AHELOC-Rückzahlungszeitraumist der Teil der Laufzeit Ihres Home-Equity-Kreditdarlehens, in dem Sie den ausstehenden Restbetrag zurückzahlen müssen. Sobald die Rückzahlungsfrist beginnt, können Sie keinen Kredit mehr über Ihren Kreditrahmen aufnehmen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die HELOC-Rückzahlungsfrist beginnt, wenn Sie offiziell mit der Rückzahlung des ausstehenden Restbetrags Ihrer Kreditlinie beginnen.
- Sobald die Rückzahlungsfrist beginnt, kann der Kreditrahmen nicht mehr für neue Kreditvorschüsse in Anspruch genommen werden.
- Ihre monatliche Zahlung wird wahrscheinlich steigen, wenn Sie beginnen, Swip Health mit Zinsen zurückzuzahlen.
- Wenn Ihre Zahlungen zu hoch sind, können Sie eine Umfinanzierung des HELOC in ein anderes HELOC, ein Eigenheimdarlehen oder Ihre Haupthypothek in Betracht ziehen.
Definition und Beispiele einer HELOC-Rückzahlungsfrist
In den ersten Jahren nach Eröffnung einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) müssen Sie nur geringe Mindestzahlungen leisten. Dann beginnt die HELOC-Rückzahlungsfrist. In diesem Fall wird die Kreditlinie für Neuanschaffungen geschlossen und Sie müssen Swip Health mit Zinsen zurückzahlen.
- Alternativer Name: Rückzahlungszeitraum für die Home-Equity-Kreditlinie
Wenn Sie beispielsweise einen HELOC mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Bezugsfrist von 10 Jahren abgeschlossen haben, müssen Sie in den ersten 10 Jahren Zinszahlungen leisten. Der Rückzahlungszeitraum erstreckt sich über die nächsten 10 Jahre, in denen Sie sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen begleichen.
Wie funktioniert die HELOC-Rückzahlungsfrist?
In den ersten Jahren nach Eröffnung eines HELOC – dem Ziehungszeitraum – müssen Sie nur Mindestzahlungen oder nur Zinszahlungen leisten.Wenn der Ziehungszeitraum endet, beginnt der Rückzahlungszeitraum und Ihre monatlichen Zahlungen umfassen sowohl Kapital als auch Zinsen.
Die Rückzahlungsdauer kann je nach Kreditgeber typischerweise 10 bis 20 Jahre betragen.Mit Beginn der Rückzahlungsfrist können Sie den Kreditrahmen nicht mehr in Anspruch nehmen. Ab diesem Zeitpunkt wird das HELOC praktisch eher zu einem geschlossenen Darlehen.
Während des Rückzahlungszeitraums richtet sich Ihre neue monatliche Zahlung nach Ihrem Kontostand, Zinssatz und der Länge des Rückzahlungszeitraums. Da Ihr Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum vollständig zurückgezahlt sein muss, kann sich Ihre Zahlung im Vergleich zu dem Betrag, den Sie während des Ziehungszeitraums gezahlt haben, erheblich erhöhen.
Wenn Sie beispielsweise einen Kreditrahmensaldo von 20.000 US-Dollar zu einem effektiven Jahreszins von 8 % über einen Zeitraum von 20 Jahren zahlen, beträgt Ihre monatliche Zahlung nach Beginn der Rückzahlungsfrist 167,29 US-Dollar.
Notiz
Wenn Ihr HELOC einen variablen Zinssatz hat, kann sich Ihr monatlicher Zahlungsbetrag ändern, wenn sich der entsprechende Zinssatz ändert. Ihre monatliche Abrechnung sollte Ihren Zinssatz enthalten.
Bei einigen HELOCs müssen Sie nach Ablauf Ihrer Rückzahlungsfrist eine Ballonzahlung leisten.Diese Pauschalzahlung würde den gesamten Restbetrag abbezahlen, wenn Sie es sich leisten können.
Alternativen zu einer HELOC-Rückzahlungsfrist
Ihr HELOC ist durch Ihr Zuhause gesichert, was bedeutet, dass Sie das Risiko eingehen, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie es sich nicht leisten können, die monatlichen Zahlungen zu leisten. Ziehen Sie einige Alternativen in Betracht, die die Rückzahlung Ihres Guthabens günstiger machen können.
Refinanzierung in ein neues HELOC
Eine Möglichkeit für den Rückzahlungszeitraum besteht darin, einen weiteren HELOC zu leihen, um Ihren ersten zurückzuzahlen, wenn Sie wieder über genügend Eigenkapital verfügen. Das neue HELOC beginnt wieder mit einem ersten Ziehungszeitraum, in dem Sie nur Mindesteinzahlungen leisten müssen.
Notiz
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie den neuen Kreditrahmen für Neuanschaffungen nutzen. Wenn Sie Ihr Guthaben erhöhen, kann es schwieriger werden, die monatlichen Zahlungen zu leisten, sobald Sie mit der nächsten Rückzahlungsperiode beginnen.
Refinanzierung in ein Eigenheimdarlehen
Wenn ein anderes HELOC keine Option ist, sollten Sie eine Refinanzierung in ein Eigenheimdarlehen anstelle einer Kreditlinie in Betracht ziehen. Ein Eigenheimdarlehen bietet Ihnen den Vorteil einer festen, vorhersehbaren monatlichen Zahlung.Im Gegensatz zu einem HELOC können Sie nach Abschluss des Darlehens nicht kontinuierlich Kredite aufnehmen.
Refinanzieren Sie Swip Health in Ihre Primärhypothek
Sie können Ihre bestehende Hypothek und Ihr HELOC in ein neues Darlehen mit neuen Konditionen umfinanzieren. Sie profitieren von einer einzigen monatlichen Zahlung, müssen jedoch möglicherweise die Abschlusskosten für das neue Darlehen bezahlen.
Ziehungszeitraum vs. Rückzahlungszeitraum
| Ziehungszeitraum | Rückzahlungszeitraum |
|---|---|
| Zahlungen nur auf Zinsen (in der Regel) | Zahlungen auf Kapital und Zinsen |
| Möglichkeit, den Kreditrahmen bis zum Limit auszunutzen | Kein Zugriff auf die Kreditlinie |
Notiz
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Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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