ABereitstellungsgebührist etwas, das Kreditgeber als Gegenleistung für die Bereitstellung einer Garantie für die künftige Kreditvergabe verlangen. Bereitstellungsgebühren können für viele verschiedene Arten von Darlehen erhoben werden, beispielsweise für Verbraucherhypothekendarlehen, aber auch für Gewerbehypotheken oder die Finanzierung kleiner Unternehmen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bereitstellungsgebühren werden von potenziellen Kreditnehmern an Kreditgeber als Gegenleistung für eine zukünftige Verpflichtung zur Bereitstellung von Finanzierungen gezahlt.
- Bereitstellungsgebühren sind bei Hypothekendarlehen üblich, da es lange dauern kann, bis ein Kredit abgeschlossen wird und der Kreditgeber die vom Kreditnehmer beantragte Finanzierung bereitstellt.
- Viele Staaten regeln Bereitstellungsgebühren und stellen unterschiedliche Anforderungen an deren Höhe und Zweck.
Definition und Beispiele für Bereitstellungsgebühren
Kreditgeber erheben Bereitstellungsgebühren als Gegenleistung für die Bearbeitung eines Kredits und die Gewährleistung der Fähigkeit, in der Zukunft Kredite aufzunehmen.
Die Höhe der Bereitstellungsgebühr entspricht häufig einem Prozentsatz des geliehenen Betrags. Die Bereitstellungsgebühr könnte beispielsweise 0,25 % des Nennbetrags des künftigen Darlehens betragen. In diesem Fall würde die Gebühr bei einem Darlehen von 100.000 US-Dollar 250 US-Dollar betragen.
Notiz
Die Bereitstellungsgebühren für Gewerbekredite liegen im Allgemeinen zwischen 0,25 % und 1 % des Kreditbetrags.
Während nicht bei allen Darlehen Bereitstellungsgebühren erhoben werden, sind sie bei Hypothekendarlehen üblich. Denn von der Kreditgenehmigung bis zum Abschluss dauert es lange und beide Parteien möchten sicherstellen, dass der Kredit gewährt wird.
Kreditnehmer beantragen häufig zu Beginn des Hauskaufprozesses eine Hypothek. Da dieser Prozess so lange im Voraus stattfindet, möchte ein Kreditnehmer möglicherweise sicherstellen, dass der Kreditgeber den Kredit tatsächlich bereitstellt, wenn es endlich an der Zeit ist, ein Haus zu schließen und das Eigentum daran zu übertragen. Bei einigen Kreditgebern kann der Kreditnehmer eine Bereitstellungsgebühr zahlen, um diese Garantie zu erhalten.
Notiz
Laut einem Kreditvergabebericht von ICE Mortgage Technology vom August 2021 dauert es durchschnittlich 46 Tage, bis der Hauskaufprozess die Abschlussphase erreicht.
So funktionieren Bereitstellungsgebühren
Kreditgeber müssen die Bereitstellungsgebühren in der Regel im Voraus offenlegen. Oft legen sie ein Zusageschreiben vor, in dem sie die Höhe der künftigen Finanzierung angeben, zu deren Bereitstellung sie sich bereit erklärt haben, sowie die zu zahlende Bereitstellungsgebühr.
Je nach Kreditgeber können Bereitstellungsgebühren zu unterschiedlichen Zeitpunkten im Prozess gezahlt werden. Sie können bezahlt werden, wenn der Kreditnehmer sich bereit erklärt, den künftigen Kredit aufzunehmen; wenn der Kreditgeber sich bereit erklärt, die Mittel bereitzustellen; oder zum Zeitpunkt der tatsächlichen Auszahlung des Darlehensgeldes.
Die meisten Staaten erlassen spezielle Regelungen zu den Bereitstellungsgebühren. Beispielsweise verlangt New Jersey, dass die Höhe einer Bereitstellungsgebühr „in einem angemessenen Verhältnis zu ihrem Zweck steht“, oft basierend auf einem Prozentsatz des Darlehensbetrags.
Es gibt auch Fälle, in denen Kreditgeber eine Rückerstattung der Bereitstellungsgebühren gewähren. Virginia legt beispielsweise Umstände fest, unter denen Kreditgeber eine Rückerstattung der Bereitstellungsgebühren leisten müssen, darunter:
- Wenn der Verpflichtungszeitraum angesichts der Marktbedingungen zu kurz war, um angemessen zu sein.
- Wenn der Kreditgeber beschließt, das Darlehen nicht weiterzuverfolgen, weil die zur Besicherung des Darlehens vorgesehene Immobilie nicht ausreichend bewertet ist.
- Wenn der Kreditgeber aufgrund der mangelnden Bonität des Antragstellers beschließt, den Kredit nicht weiterzuverfolgen.
Bereitstellungsgebühren vs. Lock-in-Gebühren
In manchen Fällen sind Kreditgeber bereit, nicht nur die Zusage zu geben, künftig Kredite zu vergeben, sondern auch die Zusage, einen bestimmten Zinssatz festzulegen. Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer garantiert für einen bestimmten Zeitraum Kredite zum angegebenen Zinssatz aufnehmen kann, unabhängig davon, ob die vorherrschenden Zinssätze in der Zukunft steigen oder fallen.
Notiz
Als Teil einer Bereitstellungsgebühr kann eine Sperrgebühr oder eine Gebühr zur Garantie des künftigen Kreditzinssatzes erhoben werden. In manchen Fällen kann es auch die gesamte Bereitstellungsgebühr ausmachen. Überprüfen Sie unbedingt vorab die Verpflichtungsvereinbarung, um alle damit verbundenen Kosten zu ermitteln.
Wie viel kosten Bereitstellungsgebühren?
Die Bereitstellungsgebühren können je nach Kreditgeber und Kreditart variieren. Wie bereits erwähnt, liegt die Bereitstellungsgebühr für ein gewerbliches Darlehen in der Regel zwischen 0,25 % und 1 % des künftig zu leihenden Betrags.
Bereitstellungsgebühren werden im Allgemeinen bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses (APR) eines Darlehens berücksichtigt. Der effektive Jahreszins ist ein umfassenderes Maß für die Kosten der Kreditaufnahme als nur der Zinssatz. Es spiegelt sowohl den Zinssatz als auch andere mit der Kreditaufnahme verbundene Kosten wider, einschließlich etwaiger geschuldeter Gebühren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!