Was ist eine Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Kredit-/LeasingrückzahlungsversicherungBietet eine gewisse Deckung, die über den tatsächlichen Barwert Ihres Fahrzeugs hinausgeht, wenn es gestohlen wird oder ein Totalschaden festgestellt wird. Dies ist eine wichtige Absicherung, wenn Sie sich bei einem Autokredit oder Leasing „auf dem Kopf“ oder „unter Wasser“ befinden und mehr Schulden haben, als das Fahrzeug wert ist.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung zahlt bis zu 25 % des tatsächlichen Barwerts Ihres Fahrzeugs, nachdem Ihre Versicherungsgesellschaft Sie bezahlt hat, wenn das Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden erlitten hat.
  • Ihr Versicherer muss das Fahrzeug als Totalschaden anmelden.
  • Normalerweise können Sie Ihren Kfz-Versicherungsschutz jederzeit um eine Kredit-/Leasingrückzahlungsdeckung ergänzen. Es gibt keine Frist für die Entscheidung.
  • Um sich zu qualifizieren, müssen Sie über eine bestehende Vollkaskoversicherung für Ihr Fahrzeug verfügen.

Definition und Beispiele für Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherungen

Eine Standard-Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung zahlt den Betrag, den Sie für den Kredit eines Fahrzeugs mit Totalschaden schulden, nachdem Ihre Versicherungsgesellschaft Sie bezahlt hat, weil Ihr Auto einen Unfall erlitten hat oder es gestohlen wurde. Sie können diese Art von Versicherung nur abschließen, wenn Sie die umfassendste Versicherung für Ihr Fahrzeug abschließen. In der Regel werden bis zu 25 % des tatsächlichen Barwerts (ACV) des Fahrzeugs gezahlt, unter Berücksichtigung eines eventuellen Selbstbehalts der Versicherung.

  • Alternativer Name:Lückenversicherung

Wenn Sie beispielsweise Ihr Auto gekauft haben und noch 20.000 US-Dollar dafür schulden, hat es möglicherweise nur einen Kelly Blue Book-Wert von 15.000 US-Dollar. Sie stehen mit Ihrem Autokredit „auf dem Kopf“. Wenn Sie dann in einen Unfall verwickelt werden, bei dem Ihr Auto einen Totalschaden erleidet, zahlt Ihnen Ihre Versicherung möglicherweise nur den Wert des Autos, der 15.000 US-Dollar beträgt. Das bedeutet, dass Sie der Bank immer noch 5.000 US-Dollar für den Restbetrag Ihres Autokredits schulden. Eine Tilgungs- oder Gap-Versicherung könnte Ihnen dabei helfen, einen Teil oder den gesamten Restbetrag an die Bank zu begleichen.

Notiz

Progressive ist ein bekannter Versicherer, der die Kredit-/Leasingrückzahlungsdeckung mit einem Gap-Versicherungsprodukt bündelt.

So funktioniert die Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung

Der Begriff „Kredit-/Leasingrückzahlung“ wird häufig anstelle der Gap-Versicherung verwendet. Beide Deckungen funktionieren auf ähnliche Weise, es gibt jedoch einige subtile Unterschiede zwischen den beiden. Anbieter können der Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung eigene Regelwerke zuordnen, die die einzelnen Versicherungsarten voneinander unterscheiden. Andere Anbieter unterscheiden möglicherweise überhaupt nicht zwischen den beiden Deckungen.

Angenommen, John hat einen neuen Chevy-Truck für 28.000 US-Dollar gekauft. Er kaufte den Lkw mit einer Anzahlung von 0 % und einem verlängerten Darlehen mit einer Laufzeit von sechs Jahren, um seine Zahlungen niedrig zu halten.

Leider wird der LKW innerhalb eines Monats nach dem Kauf gestohlen. Die Versicherungsgesellschaft ermittelt, dass der Gesamtwert von Johns Lastwagen nur 21.000 US-Dollar beträgt, da der Wert dieser Fahrzeuge sinkt, wenn sie vom Parkplatz gefahren werden. Das ist eine Differenz von 7.000 US-Dollar im Vergleich zu dem, was John für den Kredit schuldet.

Glücklicherweise hat John über seinen Kfz-Versicherer eine Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung abgeschlossen. Diese Versicherung deckt 25 % seines ACV ab. Es funktioniert so:

  • 25 % von 21.000 $ sind 5.250 $.
  • Die Versicherungsgesellschaft zahlt daher 26.150 US-Dollar nach Abzug eines Selbstbehalts von 100 US-Dollar.
  • John ist für die Bezahlung des verbleibenden Restbetrags von 1.850 US-Dollar verantwortlich.

John muss aus eigener Tasche bezahlen, um seiner Verpflichtung nachzukommen, aber es geht ihm immer noch besser, als er es ohne die Rückzahlungsdeckung für Darlehen/Leasing gewesen wäre, auch wenn sein Darlehen nicht vollständig zurückgezahlt wurde. Dies ist ein extremes Beispiel für eine Abschreibung und keine Anzahlung und ein unwahrscheinliches Szenario.

Notiz

In den meisten Fällen würden Sie feststellen, dass 25 % des tatsächlichen Barwerts den Restbetrag Ihres Darlehens vollständig abdecken.

Kredit-/Leasingversicherung vs. Gap-Versicherung

Eine Gap-Versicherung ist tendenziell etwas großzügiger und flexibler als eine Kredit-/Leasingrückzahlungsdeckung, und das in einigen entscheidenden Punkten. Mit einer Gap-Versicherung lassen sich Selbstbeteiligungskosten oft ganz vermeiden. Sie sind nicht gezwungen, einen Teil von Swip Health aufzubringen, um den Kredit für das zerstörte oder gestohlene Fahrzeug abzubezahlen.

Kredit-/Leasingrückzahlungsversicherung Lückenversicherung
Selbstbehalte sind nicht abgedeckt Kann Selbstbehalte abdecken
Zahlt nur bis zu 25 % des tatsächlichen Barwerts des Fahrzeugs Zahlt die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert des Fahrzeugs und dem Darlehenssaldo

Muss ich diesen Versicherungsschutz kaufen?

Es ist immer besser, diese Art von Versicherungsschutz mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen, anstatt selbst zu entscheiden, ob Sie ihn benötigen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Details und Einschränkungen verstehen, die für Darlehens-/Leasingrückzahlungsverträge gelten.

Es kann eine hilfreiche Absicherung bieten, selbst wenn Sie Ihre Schulden nicht zu 100 % begleichen, und es wird sich sicherlich als nützlich erweisen, wenn Sie keinen Zugang zu einer Absicherung haben, wenn Sie wissen, dass Sie mit Ihrem Autokredit nicht mehr weiterkommen. Einige Verbraucherschützer argumentieren jedoch, dass die Prämien für diese Deckungen oft zu hoch seien, da die Auszahlung von Schadensfällen eher selten sei.