Was ist eine automatische Rechnungszahlung?

Definition

Einautomatische Rechnungszahlungist eine geplante elektronische Geldüberweisung zur Begleichung einer Rechnung von Ihrem Bank- oder Kreditkartenkonto an einen Lieferanten, Gläubiger oder Händler

Definition und Beispiele für automatische Rechnungszahlungen

Eine automatische Rechnungszahlung ist eine geplante elektronische Geldüberweisung zur Begleichung einer Rechnung von Ihrem Bank- oder Kreditkartenkonto an einen Lieferanten, Gläubiger oder Händler. Sie können dies in wenigen Minuten direkt über das Unternehmen, das Sie bezahlen, einrichten oder sich über Ihre Bank für die Online-Rechnungszahlung anmelden.

Mit der automatischen Rechnungszahlung können Verbraucher automatische Zahlungen für Kredite, Kreditkarten, Versorgungsleistungen, Dienstleistungen und mehr planen. Sie können Zahlungen für das Fälligkeitsdatum oder einen beliebigen Tag vorher planen. Es bietet Komfort, beugt Zahlungsausfällen und Verspätungsgebühren vor und kann so Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. 

Kreditoren und Händler mit einem Online-Rechnungsportal bieten in der Regel eine automatische Rechnungszahlung oder Autopay-Option an, die online abgeschlossen werden kann. Die Weitergabe Ihrer Finanzkontoinformationen birgt jedoch ein gewisses Risiko, und die Verwendung von Autopay kann zu Überziehungsgebühren und Mehrausgaben führen, wenn Sie Ihr Konto nicht überwachen.

• Alternativer Name: Autopay

Wenn eine monatliche Kreditkartenrechnung fällig ist, können Sie sich online in Ihr Kreditkartenkonto einloggen und dort die Funktion zur Anmeldung für die automatische Rechnungszahlung finden. Zunächst müssen Sie Ihre Bankkontodaten, die Zahlungshäufigkeit und den Betrag, den Sie zahlen möchten, eingeben. Sobald dies erledigt ist, müssen Sie sich keine Gedanken mehr darüber machen, Ihre Kreditkartenrechnung online zu bezahlen, da die Zahlung automatisch für Sie geplant wurde.

So funktionieren automatische Rechnungszahlungen

Automatische Rechnungszahlungen nutzen elektronische Geldtransfers (EFT), um Geld von einem Konto auf ein anderes zu übertragen.Sie können Autopay-Dienste online oder über eine mobile App einrichten. Darüber hinaus gestatten einige Unternehmen den Benutzern möglicherweise die Vereinbarung einer automatischen Zahlung per Telefon oder E-Mail.

Während mehrere Apps von Drittanbietern automatische Zahlungen ermöglichen, sind die beiden einfachsten Möglichkeiten, Ihre Konten für Rechnungszahlungsvereinbarungen zu verknüpfen, folgende:

• Online-Rechnungszahlung über Ihre Bank: Die meisten Banken bieten einen Online-Rechnungszahlungsservice an. Bei dieser Methode initiieren Sie die Transaktion und planen den Geldtransfer von Ihrem Konto zur Zahlung an einen Lieferanten. Zunächst geben Sie die Kontoinformationen des Zahlungsempfängers ein, legen fest, wann und wie viel Sie ihm zahlen möchten, und legen fest, von welchem ​​Konto Sie Geld abheben möchten. Diese Methode vermeidet die Weitergabe sensibler Bankkontoinformationen an die Organisationen, die Sie bezahlen.

• Automatische Zahlung über einen Rechnungssteller: Bei diesem Ansatz erteilen Sie einem Rechnungssteller die Genehmigung, Geld von Ihrem Konto abzuheben, um eine Rechnung zu bezahlen. Um automatische Abhebungen einzurichten, müssen Sie Ihr Bankkonto und Ihre Bankleitzahl oder Ihre Debit- oder Kreditkartennummer angeben (überprüfen Sie nur, ob Ihnen für die Zahlung mit Kreditkarte eine zusätzliche Gebühr berechnet wird). In einigen Fällen können Sie die automatische Zahlung über einen Zahlungsanbieter wie PayPal einrichten. Damit erteilen Sie dem Unternehmen die Erlaubnis, regelmäßig Geld von Ihrem Bank- oder Zahlungsanbieterkonto abzubuchen oder Ihre Kreditkarte zu belasten.

Nach der einmaligen Einrichtung können Sie sich darauf verlassen, dass alle zukünftigen wiederkehrenden Rechnungszahlungen pünktlich erfolgen. Dieser „einstellen und vergessen“-Ansatz beim Bezahlen von Rechnungen sorgt für Sicherheit und Komfort und verhindert Verspätungsgebühren. Da die Zahlungshistorie außerdem mehr als ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, können sich regelmäßige pünktliche Zahlungen positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wenn ein Konto jedoch bei einer automatischen Zahlung einen niedrigen Kontostand aufweist, besteht das Risiko, dass Überziehungsgebühren oder Gebühren für unzureichende Deckung anfallen.Insbesondere wenn der Zahlungsbetrag von Monat zu Monat schwankt, kann dies schwieriger zu budgetieren sein und die Wahrscheinlichkeit einer Überziehung etwas erhöhen.

Das Einrichten automatischer Rechnungszahlungen kann Ihnen helfen, Schulden zu begleichen und Ihr Budget einzuhalten. Angenommen, Sie haben ein zinsloses Kreditkartenguthaben von 3.000 US-Dollar, das innerhalb von 12 Monaten abbezahlt werden muss. Anstatt sich jeden Monat daran zu erinnern, 250 US-Dollar bis zum Fälligkeitsdatum zu zahlen, können Sie über das Online-Portal des Emittenten automatische Zahlungen einrichten.

Bei der Autopay-Registrierung für Kreditkarten haben Sie in der Regel die Möglichkeit, nur die Mindestzahlung, einen festen Betrag (höher als die Mindestzahlung) oder den letzten Kontoauszugssaldo zu zahlen. In unserem Beispielfall könnten Sie eine wiederkehrende feste Zahlung von 250 $ jeden Monat auswählen. Richten Sie dann Ihre eigene Erinnerung ein, um die automatischen Zahlungen zu stornieren, sobald die Karte nach Ablauf von 12 Monaten abbezahlt ist. 

Vor- und Nachteile automatischer Rechnungszahlungen

Die Automatisierung des Rechnungszahlungsprozesses hat zwar viele Vorteile, birgt aber auch ein gewisses Risiko. Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten. 

Vorteile erklärt:

• Bequem und einfach: Die Anmeldung bei Autopay dauert in der Regel nur wenige Minuten und der Vorgang ist bei den meisten Unternehmen relativ gleich. Danach ist die Aufrechterhaltung Ihrer Zahlungen mit minimalem Aufwand möglich. 
• Verhindert verspätete Zahlungen oder Serviceunterbrechungen: Sobald Sie automatische Zahlungen eingerichtet haben, müssen Sie sich nicht darum kümmern, eine Rechnung bis zum Fälligkeitsdatum zu bezahlen – das System erledigt das für Sie. Solange Sie über genügend Geld auf Ihrem Bankkonto verfügen, um die Zahlung zu begleichen, sollte es zu keinen Serviceunterbrechungen kommen.
• Kann Geld sparen: Autopay hilft Ihnen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, sodass Sie Verzugszinsen vermeiden können. Und da die Zahlungen elektronisch erfolgen, können Sie Schecks und Briefmarken sparen, wenn Sie Ihre Zahlungen per Post verschicken.
• Kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern: Die Zahlungshistorie trägt wesentlich zu einer positiven Kreditwürdigkeit bei, sodass regelmäßige pünktliche Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern können.

Nachteile erklärt

• Gebührenrisiko: Wenn Ihr Kontostand zum Zeitpunkt der Buchung einer automatischen Zahlung niedrig ist, besteht das Risiko einer Überziehung, unzureichender Deckung oder Rückzahlungsgebühren. 
• Datenschutzverletzungen vorbehalten: Wenn Sie sich über einen Anbieter für Autopay anmelden, gestatten Sie einem anderen Unternehmen, Ihre persönlichen Daten, einschließlich Bank- oder Kreditkartennummern, zu speichern. Wenn es bei diesem Unternehmen zu einer Datenschutzverletzung kommt, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Finanzdaten kompromittiert werden.
• Unerwartete Gebühren: Sobald Sie einem Anbieter gestatten, Ihr Konto zu belasten, besteht das Risiko, dass unerwartete Belastungen anfallen. Es kann beispielsweise sein, dass Ihnen ein von Ihnen gekündigter Dienst in Rechnung gestellt wird, ein Gläubiger einen Abrechnungsfehler macht oder ein Jahresabonnement, das Sie vergessen haben, gepostet wird.
• Könnte zu Mehrausgaben führen: Ohne ein Budget besteht die Gefahr, dass Sie einige Ihrer wiederkehrenden automatischen Zahlungen vergessen und zu viel auf Ihrem Konto ausgeben.