Was ist eine gute Rendite Ihrer Investitionen?

ByDr. J. K. Hartmann

Einer der Hauptgründe, warum neue Anleger Geld verlieren, besteht darin, dass sie wilden Renditen nachjagen, egal ob sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien oder eine andere Anlageklasse kaufen. Das liegt möglicherweise daran, dass die meisten Menschen nicht verstehen, wie die Aufzinsung funktioniert. Jede prozentuale Gewinnsteigerung pro Jahr könnte im Laufe der Zeit eine enorme Steigerung Ihres Vermögens bedeuten.

Um ein deutliches Beispiel zu geben: 10.000 US-Dollar, die 100 Jahre lang zu 10 % investiert werden, könnten zu 137,8 Millionen US-Dollar werden. Die gleichen 10.000 US-Dollar, die mit der doppelten Rendite von 20 % investiert werden, verdoppeln nicht nur das Ergebnis; es macht daraus 828,2 $Milliarde. Es mag seltsam erscheinen, dass der Unterschied zwischen einer Kapitalrendite (ROI) von 10 % und einer Rendite von 20 % beträgt6.010-mal so viel Geld,aber es liegt in der Natur des zusammengesetzten Wachstums. Ein weiteres Beispiel ist in der folgenden Tabelle dargestellt.

Was ist eine gute Rendite?

Bevor wir eine gute Rendite ermitteln können, müssen wir über die Inflation nachdenken, die den Wert einer Währung im Laufe der Zeit verringert. Die Preise steigen. Sie würden in Zukunft mehr Geld benötigen, um heute für einen bestimmten Betrag die gleiche Menge an Waren zu kaufen.

Viele Menschen investieren, um ihre Kaufkraft zu steigern. Das heißt, es geht ihnen nicht um „Dollar“ oder „Yen“ an sich, sondern darum, wie viel sie mit diesem Geld kaufen können.

Wenn wir uns die Daten ansehen, stellen wir fest, dass die Rendite je nach Anlagetyp variiert:

Gold

Im Großen und Ganzen hat Gold auf lange Sicht kaum an realem Wert gewonnen. Vielmehr handelt es sich lediglich um einen Wertspeicher, der seine Kaufkraft behält.Allerdings ändert sich der Wert von Gold von Jahrzehnt zu Jahrzehnt häufig und schwankt innerhalb weniger Jahre von enormen Höchstständen zu extremen Tiefstständen.

Notiz

Diese häufigen Änderungen der Rendite machen es alles andere als sicher, Geld aufzubewahren, das Sie in den nächsten Jahren benötigen könnten.

Kasse

Geld oder Fiat-Währungen können mit der Zeit an Wert verlieren.Bargeld in Kaffeedosen im Garten zu vergraben, ist auf lange Sicht ein schrecklicher Plan. Wenn es das Wetter übersteht, wird es bei genügend Zeit immer noch weniger wert sein.

Anleihen

Von 1926 bis 2018 betrug die durchschnittliche jährliche Rendite für Anleihen 5,3 %.Je höher das Risiko einer Anleihe ist, desto höher ist die Rendite, die Anleger verlangen.

Aktien

Seit 1926 beträgt die durchschnittliche jährliche Rendite von Aktien 10,1 %.Je riskanter das Geschäft, desto höher ist die Rendite, die Anleger verlangen.

Immobilie

Ohne den Einsatz von Schulden spiegeln die Renditeanforderungen für Immobilien die Anforderungen an Unternehmenseigentum und Aktien wider. Wir haben in den letzten 30 Jahren Jahrzehnte mit einer Inflation von etwa 3 % erlebt.

Projekte mit höherem Risiko können zu höheren Renditen führen. Immobilieninvestoren sind dafür bekannt, Hypotheken, eine Form der Hebelwirkung, zu nutzen, um die Rendite ihrer Investition zu steigern.

Notiz

Die aktuelle Niedrigzinslandschaft hat in den letzten Jahren zu einigen großen Veränderungen geführt, da die Menschen Immobilienrenditen akzeptieren, die weit unter dem liegen, was viele langfristige Anleger für angemessen halten würden.

Halten Sie Ihre Hoffnungen im Zaum

Wenn Sie ein neuer Investor sind und über Jahrzehnte eine Gesamtrendite von 15 % oder 20 % auf Ihre Blue-Chip-Aktienbestände erwarten, erwarten Sie zu viel. Das wird nicht passieren. Das mag hart klingen, aber Sie müssen es wissen. Jeder, der behauptet, Sie würden solche Renditen erzielen, nutzt Ihre Gier und Ihren Mangel an Erfahrung aus. Wenn Sie Ihr Portfolio auf schlechten Annahmen aufbauen, bedeutet dies, dass Sie entweder etwas Leichtsinniges tun, beispielsweise riskante Vermögenswerte auswählen, oder mit viel weniger Geld in den Ruhestand gehen, als Sie dachten. Beides ist kein gutes Ergebnis. Behalten Sie also Ihre Hoffnungen im Zaum, dann wird es für Sie viel weniger stressig sein, zu investieren.

Für neue Anleger kann es schwierig sein, über eine „gute“ Rendite zu sprechen. Das liegt daran, dass es sich bei diesen Ergebnissen – deren Wiederholung nicht garantiert ist – nicht um einen gleichmäßigen Aufwärtsanstieg handelte. Wenn Sie in Aktien investieren, erleben Sie regelmäßig enorme Wertverluste. Viele dieser Tropfen halten langeJahre. Es liegt in der Natur des Kapitalismus des freien Marktes. Aber auf lange Sicht sind die oben genannten Zinssätze die Renditen, die Anleger in der Vergangenheit erzielt haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie erzielen Sie eine Rendite von 20 % auf Ihre Investition?

Eine Rendite von 20 % ist möglich, aber es ist eine ziemlich hohe Rendite, sodass Sie entweder Risiken bei volatilen Anlagen eingehen oder mehr Zeit in sicherere Anlagen investieren müssen. Einige Aktien verdienen innerhalb eines Jahres oder weniger 20 %. Wenn Sie diese Art von Aktien jedoch nicht richtig handeln, kann diese Volatilität eher zu Verlusten als zu Gewinnen von 20 % führen. Bei relativ sichereren Anlagen ist die Volatilität in einem durchschnittlichen Jahr möglicherweise geringer, aber wenn Sie einen ausreichend langen Anlagehorizont haben, haben Sie das Potenzial, am Ende eine Rendite von 20 % zu erzielen.

Wann erwarten Anleger eine höhere Rendite ihrer Anlagen?

Je risikoreicher eine Anlage ist, desto höhere Renditen erwartet der Anleger. Wenn die potenziellen Renditen zweier Anlagen identisch sind und bei einer Anlage das geringere Risiko besteht, entscheiden sich Anleger für die Anlage mit dem geringeren Risiko. Da Investitionen immer riskanter werden, müssen sie das Potenzial für höhere Renditen bieten, sonst ziehen sie keine Anleger an.