazilität im Klaren sein. Einige Kreditfazilitäten haben Laufzeiten von weniger als einem Jahr und sind in der Regel für langfristige Geschäftsbedürfnisse ungeeignet. Insbesondere Swingline-Darlehen, die im Rahmen von Kreditfazilitäten angeboten werden, werden manchmal innerhalb von Wochen zurückgezahlt.
Anforderungen an eine Kreditfazilität
Die Anforderungen können je nach Kreditgeber und Hintergrund und Qualifikationen des Geschäftsinhabers variieren. Ein Kreditgeber kann die Qualität der Forderungen eines Unternehmens zur Kenntnis nehmen. Zur Absicherung des geforderten Betrags kann auch eine persönliche Bürgschaft oder Sicherheit gelten.
Einige Kreditgeber haben möglicherweise branchenspezifische Anforderungen. Ein Kreditgeber, der beispielsweise einem Einzelhandelsunternehmen einen Kredit gewährt, möchte möglicherweise das Bestandsverwaltungssystem des Unternehmens bewerten und seinen Lagerbestand bewerten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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