Kfz-Haftpflichtversicherungist eine Art Versicherung, die den versicherten Fahrer vor Schäden schützt, die er einer anderen Person oder seinem Eigentum zufügt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung?
Mit der Kfz-Haftpflichtversicherung sind Sie gegen Schäden versichert, die Sie anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Das heißt, wenn Sie für den Schaden an der Person oder am Eigentum einer anderen Person verantwortlich sind, wird Ihre Versicherung dafür aufkommen, wenn Sie über eine Kfz-Haftpflichtversicherung verfügen.
- Alternativer Name: Haftpflichtversicherung
Wichtige Erkenntnisse
- Die Kfz-Haftpflichtversicherung, auch Haftpflichtversicherung genannt, ist eine Art Kfz-Versicherung, die für Schäden aufkommt, die Sie anderen zufügen.
- Es gibt zwei Arten der Deckung: die Haftpflichtversicherung für Sachschäden und die Haftpflichtversicherung für Personenschäden. Die meisten Staaten verlangen beide Arten der Deckung.
- Die Kosten für die Versicherungsprämie richten sich größtenteils nach der Fahrbilanz, dem Kilometerstand und dem Standort einer Person.
- Das Opfer reicht beim Versicherer des anderen Fahrers einen Haftpflichtanspruch ein, um bei der Begleichung des Anspruchs auf dessen Haftpflichtversicherungsschutz zurückzugreifen.
So funktioniert die Kfz-Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung ist leicht zu verstehen, wenn man erst einmal versteht, was der Dritte vertritt. Wenn man sich auf sich selbst bezieht, sagt man, dass man in der ersten Person spricht. Ebenso ist bei der Kfz-Versicherung die Person oder Organisation, die den Kfz-Versicherungsschutz abschließt, die erste Partei. Das Unternehmen, bei dem Sie eine Versicherung abschließen, ist die zweite Partei. Wenn Sie bei einem Unfall haftbar sind, können Sie eine andere Person verletzen oder deren Eigentum beschädigen, und das ist in dieser Situation der Dritte.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind in einen Kotflügelschaden verwickelt und es wird festgestellt, dass Sie schuld daran sind. Obwohl niemand verletzt wird, ist die Stoßstange des Autos des anderen Fahrers beschädigt. Glücklicherweise verfügen Sie über eine Kfz-Haftpflichtversicherung für Dritte, sodass Ihre Versicherung den Schaden am Auto des Dritten im Rahmen der in der Police vorgesehenen Sachschaden-Haftpflichtversicherung übernimmt.
Was deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung ab?
Es gibt zwei Arten des Haftpflichtversicherungsschutzes:
- Haftpflichtversicherung für Sachschäden: Diese Art der Deckung kommt für den Schaden auf, den Sie (oder jemand, der mit Ihrer Zustimmung Ihr Auto fährt) am Eigentum einer anderen Person anrichten. Das frühere Beispiel des verbogenen Kotflügels und der daraus resultierenden Beschädigung der Stoßstange ist ein Beispiel für ein Szenario, in dem diese Art der Deckung zum Tragen kommt, aber Eigentum kann sich auf jede Struktur beziehen, gegen die das Auto des schuldhaften Fahrers stößt, von Laternenpfählen bis hin zu Gebäuden.
- Haftpflichtversicherung für Personenschäden: Diese Deckung deckt die unfallbedingten Verletzungen ab, die Sie jemandem in einem anderen Auto zufügen. Wenn beispielsweise Ihr Kotflügelschaden auch das Schleudertrauma des anderen Fahrers verursacht hat, könnte diese Art der Deckung in Kraft treten. Wenn Sie in einem Staat mit einem verschuldensunabhängigen Versicherungssystem leben, kommt die Personenschadenschutzversicherung des Dritten für Verluste bis zu bestimmten Grenzen auf, und die Personenschadenhaftpflichtversicherung des schuldhaften Fahrers übernimmt die Kosten, die über diese Grenze hinausgehen. Wenn Sie in einem Staat mit einem traditionellen Schadensersatzversicherungssystem leben, kommt die Krankenversicherung des schuldhaften Fahrers für seine eigenen Verletzungen oder die der Passagiere auf, und seine Haftpflichtversicherung für Körperschäden deckt die Verletzungen Dritter ab.
Notiz
Zwölf Bundesstaaten und Puerto Rico haben Gesetze zur Verschuldensfreiheit. Wenn Sie in einem solchen Staat leben, kann ein anderer Fahrer Sie wegen Verletzungen verklagen, die Sie verschuldet haben, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen, die als Schwellenwert bezeichnet werden. Der Schwellenwert basiert auf der Schwere der Verletzung und kann die Form eines verbalen Schwellenwerts (in verbalen Begriffen) oder eines monetären Schwellenwerts (z. B. eines Arztrechnungsbetrags) annehmen.
Alternativen zur Kfz-Haftpflichtversicherung
Jegliche Schäden, die Ihnen, Ihren Passagieren oder Ihrem Eigentum entstehen, werden nicht von der Haftpflichtversicherung gedeckt. Um sich abzusichern, benötigen Sie eine Erstversicherung wie:
- Kollisionsschutz: Mit der Kollisionsversicherung sind Sie gegen Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug versichert, falls Ihr Auto gegen ein Auto oder eine andere Struktur (einschließlich Schlaglöcher) prallt.
- Umfassende Abdeckung: Mit dieser Deckungsart sind Sie gegen Schäden an Ihrem Auto versichert, die nicht durch Kollisionen verursacht werden – zum Beispiel gegen Diebstahl oder Schäden, die durch Witterungseinflüsse, andere Naturphänomene oder Vandalismus verursacht werden.
- Schutz vor Personenschäden: Diese Art von Versicherungsschutz übernimmt im Falle eines Unfalls Ihre Arztrechnungen und die anderer Personen in Ihrem Auto.
- Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer: Dieser Versicherungsschutz zahlt Ihre Rechnungen, wenn ein Fahrer mit unzureichender oder fehlender Kfz-Versicherung einen Unfall verursacht.
Wenn Sie bei einem von einer anderen Person verursachten Unfall verletzt wurden, sind Sie natürlich der Dritte, und deren Haftpflichtversicherung deckt Ihre Ansprüche ab (zumindest in traditionellen Deliktsstaaten).
Benötige ich eine Kfz-Haftpflichtversicherung?
Die meisten Staaten verlangen mindestens eine Haftpflichtversicherung für Sach- und Personenschäden. Vergleichen Sie dies mit der Kollisions- und Vollkaskoversicherung, die in der Regel optional ist, sowie dem Personenschadensschutz und der nicht versicherten Autofahrerversicherung, auf die Autofahrer in mehr Staaten verzichten können.
In Staaten, in denen keine Mindestversicherung vorgeschrieben ist, müssen Sie möglicherweise dennoch eine Selbstversicherung abschließen oder dem Staat den Nachweis erbringen, dass Sie im Falle eines Unfalls für den Schaden aufkommen könnten.
Notiz
Der Nachteil des Verzichts auf eine Kfz-Haftpflichtversicherung, selbst wenn dies in Ihrem Bundesstaat legal ist, besteht darin, dass Sie gezwungen sein könnten, ein Vermögen auszugeben, wenn Sie einen schweren Unfall verursachen.
Wie viel kostet eine Kfz-Haftpflichtversicherung?
Laut den neuesten verfügbaren Daten der National Association of Insurance Commissioners zahlten Autofahrer im Jahr 2019 landesweit durchschnittlich 650,35 US-Dollar an jährlichen Haftpflichtprämien.Wie viel Sie jedoch für die Haftpflichtversicherung zahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere von Ihrer Fahrpraxis, der Anzahl der gefahrenen Kilometer und Ihrem Standort.
Wer sicher fährt, weniger Kilometer zurücklegt und in Kleinstädten oder ländlichen Gebieten wohnt, zahlt in der Regel weniger.Um den Preis Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherungsprämien weiter zu senken, bündeln Sie die Auto- und Hausratversicherung und wählen Sie eine Police mit einer höheren Selbstbeteiligung.
Anforderungen für die Kfz-Haftpflichtversicherung
Eine grundlegende Kfz-Versicherung umfasst in der Regel sowohl eine Sachschaden-Haftpflichtversicherung als auch eine Personenschadenversicherung.Um sich einen zu sichern, holen Sie Preisangebote von mehreren Versicherern ein; Normalerweise müssen Sie Informationen zu Ihrem Auto, Ihrem Haushalt und den Fahrern angeben, um ein Angebot zu erhalten.Möglicherweise müssen Sie sich auch einer Bonitätsprüfung unterziehen.
Sobald Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, unterscheidet sich der Anspruchsprozess geringfügig, je nachdem, ob Sie einen Unfall verursacht haben oder Opfer eines Unfalls waren. Tauschen Sie in jedem Fall am Unfallort die Kfz-Versicherung und die Kontaktinformationen mit der anderen Person aus, wenden Sie sich an Ihren Kfz-Versicherer und erstellen Sie, wenn möglich, einen Unfallbericht und dokumentieren Sie so viele Informationen wie möglich über den Unfall. Fotos werden hier nützlich sein.
Das Opfer reicht in der Regel beim Versicherer des schuldhaften Fahrers einen Anspruch ein, um die Kfz-Haftpflichtversicherung dieses Fahrers zur Deckung des Schadens in Anspruch zu nehmen. Das heißt, wenn Sie den Unfall verursacht haben, muss die Gegenpartei einen Schadensersatzanspruch gegenüber Ihrem Versicherer geltend machen. Dadurch kann sich Ihre Versicherungsrechnung um einen bestimmten Prozentsatz erhöhen.
Wenn Sie derjenige sind, der den Anspruch gegenüber Dritten geltend macht, weil jemand anderes schuld ist, müssen Sie einen Anspruch bei deren Versicherungsgesellschaft einreichen. Ihr Schadensregulierer wird Sie um Informationen wie den Namen und die Versicherungsnummer des schuldhaften Fahrers, einen Unfallbericht, einen Nachweis des Schadens (z. B. Fotos) und Informationen zu etwaigen Rechnungen im Zusammenhang mit dem Unfall bitten. Wenn ein Verschulden des Versicherten festgestellt wird, zahlt der Versicherer in der Regel Ihren Anspruch.
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