Was ist eine kostenpflichtige Investition?

Definition

Akostenpflichtige Investitionist ein Finanzprodukt oder eine Finanzdienstleistung, die von einer Bank oder einem Finanzunternehmen angeboten wird und für die der Berater eine Gebühr plus Provision erhält.

Bei einer kostenpflichtigen Anlage handelt es sich um ein von einer Bank oder einem Finanzunternehmen angebotenes Finanzprodukt oder eine Finanzdienstleistung, für die der Berater eine Gebühr plus Provision erhält. Eine gebührenbasierte Preisstruktur ist eine von mehreren, die ein Finanzprofi nutzen kann.

Definition und Beispiele für gebührenpflichtige Investitionen

Bei gebührenpflichtigen Anlagen handelt es sich um Finanzprodukte oder -dienstleistungen, bei denen der Finanzprofi, der sie anbietet, eine Gebühr plus Provision erhält. Der Fachmann, der das Produkt oder die Dienstleistung verkauft, wird als „Berater auf Honorarbasis“ bezeichnet. Normalerweise finden Sie ihn bei einer Bank, einer Versicherungsgesellschaft, einem Investmentfonds oder einem anderen Finanzinstitut. Zu den gebührenpflichtigen Anlagen können Aktien, Investmentfonds, Versicherungen und mehr gehören.

• Alternativer Name:Honorar und Provision

Nehmen wir an, Sie besprechen mit einem Anlageberater die Gebühren für die Verwaltung Ihrer Anlagen. Der Berater erklärt, dass er eine jährliche Gebühr berechnet, die auf einem Prozentsatz des Gesamtwerts der Vermögenswerte auf Ihrem Konto basiert. Darüber hinaus würde für jeden Handel, den Sie oder der Berater auf Ihrem Konto ausführen, eine Provision (1 % des Handelswerts) erhoben. Da der Berater für jeden ausgeführten Trade eine jährliche prozentuale Gebühr zuzüglich einer Provision (1 %) erhebt, würden Sie eine gebührenbasierte Investition tätigen.

Wie funktioniert eine kostenpflichtige Investition?

Chris Gure, ein Anlageberater bei Fortress Financial Partners, teilte Swip Health in einer E-Mail mit, dass gebührenpflichtige Investitionen häufig nach Lebensereignissen wie „dem Abschluss der Facharztausbildung, dem Beginn eines neuen Jobs, dem Kauf eines Hauses, der Heirat oder der Geburt eines Kindes“ angestrebt werden. Wenn Sie mit einem kostenpflichtigen Finanzberater zusammenarbeiten, können Sie sich zu verschiedenen Themen beraten lassen, beispielsweise zur Altersvorsorge oder zu Steuern.

Die von Ihnen gezahlte Gebühr kann ein Pauschalsatz, ein Stundensatz oder ein Prozentsatz des Marktwerts der von Ihnen gehaltenen Vermögenswerte sein. Wenn die Gebühren des Beraters auf dem Prozentsatz des Werts Ihres Kontos basieren, hat der Berater einen Anreiz, Ihr Vermögen zu vermehren. Je größer das Volumen und der Wert Ihres Vermögens, desto mehr kann der Berater verdienen.

„Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und das Logo auf der Karte Ihres Beraters mit dem Logo auf dem Deckblatt Ihrer Versicherung übereinstimmt, haben Sie dann wirklich das beste Angebot erhalten?“ Sagte Gure. „Das Gleiche gilt für Anlageempfehlungen. Wenn der Name der Firma Ihres Beraters mit dem Namen des Investmentfonds übereinstimmt, welchen Rat haben Sie dann wirklich bekommen?“

Gure gab ein Beispiel dafür, wie es funktioniert, wenn man kostenpflichtige Anlagen von einem kostenpflichtigen Finanzberater kauft.

„Der Kunde würde alle seine Finanzunterlagen sammeln und sie dem Berater zur Prüfung und Verbesserung seiner Situation übergeben“, sagte er. „Für kostenpflichtige Finanzberater kann dies gegen einen festen Betrag, einen Stundensatz oder einen Prozentsatz des Vermögens erfolgen. Es ist bekannt, dass einige Berater diese Pläne „kostenlos“ anbieten, aber der Anreiz für den Berater ist der Verkauf eines Auftragsprodukts, normalerweise in Form einer dauerhaften Lebensversicherung.“

Alternativen zu einer kostenpflichtigen Investition

Während bei gebührenpflichtigen Anlagen ein Berater eine Provision erhält, werden gebührenpflichtige Berater ausschließlich von ihren Kunden durch feste, stündliche, pauschale, prozentuale oder erfolgsabhängige Gebühren vergütet.

Ein Honorarberater eliminiert das Risiko, dass ein Berater Ihnen provisionsbasierte Produkte verkauft, die nicht Ihren Interessen entsprechen. Erfolgs- und prozentuale Gebühren bieten dem Finanzberater einen Anreiz, Ihr Vermögen zu vermehren. Je mehr Sie verdienen, desto mehr verdienen sie.

Was es für Privatanleger bedeutet

Erwähnenswert sind die potenziellen Risiken, die provisionsbasierte Gebühren mit sich bringen. Die Möglichkeit eines Interessenkonflikts beeinträchtigt jedoch nicht automatisch die Verlässlichkeit der Beratung des Beraters. Wenn Sie einen Finanzberater zum ersten Mal treffen, sollten Sie ihn direkt fragen, wie sich seine Interessenkonflikte auf Sie auswirken könnten und was er tun kann, um damit umzugehen.

So erhalten Sie eine gebührenpflichtige Investition

Wenn Sie einen Finanzberater für kostenpflichtige Investitionen suchen, denken Sie darüber nach, Empfehlungen von Ihrer Familie, Freunden oder Kollegen einzuholen. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre finanziellen Ziele und Werte mit ihren übereinstimmen. Sie können auch Ihren Steuerberater oder Anwalt um Empfehlungen bitten.

Bedenken Sie, dass einige Finanzunternehmen Anforderungen an das Nettovermögen stellen. Andere arbeiten möglicherweise mit bestimmten Gruppen zusammen, beispielsweise kleinen Unternehmen oder gemeinnützigen Organisationen. Möglicherweise müssen Sie sich umschauen, bevor Sie sich für einen kostenpflichtigen Berater entscheiden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.