Was ist eine Haftpflichtversicherung für Selbständige?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Haftpflichtversicherung für Selbstständigeschützt Freiberufler, Auftragnehmer und andere Kleinunternehmer vor finanziellen Verlusten, wenn sie von ihren Kunden oder Geschäftspartnern wegen mangelhafter Arbeit verklagt werden. Die Anwaltskosten des Unternehmers und die Kosten etwaiger Urteile werden durch diese Versicherung abgedeckt.

Definition und Beispiele der Haftpflichtversicherung für Selbstständige

Die Haftpflichtversicherung für Selbstständige ist eine Versicherungspolice, die Freiberufler, Auftragnehmer und Kleinunternehmer vor Verlusten schützen soll, wenn sie von ihren Kunden verklagt werden. Diese Versicherung deckt Ansprüche für wirtschaftliche oder finanzielle Verluste der Kunden ab, die auf Fahrlässigkeit, berufliche Fehler oder Unterlassungen des Geschäftsinhabers zurückzuführen sind.

  • Alternative Namen: Berufshaftpflichtversicherung, Fehler- und Unterlassungsversicherung, Berufshaftpflichtversicherung
  • Akronym: UND DAS

Einige Beispiele für Ansprüche aus der Haftpflichtversicherung für Selbstständige sind:

  • Ein Patient verklagt einen Arzt oder medizinisches Fachpersonal wegen einer Fehldiagnose seiner Krankheit
  • Ein Mandant verklagt einen Anwalt, weil er es versäumt hat, rechtliche Unterlagen innerhalb einer festgelegten Frist einzureichen
  • Ein Geschäftsinhaber verklagt einen Partner wegen Nichterfüllung seines Teils eines Vertrags
  • Ein Kunde verklagt einen Buchhalter, weil er bei der Steuererklärung des Kunden einen kostspieligen Fehler gemacht hat

In jedem dieser Fälle würde die E&O-Versicherung die Kosten für die Rechtsverteidigung des Unternehmers gegen die Ansprüche übernehmen und auch etwaige daraus resultierende Urteile bis zur Höhe der Versicherungssumme bezahlen.

So funktioniert die Haftpflichtversicherung für Selbstständige

Kleine Unternehmen sind vielen potenziellen Verlustquellen ausgesetzt. Eine Haftpflichtversicherung für Selbstständige schützt Unternehmer vor einer der unerwarteten Kosten, die mit der Führung ihres Unternehmens verbunden sind: Klagen.

Wenn Sie ein Unternehmen ohne E&O-Versicherung betreiben, besteht für den Eigentümer das Risiko, dass er persönlich für Vertragsbruch, Fehlverhalten oder versehentliche Verletzung einer Person verantwortlich gemacht wird. Wenn jemand den Geschäftsinhaber verklagt und ein Urteil gegen ihn erwirkt, kann dies zum Verlust der persönlichen Bankkonten und des Eigentums des Eigentümers führen.

Zu den weiteren von der E&O-Versicherung abgedeckten Sachverhalten gehören neben Fahrlässigkeit auch Verstöße gegen Treu und Glauben und faires Handeln, fehlerhafte Beratung und falsche Darstellungen. Im Allgemeinen erstreckt sich der Versicherungsschutz nicht auf nichtfinanzielle Schäden oder Schäden, die durch vorsätzliche, kriminelle oder unredliche Handlungen verursacht wurden.

Notiz

Einige Staaten verlangen, dass Anwälte, Ärzte und andere Fachkräfte eine E&O-Versicherung abschließen. Viele unabhängige Unternehmer können jedoch unabhängig von den Gesetzen des Bundesstaates von diesem Schutz profitieren. Einige Fachleute, die davon profitieren könnten, sind Freiberufler, Berater, Buchhalter, Anwälte, Mitarbeiter im Gesundheitswesen, Architekten, Ingenieure, Hausinspektoren und Immobilienmakler.

Angenommen, ein Immobilienmakler mit E&O-Versicherung verkauft ein Haus an ein junges Paar. Nachdem der Verkauf abgeschlossen ist, stellt das Paar fest, dass es ernsthafte Probleme mit der Immobilie gibt. Sie beschließen, den Agenten zu verklagen, weil er die Probleme nicht offengelegt hat. Wenn die Gerichte entscheiden, dass der Makler keine „angemessene Sorgfalt“ angewendet hat und die Klage des Paares erfolgreich ist, übernimmt die Versicherung die Gerichtskosten des Maklers und die Höhe des Urteils.

Nach dem Abschluss einer Police sollten Unternehmer diese einmal im Jahr überprüfen, um festzustellen, ob aufgrund sich ändernder Umstände Anpassungen erforderlich sind.

Arten der Haftpflichtversicherung für Selbstständige

Es gibt zwei Arten von Haftpflichtversicherungen für Selbstständige:

  • Ansprüche geltend gemacht: Die gebräuchlichste Art der E&O-Versicherung, die Schadensersatzversicherung, setzt voraus, dass die Police zum Zeitpunkt des Eintritts des angeblichen Ereignisses und zum Zeitpunkt der Einreichung der Klage in einem aktiven Zustand ist. Ein Anspruch kann nur dann gezahlt werden, wenn beide Voraussetzungen erfüllt sind.
  • Auftreten: Die zweite Art von Police, die sogenannte „Vorkommnis“-Police, deckt Ereignisse ab, die während der Versicherungslaufzeit der Police eingetreten sind, auch wenn die Klage nach Ablauf der Police eingereicht wird. Dies wäre für jemanden geeignet, der sich aus seinem Unternehmen zurückgezogen hat oder sich beruflich verändert hat.

Notiz

Die D&O-Haftpflichtversicherung ist eine Art spezialisierter Haftpflichtversicherung, die Geschäftsführer und leitende Angestellte von gewinnorientierten Unternehmen, Privatunternehmen, gemeinnützigen Organisationen und Bildungseinrichtungen abdeckt. Die Policen decken Ansprüche ab, die sich aus unternehmerischen Entscheidungen ergeben, die zu nachteiligen finanziellen Folgen führen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Haftpflichtversicherung für Selbstständige trägt dazu bei, Unternehmen vor Verlusten zu schützen, die durch Klagen wegen Fehlverhaltens und Vernachlässigung entstehen.
  • Zu den Berufstätigen, die eine Haftpflichtversicherung für Selbstständige in Betracht ziehen könnten, gehören Freiberufler, Berater, Beschäftigte im Gesundheitswesen und Anwälte.
  • Die beiden Grundtypen von Policen sind Schadens- und Schadensversicherungspolice; Haftpflichtversicherungen für Selbständige sind in der Regel Schadensersatzansprüche.
  • Bei Claims-made-Policen muss die Klage eingereicht werden, während die Police aktiv ist.

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