Was ist eine Auszahlungsrefinanzierung für einen Studienkredit?

Bei einer Hypothek zur Auszahlung eines Studiendarlehens handelt es sich um ein Hypothekendarlehen, das es Ihnen ermöglicht, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zurückzugreifen, um Ihre Studiendarlehensschulden zu begleichen. Dadurch kombinieren Sie Ihre Hypothek und Ihr Studiendarlehen zu einer neuen Hypothek und senken möglicherweise den Zinssatz, den Sie für Ihre Bildungsschulden gezahlt haben.

Sie können hierfür zwar den Erlös aus jeder Hypothek mit Auszahlungsrückzahlung verwenden, der Hypothekenfinanzierer Fannie Mae bietet jedoch auch ein spezielles Produkt namens „Student Loan Solutions“ an, das speziell als Auszahlungsrückfinanzierungsdarlehen für Studentendarlehen konzipiert ist. 

Was ist eine Auszahlungsrefinanzierung für einen Studienkredit?

Bei einem Hypothekendarlehen mit Auszahlung und Refinanzierung eines Studiendarlehens nehmen Sie ein neues Wohnungsbaudarlehen für mehr auf, als Sie derzeit schulden, und verwenden das zusätzliche Geld zur Tilgung eines oder mehrerer Ihrer Studiendarlehen.

Während viele Kreditgeber Cash-out-Refinanzierungsdarlehen anbieten, ist das Programm von Fannie Mae darauf ausgelegt, diesen Prozess bei der Beantragung einer Hypothek zu vereinfachen, die von dieser staatlich geförderten Einrichtung besichert wird. Das Programm von Fannie Mae und andere Arten der Cash-out-Refinanzierung erfordern jedoch, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden, und könnten einige Nachteile mit sich bringen, darunter möglicherweise die Erhöhung der Gesamtzinskosten für Ihre Studiendarlehen und den Verlust Ihres Zinsabzugs für das Studiendarlehen. 

Wie funktioniert die Refinanzierung eines Studentendarlehens?

Die Schritte zur Refinanzierung eines Studiendarlehens sind einfach:

Entscheiden Sie, ob Sie das Fannie-Mae-Programm oder eine allgemeine Auszahlungsrefinanzierung nutzen möchten

Das Programm von Fannie Mae erleichtert es Kreditnehmern, sich zu qualifizieren, indem es Kreditgebern ermöglicht, von anderen gezahlte Schulden bei der Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses bei der Bestimmung der Anspruchsberechtigung auszuschließen. Wenn ein Kreditnehmer einen einkommensabhängigen Plan hat und seine Studienkreditzahlung 0 US-Dollar beträgt, können Kreditgeber die Berechtigung auch auf der Grundlage einer Zahlung von 0 US-Dollar berechnen.

Berechnen Sie Ihr Eigenkapital

Berechnen Sie, ob Ihr Eigenheim über ausreichend Eigenkapital verfügt, um sich für ein Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren. Das Programm von Fannie Mae ermöglicht es Ihnen im Allgemeinen, bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauptwohnsitzes zu leihen, wenn es sich um ein Einfamilienhaus handelt, oder bis zu 75 % seines Wertes, wenn es sich um eine Immobilie mit zwei bis vier Wohneinheiten handelt. Sie können eine einfache Hauswertschätzung von Websites wie Zillow oder Redfin als Entscheidungshilfe verwenden, aber nur ein zertifizierter Hausgutachter kann Ihnen eine verbindliche Schätzung Ihres Hauswerts geben.

Finden Sie einen Kreditgeber, der die Auszahlungsrefinanzierung für den Studienkredit von Fannie Mae anbietet

Fannie Mae bietet zwar keine Liste der Kreditgeber an, die am Programm „Student Loan Solutions“ teilnehmen, Sie können jedoch Ihre örtlichen Kreditgeber anrufen und fragen, ob dies der Fall ist. Oder Sie können online nach Unternehmen suchen. Der beliebte Kreditgeber SoFi nimmt an dem Programm teil. 

Lassen Sie sich die Refinanzierung genehmigen und abschließen

Das Programm von Fannie Mae erfordert, dass Sie den Studentendarlehensdienstleister direkt bei Abschluss bezahlen und mindestens einen gesamten Kredit abbezahlen müssen; Sie können keine Teilzahlungen leisten. Bei anderen Kreditgebern können Sie einfach so viel Bargeld abheben, wie Sie aufgrund Ihres Eigenkapitals und Ihrer finanziellen Qualifikationen benötigen, und den Darlehenserlös dann verwenden, um so viel von Ihren Studienkreditschulden abzubezahlen, wie Sie sich leisten können. 

Arten von Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung für Studentendarlehen

„Student Loan Solutions“ von Fannie Mae ist das einzige bekannte Programm, das speziell darauf ausgelegt ist, die Verwendung eines Cash-Out-Refinanzierungsdarlehens zur Begleichung von Studentendarlehensschulden zu erleichtern. Sie sind jedoch nicht darauf beschränkt, dieses Programm speziell zur Sicherung eines Cash-Out-Refinanzierungsdarlehens zur Begleichung Ihrer Bildungsschulden zu nutzen.

Wenn Sie über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, können Sie bei vielen Kreditgebern darauf zugreifen und Bargeld abheben, das Sie verwenden könnenbeliebigZweck, einschließlich der Rückzahlung des Studienkredits. 

Vor- und Nachteile der Refinanzierung von Studentendarlehen

Vorteile erklärt

• Sie könnten den Zinssatz für Ihr Studiendarlehen senken: Der durchschnittliche Zinssatz für ein Studiendarlehen kann höher sein als der durchschnittliche Hypothekenzins. Wenn Sie ein Studiendarlehen in ein Hypothekendarlehen mit niedrigerem Zinssatz umfinanzieren können, können Sie möglicherweise bei der Rückzahlung Geld sparen.  
• Ihre Studiendarlehenszinsen können weiterhin steuerlich absetzbar sein: Die Zinsen für Studentendarlehen sind für die meisten Kreditnehmer abzugsfähig, ebenso wie Hypothekenzinsen für Darlehen bis zu 750.000 US-Dollar, wenn Sie diese in Ihren Steuern angeben. Das bedeutet, dass Ihre Zinsen auf Ihre Bildungsschulden möglicherweise weiterhin abzugsfähig bleiben, wenn diese in Ihre Hypothek umfinanziert werden.
• Sie können die Rückzahlung vereinfachen: Sie müssen nur Ihre Hypothek bezahlen, anstatt Zahlungen sowohl an einen Hypothekengeber als auch an Kreditgeber für Studiendarlehen senden zu müssen.
• Sie zahlen Ihre(n) Kredit(e) bei Abschluss ab: Bei Kreditabschluss ist alles erledigt. Sie müssen sich im Nachhinein nicht um die Organisation und Weiterleitung von Zahlungen an Kreditgeber oder Dienstleister kümmern.

Nachteile erklärt

• Sie gefährden Ihr Zuhause: Studienkredite sind unbesicherte Schulden. Eine Hypothek ist eine gesicherte Schuld. Wenn Sie Ihr Studiendarlehen mit einem Hypothekendarlehen zurückzahlen, dient Ihr Eigenheim als Sicherheit. Wenn Sie die Hypothek nicht zurückzahlen können, droht Ihnen eine Zwangsvollstreckung. 
• Sie verlieren die Studiendarlehensvorteile und den Schutz für die Darlehen, die Sie abbezahlen: Wenn Sie Ihre Studiendarlehensschulden in Hypothekenschulden umtauschen, verlieren Sie den Schutz und die Rückzahlungsflexibilität, die Bundesstudiendarlehen bieten. 
• Die Rückzahlung von Studienkrediten könnte teurer werden: Wenn Sie nur noch fünf oder zehn Jahre Zeit für die Rückzahlung Ihrer Studienschulden haben und diese in eine 30-jährige Hypothek umfinanzieren, zahlen Sie noch viele Jahre lang Zinsen für Ihr Darlehensguthaben und Ihre Gesamtkosten könnten möglicherweise steigen. 
• Wenn Sie keine Einzelaufstellung vornehmen, können Sie Ihren Zinsabzug verlieren: Zinsen auf Hypothekenschulden sind nur dann abzugsfähig, wenn Sie sie in Ihren Steuern angeben, während der Zinsabzug für Studentendarlehen ein Abzug über dem Abzugsbetrag ist, sodass jeder ihn geltend machen kann, auch wenn er in seinen Steuern keine Angaben macht.

Einschränkungen bei der Refinanzierung von Studentendarlehen

Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung von Studiendarlehen sind auf Kreditnehmer beschränkt, die über ausreichend Eigenkapital in ihren Häusern verfügen, um ihre Studienschulden teilweise oder vollständig zurückzuzahlen. Wenn Sie nicht über genügend Eigenkapital verfügen, kommt dies für Sie nicht in Frage. 

Alternativen zur Auszahlungsrefinanzierung von Studentendarlehen

Sie haben andere Möglichkeiten, wenn Sie Ihr Zuhause nicht gefährden möchten, um den Studienkredit abzubezahlen. Dazu gehören:

• Refinanzierung des Studienkredits: Möglicherweise können Sie den Zinssatz für Ihre Studienkredite senken, indem Sie bei einem privaten Kreditgeber einen neuen Kredit aufnehmen 
• Privatkredit: Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf einen Privatkredit, mit dessen Erlös Sie ausstehende Bildungskredite abbezahlen können