Co-Branding-Kreditkarten sind Kreditkarten, die von einem Kreditkartennetzwerk, einem Emittenten und Verbrauchermarken wie Delta, Target oder Marriott unterstützt werden.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele für Co-Branding-Kreditkarten
Bei Co-Branding-Kreditkarten handelt es sich um Kreditkarten, bei denen eine Marke, ein Emittent und ein Netzwerkpartner eine Kreditkarte für Verbraucher und Unternehmen anbieten. Co-Branding-Karten sind in der Regel beliebt, da sie Prämien bieten, die Sie bei der Marke einlösen können.
Einzelhandelsgeschäfte, Fluggesellschaften und Tankstellenhändler bieten beispielsweise häufig Co-Branding-Kreditkarten mit Banken und Emittenten wie Chase, Barclays und American Express an.
Bei einer Co-Branding-Kreditkarte erscheint das Logo des Händlers oder der Marke auf der Kreditkarte, während der Kartenaussteller und das Netzwerk hinter den Kulissen die Arbeit der Transaktionsverarbeitung und Prämienberechnung erledigen. Händler können Co-Branding-Kreditkarten anbieten, um den Umsatz zu steigern oder neue Kunden zu gewinnen.
Notiz
Affinity-Karten werden oft mit Co-Branding-Kreditkarten verwechselt. Hierbei handelt es sich um Karten, die einer Wohltätigkeitsorganisation, einem Verein oder einer Bildungseinrichtung zugeordnet sind und den Verbrauchern in der Regel keine Prämien bieten. Beispiele für Co-Branding-Kreditkarten sind:
- Costco Anywhere Visa Card von Citi
- Capital One Walmart Rewards-Visum
- Gap Visa-Kreditkarte
- Delta SkyMiles Gold American Express Kreditkarte
So funktionieren Co-Branding-Kreditkarten
Co-Branding-Kreditkarten bieten oft spezifische Vorteile und Prämien, die nur Karteninhabern zur Verfügung stehen. Im Gegensatz zu Handelsmarken-Kreditkarten, die nur in dem jeweiligen Geschäft verwendet werden können, können Co-Branding-Kreditkarten überall verwendet werden und Prämien für alle Einkäufe einbringen, genau wie Prämienkarten ohne Markenzeichen. Beispielsweise kann die Amazon Rewards Visa Signature Card bei Amazon und anderen Einzelhändlern verwendet werden, während die Amazon Store Card nur bei Amazon-eigenen Marken verwendet werden kann.
Mit einigen Co-Branding-Kreditkarten können Karteninhaber im Rahmen des Treueprogramms des Einzelhändlers Punkte sammeln und diese später gegen einen Rabatt auf zukünftige Einkäufe einlösen. Mit Flug- und Hotelkreditkarten können Sie Meilen und Punkte auch für Freiflüge, Hotelübernachtungen oder ein Upgrade einlösen.
Mit Co-Branding-Reisekarten erhalten Karteninhaber oft einen höheren Mitgliedsstatus im Treueprogramm der Marke, der mit zusätzlichen Vergünstigungen einhergeht. Ein gutes Beispiel hierfür ist die World of Hyatt-Karte von Chase. Karteninhaber erhalten im World of Hyatt-Programm kostenlos den Discoverist-Status. Das Status-Upgrade umfasst kostenlosen späten Check-out und Zimmer-Upgrades, sofern verfügbar, Mineralwasser und Premium-Internet.
Notiz
Für Co-Branding-Kreditkarten kann eine jährliche Gebühr erhoben werden. Um alle Vorteile der Karte nutzen zu können, muss der Wert der Prämien, die Sie verdienen, mindestens Ihrem Jahresbeitrag entsprechen.
Einzelhändler arbeiten mit einer Bank zusammen, um neue Karteninhaber zuzulassen und die von Ihnen getätigten Einkäufe zu finanzieren. Mittlerweile bietet der Einzelhändler Branding und Marketing an und erleichtert Kreditkartenanträge entweder im Geschäft oder online oder beides. Der Händler wiederum erhält einen Teil des mit der Kreditkarte erzielten Gewinns.
Benötige ich eine Co-Branding-Kreditkarte?
Verbraucher mögen Co-Branding-Kreditkarten, weil sie zusätzliche Prämien und Vorteile für die Kundenbindung bieten.
Bei reisebasierten Co-Branding-Karten gibt es zahlreiche Vergünstigungen. Airline-Karten können beispielsweise auf die Gepäckgebühren verzichten oder den Karteninhabern Priority Boarding anbieten. Mit Hotelkarten können kostenlose Aufenthalte oder Upgrades angeboten werden. Darüber hinaus bieten viele Co-Branding-Reisekarten eine Vollkaskoversicherung (Collision Damage Waiver, CDW) für Mietwagen und Notfallhilfe bei Reisen an.
Wenn Sie eine bestimmte Marke häufig und ausschließlich nutzen, kann eine Co-Branding-Kreditkarte mehr Komfort und die Möglichkeit bieten, die Prämien für Ihre Einkäufe zu maximieren.
Der Nachteil einiger Co-Branding-Kreditkarten besteht jedoch darin, dass die Nutzung der Prämien auf die Einzelhandelsmarke beschränkt ist. Je nach Programm können Sie Treuepunkte möglicherweise auf andere Programme übertragen, es ist jedoch wichtig, auf Umwandlungsraten und Einschränkungen zu achten. Und wenn Sie Ihre Prämien flexibel nutzen möchten, ist eine Co-Branding-Kreditkarte möglicherweise nicht die beste Option für Sie.
Auch für Kreditkarten, die mit Einzelhandelsgeschäften vermarktet werden, können höhere Zinssätze gelten als für normale Kreditkarten. Sie sollten daher Ihr Bestes tun, jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben abzubezahlen, um Zinszahlungen zu vermeiden.
Wichtige Erkenntnisse
- Co-Branding-Kreditkarten sind eine Art Kreditkarte, die durch eine Partnerschaft zwischen einer Einzelhandelsmarke und einem Kreditkartenaussteller entsteht.
- Diese Karten bieten zusätzliche höhere Prämienanreize für Markenkäufe und ermöglichen Karteninhabern das Einlösen von Prämien innerhalb der Marke.
- Einige Prämien können auf andere Programme übertragen werden, bei der Umwandlung kann es jedoch zu Einschränkungen oder Verlusten kommen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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