Zinsgünstige Kreditesind Kredite mit großzügigeren Rückzahlungsbedingungen als die meisten kommerziell erhältlichen Kredite. Sie werden auch als „Konzessionsdarlehen“ bezeichnet und haben möglicherweise unter dem Marktpreis liegende Zinssätze und lange tilgungsfreie Zeiträume vor Beginn der Rückzahlung.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele für zinsgünstige Kredite
Soft Loans bieten großzügigere Rückzahlungsmöglichkeiten als Kredite zum Marktzins. Sie werden in der Regel von Regierungsbehörden oder Entwicklungsinstitutionen hergestellt.
- Alternativer Name: Darlehen zu Vorzugskonditionen
Während Kreditgeber die meisten Kredite mit dem Ziel anbieten, einen Gewinn zu erwirtschaften, bieten sie zinsgünstige Kredite aus anderen Gründen an. Zinsgünstige Kredite könnten zur Bewältigung von Katastrophen wie der wachsenden Flüchtlingskrise und zur Stärkung oder Schwächung der Loyalitäten zwischen Nationen eingesetzt werden.
Beispielsweise stimmte die Export-Import Bank of India im Jahr 2021 zu, Eswatini ein zinsgünstiges Darlehen im Wert von 10,4 Millionen US-Dollar für den Bau eines Disaster-Recovery-Standorts bereitzustellen.
Die Export-Import Bank of Thailand hat außerdem ein zinsgünstiges Kreditprogramm für Unternehmen eingerichtet, die von der COVID-19-Krise betroffen sind. Für diese Kredite wurde in den ersten zwei Jahren ein Sonderzinssatz von 2 % pro Jahr gewährt, und die Kreditnehmer konnten den geliehenen Betrag über einen Zeitraum von sieben Jahren zurückzahlen. Für die ersten sechs Monate waren keine Zahlungen fällig.
Wie funktionieren zinsgünstige Kredite?
Soft Loans haben weitaus günstigere Rückzahlungsbedingungen als herkömmliche Finanzierungsquellen. Zu den allgemeinen Merkmalen gehören:
- Lange Zahlungsfristen, bevor Kreditnehmer mit der Zahlung beginnen müssen
- Zinssätze unter Marktwert
In vielen Fällen müssen Kreditnehmer ihr Soft-Darlehen-Geld für einen bestimmten Zweck verwenden, beispielsweise für die Bereitstellung von Flüchtlingshilfe oder für Investitionen in Infrastruktur, Landwirtschaft oder Informationstechnologie.
Notiz
Da es sich bei zinsgünstigen Krediten nicht um herkömmliche Kredite handelt, gibt es kein Antragsverfahren, wie es bei den meisten Kreditnehmern herkömmlicher Kredite der Fall wäre. Agenturen entscheiden sich manchmal dafür, diese Kredite an Entwicklungsländer aus strategischen Gründen zu vergeben, beispielsweise zur Stärkung politischer Allianzen, und nicht auf der Grundlage des Kreditprofils des Kreditnehmers oder seiner Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.
Wie die meisten Kredite haben zinsgünstige Kredite in der Regel eine Rückzahlungsfrist und können sogar eine Finanzierung zu 0 % ermöglichen.
Ein gutes Beispiel für einen Soft-Loan-Anbieter mit Zinssätzen von 0 % ist der Internationale Währungsfonds (IWF), der Soft-Darlehen über drei verschiedene Kreditprogramme anbietet: Extended-Credit (ECF), Standby-Credit (SCF) und Rapid-Credit (RCF)-Fazilitäten:
- ECF: 0 % für einen begrenzten Zeitraum, in den ersten fünfeinhalb Jahren keine Zahlungen fällig.
- SCF: 0 % Zinsen für begrenzte Zeit, keine Zahlungen in den ersten vier Jahren.
- RCF: Dauerhafter Zinssatz von 0 %, in den ersten fünfeinhalb Jahren keine Zahlungen fällig.
Wer bietet zinsgünstige Kredite an?
Regierungsbehörden und Entwicklungsagenturen vergeben in der Regel zinsgünstige Kredite. Export-Import-Banken und Gruppen wie der IWF sind Beispiele für Organisationen oder Bundesbehörden, die zinsgünstige Kredite anbieten. Die Konditionen der Darlehen werden von diesen Agenturen festgelegt und mit den Empfängern ausgehandelt.
Notiz
Im Jahr 2019 vergab der Saudi Fund for Development (SFD) zwei zinsgünstige Kreditvereinbarungen über 140 Millionen US-Dollar an Äthiopien, die von den beiden Gruppen ausgehandelt wurden.
Bieten zinsgünstige Kredite eine Rendite?
Während zinsgünstige Kredite den Empfängern Möglichkeiten für wirtschaftliches Wachstum bieten können, können Kreditgeber, die zinsgünstige Kredite gewähren, möglicherweise über Jahre hinweg, wenn überhaupt, keine positiven Renditen auf ihre Finanzierung erzielen. Und in manchen Fällen können Kreditnehmer mit Zahlungsverpflichtungen überfordert sein, was ihre wirtschaftliche Situation eher verschlechtern als verbessern kann.
Beispielsweise musste Äthiopien einige Bedingungen für zinsgünstige Kredite, die China gewährte, neu aushandeln, weil das afrikanische Land unter zunehmendem Schuldendruck stand.
Da das Ziel zinsgünstiger Kredite in der Regel nicht darin besteht, einen Gewinn zu erwirtschaften, sind die Regierungsbehörden und Entwicklungsinstitutionen, die sie vergeben, möglicherweise bereit, ausstehende Kredite zu erlassen.
Wichtige Erkenntnisse
- Bei zinsgünstigen Krediten handelt es sich um Kredite mit günstigeren Konditionen, z. B. mit unter dem Marktpreis liegenden Zinssätzen oder langen tilgungsfreien Zeiträumen vor Beginn der Zahlungen.
- Regierungsbehörden oder Entwicklungsagenturen wie Export-Import-Banken oder die Weltbank vergeben am häufigsten zinsgünstige Kredite.
- Oftmals werden zinsgünstige Kredite an Entwicklungsländer vergeben, um sie bei ihrem Infrastrukturbedarf zu unterstützen.
- Der Zweck zinsgünstiger Kredite besteht in der Regel nicht darin, Gewinne zu erwirtschaften, sondern darin, ein politisches Ziel zu erreichen oder eine Krise zu bewältigen, beispielsweise die Schließung von Unternehmen aufgrund von COVID-19 oder die Bereitstellung von Hilfe für Flüchtlinge.
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