Was ist eine Bankbestätigung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ABankbestätigungist eine Garantie einer Bank, dass sie eine Zahlungsvereinbarung zwischen einem ihrer Kunden und einem Verkäufer einhält.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Bankvermerk ist die Garantie einer Bank, dass sie einer von ihrem Kunden eingegangenen finanziellen Verpflichtung auch dann nachkommt, wenn dieser nicht zahlen kann.
  • Bankvermerke werden häufig bei internationalen Handelsabkommen verwendet.
  • Eine Bankbestätigung gibt beiden Parteien die Gewissheit, dass es sich um eine vertrauenswürdige Transaktion handelt.
  • Zu den Arten von Bankvermerken gehören Bankakzepte, Akkreditive oder Vermerkstempel.

Definition und Beispiel einer Bankempfehlung 

Ein Bankvermerk ist eine von einer Bank oder Kreditgenossenschaft gegebene Garantie. Es stellt sicher, dass die Bank ein handelbares Instrument, das von einem ihrer Kunden im Rahmen einer Dritttransaktion getätigt wurde, vollständig absichert.

Handelbare Instrumente sind schriftliche Dokumente, die beim Kauf von etwas als Ersatz für Geld dienen, zum Beispiel Schecks, Bankschecks, Schuldscheine und sogar Einlagenzertifikate (obwohl Einlagenzertifikate fast nie handelbar sind).

Notiz

Im wahrsten Sinne des Wortes liegt ein Bankindossament vor, wenn die Bank einen Stempel abgibt, unterzeichnet oder eine andere Form der Autorisierung verwendet, um zu garantieren, dass ein handelbares Instrument eingelöst wird. Im Klartext ist eine Bankbestätigung das Versprechen Ihrer Bank an einen Verkäufer, dass sie für etwas, das Sie gekauft haben, auch dann bezahlen wird, wenn Sie dies nicht können. 

Ein Bankvermerk bedeutet für einen Verkäufer, dass ein handelbares Instrument eingelöst wird, wenn es der Bank des Kunden zum Inkasso vorgelegt wird, vorausgesetzt, dass alle Bedingungen der Transaktionsvereinbarung erfüllt sind.

  • Alternativer Name:Bankakzept, Zeitwechsel

Im Wesentlichen handelt es sich bei einem Bankakzept oder einem Zeitscheck um ein verhandelbares Dokument, in dem sich eine Bank bedingungslos bereit erklärt, eine Zahlungsverpflichtung im Namen des Kunden zu erfüllen, der es erstellt hat.

Bankvermerke sind im internationalen Handel üblich. Beispielsweise möchte ein Importeur den Exporteur möglicherweise nicht vollständig bezahlen, bevor er die Waren erhält, und ein Exporteur möchte die Waren möglicherweise nicht versenden, bevor die Zahlung erfolgt ist. Als Lösung fungiert also eine Bank als Mittelsmann, die dem Exporteur eine Garantie bietet und zu einem späteren Zeitpunkt die Zahlung vom Importeur akzeptiert. 

So funktioniert eine Bankbestätigung 

Ein Bankindossament funktioniert, wenn ein Kunde ein handelbares Instrument, beispielsweise einen Scheck, ausstellt. Anschließend erhält der Kunde von der Bank eine Garantie dafür, dass das Geld dem Empfänger bei Vorlage des Schecks ausgezahlt wird. 

Notiz

Bankvermerke werden häufig in Zahlungsverzugsvereinbarungen verwendet, die den internationalen Handel betreffen. Der Vertrag wird in der Regel zwischen einem Käufer und einem Verkäufer geschlossen, mit denen zuvor noch kein Arbeitsverhältnis bestand. In diesem Fall möchte der Verkäufer garantieren, dass er die Zahlung von einem Käufer erhält, den er nicht kennt.  

Wenn ein Käufer also etwas aus dem Ausland bestellt, das versendet werden muss, möchte er die Ware möglicherweise zu einem späteren Zeitpunkt nach Erhalt der Lieferung bezahlen. In diesem Fall würde der Verkäufer das gesamte Risiko tragen, wenn der Käufer nicht zahlungsfähig ist. Der Verkäufer könnte also verlangen, dass der Käufer von seiner Bank eine Bankbestätigung erhält. 

Der Käufer könnte dann über seine Bank ein handelbares Instrument erstellen, das als Bankakzept oder Zeitscheck bezeichnet wird. Sobald die Bank den Wechsel akzeptiert und genehmigt, ist er nun vollständig von der Bank gedeckt. Nachdem die Bankbestätigung eingeholt wurde, wird dem Verkäufer die Zahlung garantiert. Darüber hinaus werden die Risiken vom Verkäufer auf die Bank verlagert.

Eine Bank erteilt keine Bankbestätigung, es sei denn, sie kann nachweisen, dass beide Parteien vertrauenswürdig sind.

Schauen wir uns eine Transaktion an, für die möglicherweise eine Bankbestätigung erforderlich ist. Stellen Sie sich vor, Sie besitzen ein Autohaus in den USA und möchten 500 Autos online bei einem europäischen Großhändler kaufen. Sie vereinbaren beide einen Preis und vereinbaren, dass die Zahlung per Scheck erfolgt. Da Sie jedoch keine Vorgeschichte mit dem Verkäufer haben, kann es sein, dass dieser Sie um eine Bankbestätigung des Schecks bittet. Dies garantiert dem Verkäufer, dass er die Zahlung für die Autos erhält, unabhängig davon, ob Sie der finanziellen Verpflichtung nachkommen können oder nicht.

Notiz

Für Inlandssendungen innerhalb der Vereinigten Staaten kann auch eine Bankbestätigung erfolgen. Allerdings werden diese handelsbezogenen Vermerke häufig für den internationalen Handel verwendet.

Arten von Bankvermerken

Bankakzept

Eine Art der Bankbestätigung ist ein Bankakzept, auch Zeitscheck genannt. Der Zeitscheck muss von der Bank der Person, die den Wechsel erstellt hat, erstellt und akzeptiert werden. Der Zeitentwurf fungiert als schriftliche Anordnung, die angibt, an wen, wie viel und zu welchem ​​Datum die Zahlung erfolgen soll. Ein autorisierter Bankmitarbeiter muss dann den Wechsel als „angenommen“ stempeln und unterzeichnen, bevor der Wechsel zur Gesamtverbindlichkeit der Bank wird. 

Wenn eine Bankbestätigung mithilfe dieses Prozesses strukturiert wird, kann der Verkäufer die Bestellung mit der Gewissheit versenden, dass er die Zahlung pünktlich erhält. Der Käufer kann außerdem sicher sein, dass die Transaktion gemäß den vereinbarten Konditionen erfolgt. Letztlich gehen sie nicht das Risiko ein, dass der Käufer nicht zahlt. Für den Erhalt einer Bankakzeptanz (BA) ist ein Akkreditiv erforderlich.

Akkreditiv

Eine andere Art der Bankbestätigung ist ein Akkreditiv. Das Akkreditiv funktioniert ähnlich wie das Bankakzept. Die ausstellende Bank garantiert einem Verkäufer oder Exporteur, dass sie die Zahlung für ihre Waren erhält, wenn der Käufer nicht zahlen kann. 

Wenn der Verkäufer einer solchen Bankbestätigung zustimmt, lässt der Käufer bzw. Importeur von seiner Bank im Namen der Bank des Käufers ein Akkreditiv an den Verkäufer ausstellen. Sobald die Ware versandt wurde, kann der Verkäufer seine Dokumente dann der ausstellenden Bank vorlegen und die Zahlung einziehen. 

Notiz

Akkreditive sind in der Regel unwiderruflich, es sei denn, alle Parteien stimmen der Kündigung der Vereinbarung zu.

Stempel

Eine andere Form der Bankbestätigung liegt vor, wenn die empfangende Bank einen Scheck abstempelt. Der Stempel wird üblicherweise auf der Rückseite angebracht. Zum Beispiel, wenn Sie einen Scheck einlösen oder auf Ihr Bankkonto einzahlen.

Ein Bankvermerksstempel ist spezifisch für die empfangende Bank. Dazu gehören in der Regel eine Bankleitzahl, eine Transitnummer, Name und Standort der Bank sowie das Bestätigungsdatum. Diese Art der Bankbestätigung hinterlässt eine digitale und schriftliche Spur, die nachverfolgt werden kann, falls Probleme bei der Einlösung oder ordnungsgemäßen Versendung des Schecks auftreten.