Was ist eine Bank?

Definition

Bankensind Finanzinstitute, die Einlagen von Kunden entgegennehmen und mit den Mitteln Kredite an andere vergeben. Während ihre Hauptaufgabe darin besteht, als Bindeglied zwischen Sparern und Kreditnehmern zu fungieren, bieten Banken auch eine Vielzahl anderer Finanzdienstleistungen an.

Erfahren Sie mehr über Banken und ihre Angebote, wie sie funktionieren, welche Arten und Alternativen es gibt und warum Sie eine solche Bank nutzen möchten.

Definition und Beispiele von Banken

Banken sind Finanzinstitute, die der Öffentlichkeit verschiedene Dienstleistungen anbieten, die die Abwicklung alltäglicher Finanzaktivitäten erleichtern. Sie dienen als sichere Orte, an denen Sie Ihr Geld anlegen und eine Rendite erhalten, die Sie nicht erhalten würden, wenn Sie Ihr Geld zu Hause aufbewahren würden. Darüber hinaus stellen sie Kredite für Verbraucher, Regierungen und Unternehmen bereit, die knapp bei Kasse sind.

Chase ist beispielsweise eine Großbank. Es bietet Dienstleistungen und Produkte wie Giro- oder Sparkonten, Kredite, Kreditkarten, Anlage- und Portfoliomanagement sowie Überweisungen an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Bankdienstleistungen für die Abwicklung von Kundentransaktionen und die Aufnahme von Bargeld für den täglichen Betrieb und Investitionen an.

Wie funktioniert eine Bank?

In seiner einfachsten Form nimmt eine Bank Geld von einem Kunden an und verwahrt es sicher. Allerdings geht es beim Banking um viel mehr als nur um die Aufbewahrung von Geld – andernfalls müssten Sie die Bank dafür bezahlen, dass sie Ihr Geld für Sie verwahrt. Um Ihnen keine Gebühren für die Nutzung ihrer Geldaufbewahrungsdienste in Rechnung zu stellen, verwenden Banken kleine Beträge Ihres Geldes, um ihnen zu helfen, im Geschäft zu bleiben. Ein Teil des Geldes, das Sie auf ein Sparkonto einzahlen, wird verwendet, um anderen Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten. Im Gegenzug erhalten Sie Zinsen.

Wenn sich beispielsweise ein Kunde Geld leiht, verwendet die Bank Gelder von mehreren Kundenkonten, um den Kredit zu finanzieren. Der Kreditnehmer zahlt der Bank Zinsen über die Laufzeit des Kredits, und die Bank zahlt Zinsen für die Konten, von denen sie Kredite aufgenommen hat. Der Gewinn der Bank ist die Differenz zwischen den Zinszahlungen des Kreditnehmers und den Zinsen, die sie Ihnen zahlt.

Um sicherzustellen, dass sie den Kunden bei Bedarf Geld zur Verfügung stellen können, halten Banken eine bestimmte Höhe an Reserven bereit. Diese Mittel können aus Bareinlagen von Kunden und anderen Quellen stammen, beispielsweise gekauften Wertpapieren und Geldern, die von anderen Banken geschuldet werden. Die überschüssigen Mittel stehen für Aktivitäten wie Wertpapierinvestitionen und Kreditvergaben zur Verfügung.

Der Einsatz von Kundeneinlagen spielt eine entscheidende Rolle für das Funktionieren der Wirtschaft. Wenn beispielsweise eine Bank einem Kunden Geld leiht, wird das geliehene Geld auf den Konten, von denen es geliehen wurde, immer noch als verfügbar angezeigt, aber der Kreditnehmer verfügt auch über diese Mittel.

Im Wesentlichen wurde dabei Geld geschaffen. Dies trägt dazu bei, das den Verbrauchern in der Wirtschaft zur Verfügung stehende Geldangebot zu erhöhen, was zu Ausgabenanreizen und einer Steigerung der Gesamtnachfrage führt. Dadurch werden Produktion und Verkauf angekurbelt, was zum Wachstum der Unternehmen beiträgt.

Banken verdienen auch Geld, indem sie Gebühren für verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen erheben. Beispielsweise zahlen Sie möglicherweise eine monatliche Kontoführungsgebühr für Ihr Girokonto. Banken können Überziehungsgebühren und Gebühren für den Schutz vor unzureichender Deckung erheben, wenn Ihr Kontostand überschritten wird. Zu den weiteren Gebühren, die Banken möglicherweise erheben, gehören:

• Nutzung von Geldautomaten
• Überschüssige monatliche Abhebungen
• Überweisungen
• Vermietung von Schließfächern
• Online-Rechnungszahlungen
• Kreditvergabe- und Abschlusskosten
• Papierauszüge

Beispiele für Bankdienstleistungen

Während spezifische Produkte und Dienstleistungen von der Art der Bank abhängen können, umfassen einige gängige Angebote Folgendes:

• Giro- und Sparkonten
• Einlagenzertifikate (CDs)
• Kredit- und Debitkarten
• Anlagekonten
• Beratung zur Finanzplanung
• Privat- und Geschäftskredite
• Hypotheken und Eigenheimdarlehen sowie Kreditlinien
• Vermietung von Schließfächern
• Händlerdienstleistungen
• Geldwechsel
• Versicherungsprodukte wie Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung
• Autokredite
• Studienkredite
• Online-Banking und Zugang zu Geldautomaten

Bankenregulierung und Einlagensicherung

Die Federal Reserve überwacht alle Nationalbanken und Staatsbanken, die sich für eine Mitgliedschaft entscheiden. Staatsbanken, die nicht Mitglieder der Federal Reserve sind, werden von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und ihren Landesbankabteilungen verwaltet. Darüber hinaus überwacht das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) die Bundessparkassen und Nationalbanken.

Wenn Sie Geld auf ein gedecktes Konto bei einer FDIC-versicherten Bank einzahlen, erhalten Sie für jeden Einleger und jede Bank eine Deckung von bis zu 250.000 US-Dollar. Dieser Versicherungsschutz gilt für Produkte wie Giro- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate, erstreckt sich jedoch nicht auf Aktien, Anleihen, Renten oder ähnliche Anlagen.

Arten von Banken

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl der Bank, mit der Sie zusammenarbeiten möchten, dass verschiedene Arten von Banken auf die spezifischen Bedürfnisse der Kunden eingehen. Zu den gängigen Arten von Banken gehören Zentral-, Privat-, Online-, Geschäfts- und Investmentbanken.

Zentralbanken

Zentralbanken wie das US-Notenbanksystem überwachen die Geldpolitik eines oder mehrerer Länder. Zu ihren Aufgaben gehört es, zu kontrollieren, wie viel Geld verfügbar ist, die beaufsichtigten Banken zum Schutz der Kunden zu regulieren, eine sichere Zahlungsabwicklung zu gewährleisten und das Wirtschaftssystem eines Landes zu stabilisieren.

Privatkundenbanken

Privatkundenbanken konzentrieren sich eher auf einzelne Kunden als auf Unternehmen. Dorthin würde der Durchschnittsbürger gehen, um ein Sparkonto zu eröffnen, einen Privatkredit zu beantragen oder eine Kreditkarte zu bekommen. Diese Banken verfügen in der Regel auch über praktische Filialen für den persönlichen Kundenservice.

Online-Banken

Online-Banken bieten keine Filialen an, die Sie physisch besuchen können. Stattdessen wickeln Sie alle Transaktionen aus der Ferne ab, beispielsweise über die App der Bank, die Website oder einen Geldautomaten. Dies bedeutet oft, dass Sie problemlos Kontoübertragungen durchführen und Schecks einzahlen können, aber möglicherweise kein Bargeld einzahlen können. Als Gegenleistung dafür, dass Sie keinen Zugang zu herkömmlichen persönlichen Dienstleistungen haben, erhalten Sie bei diesen Banken möglicherweise bessere Tarife und niedrigere Gebühren.

Geschäftsbanken

Geschäftsbanken bieten ähnliche Dienstleistungen wie Privatkundenbanken an, konzentrieren sich jedoch auf Firmenkunden. Diese Banken bieten Kredite für Sachanlagen, Geldwechsel, Händlerkonten und Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienste an. Sie bieten auch Lösungen an, die Unternehmen bei der Verwaltung des Cashflows unterstützen.

Investmentbanken

Investmentbanken unterstützen Unternehmen und Regierungen bei der Geldbeschaffung und der Abwicklung von Transaktionen wie Übernahmen und Fusionen oder Börsengängen (IPOs). Zu den weiteren Dienstleistungen des Investmentbankings zählen die Vermögensverwaltung und der Wertpapierhandel.

Alternativen zu Banken

Andere Finanzinstitute wie Spar- und Kreditgenossenschaften und Kreditgenossenschaften richten sich möglicherweise an eine bestimmte Gruppe oder bieten engere Produkte und Dienstleistungen an, als Banken normalerweise anbieten.

Spar- und Kreditgenossenschaften

Ein Spar- und Darlehensverein, auch Sparsamkeit genannt, konzentriert sich auf die Bereitstellung von Hypotheken zur Erleichterung des Eigenheimbesitzes. Diese Finanzinstitute nehmen wie Banken Kundeneinlagen entgegen, mit denen sie Hypotheken und andere Kredite verlängern können. Zu den weiteren angebotenen Finanzdienstleistungen gehören Autokredite, Eigenheimkredite, Kreditkarten und einige Unternehmensdienstleistungen. Darüber hinaus verfügen viele von ihnen über eine FDIC-Versicherung.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften bieten ähnliche Dienstleistungen wie Banken an, fungieren jedoch als mitgliederorientierte, gemeinnützige Institutionen. Im Gegensatz zu den meisten Banken ist es bei Kreditgenossenschaften erforderlich, dass Sie einem bestimmten Verband beitreten. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise in einer bestimmten Gemeinde leben oder einen bestimmten Beruf ausüben. Diese Institutionen verfügen über eine ähnliche Deckung wie die FDIC den Banken, nämlich 250 US-Dollar pro Einleger, bereitgestellt durch den National Credit Union Share Insurance Fund.

Brauche ich eine Bank?

Banken spielen bei alltäglichen Finanztransaktionen eine so wichtige Rolle, dass Sie wahrscheinlich eine brauchen werden. Beispielsweise benötigen Sie ein Bankkonto, wenn Sie Ihre Gehaltsschecks oder Steuerrückerstattungen direkt überweisen möchten. Außerdem benötigen Sie für einen Kredit für ein Haus, ein Auto oder einen anderen größeren Kauf eine Bank, es sei denn, jemand ist bereit, Ihnen persönlich Geld zu leihen. Banken können auch professionelle Finanzberatung bei wichtigen Entscheidungen wie der Altersvorsorge anbieten.

Darüber hinaus erhalten Sie die Sicherheit, die Sie nicht erhalten, wenn Sie Ihr Bargeld zu Hause oder im Portemonnaie aufbewahren. Das Risiko, dass Ihr Geld bei einer Bank verloren geht oder gestohlen wird, ist geringer. Sie können auch bequem über Debitkarten, Geldautomaten, Online-Überweisungen, Schecks und persönliche Transaktionen darauf zugreifen.