Was ist eine Kfz-Versicherung mit angegebenem Wert?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Versicherung zum angegebenen Wertist eine gängige Versicherungsart für Oldtimer oder andere seltene Gegenstände. Es versichert den Artikel für einen bestimmten Betrag, der in der Regel deutlich unter dem tatsächlichen Wert des Artikels liegt.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Versicherung zum angegebenen Wert ist eine Versicherungsart für Sammlerstücke, die den angegebenen Wert oder den tatsächlichen Barwert zum Zeitpunkt des Totalverlusts abdeckt, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.
  • Sie deckt nicht den vollen Wiederbeschaffungswert des Autos oder anderer versicherter Wertgegenstände ab.
  • Eine Festwertversicherung ist wesentlich günstiger als eine Festwertversicherung, die bei einem Totalschaden den vereinbarten Wert abdeckt, unabhängig vom tatsächlichen Barwert.

Definition und Beispiele für Kfz-Versicherungen mit angegebenem Wert

Wenn es um die Bewertung eines Fahrzeugs geht, geht es Ihnen in erster Linie um die Möglichkeit eines Unfalls, der einen Totalschaden zur Folge hätte. Wie viel würde Ihnen Ihre Versicherung im Schadensfall für Ihren Oldtimer zahlen? Die Antwort kann im Kleingedruckten der Richtlinien untergehen.

Der angegebene Wert bestimmt, wie die Versicherung Ihr Fahrzeug bewertet. In gewisser Weise ist es der Wert, für den Sie es sich leisten können, Ihren Oldtimer zu versichern – normalerweise weit weniger, als er wert ist.

Angenommen, Sie erben einen Maserati Quattroporte von einem Großelternteil, können es sich aber nicht leisten, die monatlichen Versicherungsprämien von 400 US-Dollar zu zahlen.Sie können eine Festwertversicherung abschließen, die im Falle eines Unfalls oder Schadensfalls nur einen Teil des Gesamtwerts des Fahrzeugs auszahlt, um Ihre monatlichen Zahlungen auf ein für Sie bezahlbares Niveau zu senken.

So funktioniert die Kfz-Versicherung mit angegebenem Wert

Die Versicherung mit dem angegebenen Wert soll Menschen helfen, die ein Fahrzeug besitzen, dessen Wert viel höher ist, als sie es sich leisten können, es zu versichern.

Notiz

Eine Festwertversicherung garantiert nicht, dass die Versicherungsgesellschaft bei einem Totalschaden diesen bestimmten Betrag auszahlt. Die Police wird tatsächlich so formuliert sein, dass die Versicherungsgesellschaft den angegebenen Wert oder den tatsächlichen Barwert (zum Zeitpunkt des Unfalls) zahlen kann, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Die Versicherung eines auf 500.000 US-Dollar geschätzten Fahrzeugs, das Ihr Opa an Sie vererbt hat, wäre mit hohen Kosten verbunden. In diesem Fall könnten Sie den angegebenen Wert mit 60.000 US-Dollar angeben, sodass Sie im Falle eines geringfügigen Schadens immer noch über einen erschwinglichen Schutz verfügen. Es ist nicht so, dass Sie 500.000 US-Dollar aus eigener Tasche für das Fahrzeug bezahlt haben, und 60.000 US-Dollar sind ein angemessener Wert. Letztendlich garantiert Ihnen Ihre Festwertversicherung nicht die vollen 60.000 US-Dollar, wenn Sie einen Totalschaden erleiden. Ihr Schadensregulierer vergleicht weiterhin den angegebenen Wert mit dem tatsächlichen Kostenwert, um zu bestimmen, wie viel Ihnen gezahlt würde, aber Sie wissen zumindest, dass Sie bei Bedarf über einen gewissen Versicherungsschutz verfügen.

Angegebener Wert vs. vereinbarter Wert

 Angegebener Wert  Vereinbarter Wert
 Nicht repräsentativ für den tatsächlichen Wert des Autos  Nahe am tatsächlichen Wert des Autos
 Günstiger mit Deckung bis zum angegebenen Betrag  Teurer, aber größerer Versicherungsschutz

Eine Versicherung zum angegebenen Wert wird häufig mit einer Versicherung zum vereinbarten Wert verwechselt, die beiden sind jedoch nicht dasselbe. In einer vereinbarten Wertpolice vereinbaren Sie und Ihr Versicherer den Wert des Fahrzeugs – in der Regel auf oder zumindest in der Nähe dessen, was es tatsächlich wert ist. Im Falle eines Totalschadens zahlt Ihre Versicherung in jedem Fall diesen Betrag. Es gibt keinen Vorbehalt hinsichtlich des „tatsächlichen Barwerts“, wie es bei einer Richtlinie mit angegebenem Wert der Fall ist. Durch die Abschreibung ändert sich nicht einmal der vereinbarte Wert.

Die Vereinbarung mit vereinbartem Wert ist definitiv die bessere Option, wenn Sie eine maximale Deckung wünschen, aber sie kostet Sie viel mehr als eine Police mit festgelegtem Wert.

Vor- und Nachteile einer Kfz-Versicherung mit Wertangabe

Vorteile

  • Niedrigere Prämien

  • Erhältlich bei den meisten großen Versicherern

  • Es geht nicht der gesamte Wert des Fahrzeugs verloren

Nachteile

  • Es wird nicht der volle Betrag erstattet

  • Kein garantierter Betrag

  • Kann verwirrend sein

Vorteile erklärt

  • Niedrigere Prämien: Es handelt sich um eine Kfz-Versicherung, die kostengünstiger ist als eine Versicherung mit vereinbartem Wert.
  • Erhältlich bei den meisten großen Versicherern: Eine Kfz-Versicherung mit angegebenem Wert kann zu Ihrer regulären Kfz-Versicherung hinzugefügt werden.
  • Verliert nicht den gesamten Wert des Fahrzeugs:Es garantiert Ihnen zumindest die Erstattung eines Teils Ihres Schadens.

Nachteile erklärt

  • Wird nicht den vollen Betrag erstattet: Sie deckt nicht 100 % des Fahrzeugwertes ab.
  • Kein garantierter Betrag:Sie kann weniger als den angegebenen Wert zahlen, wenn der tatsächliche Barwert zum Zeitpunkt des Unfalls niedriger ist als der angegebene Wert.
  • Kann verwirrend sein: Es kann leicht zu Verwechslungen mit anderen Arten der Deckung kommen, wie zum Beispiel der vereinbarten Wertdeckung, sodass Sie zum Zeitpunkt der Geltendmachung eines Schadens sehr verärgert sind.

Die Versicherung mit dem angegebenen Wert dient der Reduzierung Ihrer Kosten und nicht der Erhöhung Ihres Versicherungsschutzes. Denken Sie daran, wenn Sie Ihren Oldtimer versichern. Sprechen Sie mit einem sachkundigen Versicherungsvertreter, um herauszufinden, welcher Versicherungsschutz für Sie der richtige ist.