Was ist ein Zinsgirokonto?

Definition

EinGirokonto mit Zinsenist eine Art Girokonto, bei dem Ihr Kontostand verzinst wird.

Definition und Beispiel eines Zinsgirokontos

Ein Zins-Girokonto ist ein Girokonto, auf dem Zinsen auf das darauf befindliche Geld anfallen. Solange die Anforderungen an die Erzielung von Zinsen überschaubar sind, bietet der Zinsvorteil dieser Konten den Sparern die Möglichkeit, ihre Einlagen automatisch zu steigern. Der Zinssatz wird üblicherweise als jährlicher Zinssatz ausgedrückt, der als „Annual Percentage Yield“ (APY) bekannt ist. Es wird als Prozentsatz Ihres Guthabens berechnet und regelmäßig ausgezahlt.

• Alternativer Name:Verzinsliches Girokonto

Wenn Sie beispielsweise 10.000 $ auf ein verzinstes Girokonto mit einem effektiven Jahreszins von 0,20 % einzahlen, verdienen Sie nach einem Jahr des Sparens zusätzlich 20,00 $.

So funktioniert ein Zinsgirokonto

Traditionell sind Girokonten im Gegensatz zu Sparkonten keine verzinslichen Konten, da sie für kurzfristiges Bargeld konzipiert sind, das Sie bald ausgeben werden. Sparkonten sind dafür bekannt, dass sie Zinsen abwerfen, diese Konten begrenzen jedoch in der Regel die Häufigkeit, mit der Sie bestimmte Abhebungen vom Konto vornehmen können.

Zinsgirokonten, die bei Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich sind, umfassen die wichtigsten Funktionen beider Kontoarten. Sie können sie als Standard-Girokonten verwenden; Sie werden mit einer Debitkarte für Einkäufe, Schecks für Ausgaben, automatischen elektronischen Zahlungen und Online-Rechnungszahlungen geliefert. Dabei erhalten Sie wie bei einem Sparkonto Zinsen auf Ihr Guthaben. Dieser Zinssatz wird auf Ihr Guthaben angerechnet und gemäß den Bedingungen in Ihrem Vertrag mit der Bank oder dem Finanzinstitut ausgezahlt.

Der Haken daran ist, dass Sie im Vergleich zu dem, was Sie für ein Standard-Girokonto zahlen würden, manchmal eine höhere monatliche Gebühr zahlen und einen Mindestkontostand einhalten müssen, um diese Zinsen zu erhalten.Bei einigen Zinsgirokonten, in der Regel reine Online-Konten, ist jedoch keine dieser Anforderungen erforderlich.

Angenommen, die ABC Bank bietet bis zu 0,60 % APY auf ihr Zins-Girokonto an, jedoch nicht auf alle Guthaben. Es bietet 0,60 % APY für Guthaben von 25.000 $ und mehr, 0,30 % für Guthaben zwischen 10.000 und 24.999 $ und nur 0,20 % für Guthaben unter 10.000 $. Darüber hinaus müssen Sie ein durchschnittliches monatliches Guthaben von 15.000 US-Dollar aufrechterhalten, um eine monatliche Gebühr von 15 US-Dollar zu vermeiden. Um Gebühren zu vermeiden, müssen Sie ein durchschnittliches monatliches Mindestguthaben von 15.000 US-Dollar aufrechterhalten, aber Sie müssen weitere 10.000 US-Dollar auf dem Konto haben, um den Höchstzinssatz zu erhalten.

Arten von Zinsgirokonten

Diese Konten fallen in eine von zwei Kategorien:

• Girokonten mit Standardzins
• Girokonten belohnen

Standardzins-Girokonten

Diese Konten sind sowohl bei stationären als auch reinen Online-Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich und zahlen weniger Zinsen, stellen aber nur minimale Anforderungen.

• Voraussetzungen für den Zinsertrag:Sie verdienen in der Regel Zinsen, indem Sie einfach Einlagen halten, die den Schwellenwert des Instituts für die Erzielung des angegebenen effektiven Jahreszinses erreichen.
• Interessenstruktur:Einige zahlen für alle Guthaben den gleichen Zinssatz, während andere mit steigendem Guthaben einen höheren Zinssatz zahlen, wie im früheren Beispiel der ABC Bank.
• Gebühren:Mögliche Gebühren umfassen monatliche Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren und ausländische Geldautomatengebühren.

Capital One 360 ​​Checking, Ally Interest Checking und Citi Elevate High-Yield Checking sind Beispiele für diese Art von Zins-Girokonto.

Prämien-Girokonten

Diese Konten werden manchmal auch „Girokonten mit hoher Rendite“ oder „Girokonten mit hohem Zinssatz“ genannt und zahlen als Belohnung für die Erfüllung strengerer Anforderungen in der Regel einen wettbewerbsfähigeren effektiven Jahreszins als Girokonten mit Standardzinsen – manchmal sogar höher als langfristige Einlagenzertifikate (CDs). Außerdem sind sie schwieriger zu finden – Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften sind die beste Wahl.

• Voraussetzungen für den Zinsertrag:Zu den allgemeinen Voraussetzungen für das Verdienen des lukrativen APY auf diesen Girokonten gehört die Notwendigkeit, Ihre Debitkarte eine bestimmte Anzahl von Malen im Monat zu verwenden (und in manchen Fällen jedes Mal für einen bestimmten Kaufbetrag), jeden Monat eine oder mehrere Direkteinzahlungen oder ACH-Zahlungen zu erhalten, sich beim Online-Banking anzumelden und elektronische Kontoauszüge zu erhalten.
• Interessenstruktur:Diese Konten verfügen oft über eine gestaffelte Zinsstruktur, was bedeutet, dass Sie den höchsten Zinssatz für Guthaben bis zu einem bestimmten Betrag und einen niedrigeren Zinssatz über diesen Betrag hinaus erhalten. Wenn Sie die Anforderungen in einem bestimmten Monat nicht erfüllen, erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz. Beispielsweise könnte eine Bank bis zu 4 % APY auf ihr Girokonto mit Prämienzinsen anbieten, den Höchstzinssatz jedoch nur für Guthaben von bis zu 3.000 US-Dollar, 2 % für Guthaben zwischen 3.000 und 10.000 US-Dollar und nur 0,10 % für Guthaben über 10.000 US-Dollar.
• Gebühren:Der Vorteil dieser Konten besteht darin, dass sie häufig kein Mindestguthaben oder eine monatliche Gebühr erfordern. Es fallen jedoch weiterhin andere übliche Gebühren an, beispielsweise Überziehungsgebühren und Gebühren für ausländische Geldautomaten.

Beispiele für diesen Kontotyp sind das Consumers Credit Union Reward Girokonto und das Elements Financial Credit Union High Interest Girokonto.

Zinsgirokonten vs. Geldmarktkonten

Obwohl es sich technisch gesehen nicht um Girokonten handelt, handelt es sich bei Geldmarktkonten um ähnliche Konten, die als Alternative für Verbraucher dienen können, die einen attraktiven effektiven Jahreszins ohne die strengeren Anforderungen eines Prämien-Girokontos suchen.

Hinsichtlich der Kontomerkmale ähneln Geldmarktkonten den regulären Zinsgirokonten; Sie müssen im Allgemeinen nur qualifizierte Einlagen auf dem Konto behalten, um Zinsen zu erhalten, die auf allen Saldostufen gleich sein können oder bei steigendem Guthaben mehr Zinsen abwerfen. Es können monatliche Wartungsgebühren anfallen.

Diese Konten fallen in die Kategorie der Sparkonten, zahlen aber in der Regel mehr als herkömmliche Sparkonten. Darüber hinaus zahlen sie oft mehr Zinsen als herkömmliche Girokonten, aber weniger als Prämien-Girokonten.

Geldmarktkonten bieten in der Regel eine Debitkarte und die Berechtigung zum Ausstellen von Schecks. Das Ausstellen von Schecks ist jedoch eingeschränkter, ebenso wie externe Überweisungen, da Verbraucher auf Geldmarktkonten wie Sparkonten traditionell nur sechs Abhebungen pro Monat vornehmen konnten.

Daher eignen sich Geldmarktkonten gut für Notfallfonds, sind aber nicht für alltägliche Ausgaben geeignet. Zins-Girokonten schränken die Abhebungen nicht auf diese Weise ein und eignen sich daher besser für das häufige Ausstellen von Schecks.

So erhalten Sie ein Girokonto mit Zinsen

Sie können ein Konto online oder, wenn das Finanzinstitut über Filialen verfügt, auch persönlich eröffnen. Suchen Sie einfach online nach der Institution, um deren Website zu finden und zu besuchen.

Wenn Sie ein Zinsgirokonto beantragen, werden Sie aufgefordert, einen amtlichen Ausweis, persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und eine Eröffnungskaution (falls erforderlich) anzugeben.

Viele Institutionen beziehen sich bei der Entscheidung über die Genehmigung oder Ablehnung Ihres Antrags auf Ihren ChexSystems-Bericht, der Ihre bisherigen Kontoaktivitäten detailliert beschreibt.Bei Genehmigung können Sie Ihr Konto für den Online-Zugriff registrieren und erhalten Ihre Debitkarte per Post.