Zahltagdarlehensind eine Art Bargeldvorschuss, der Ihnen helfen soll, bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu kommen. Obwohl es sich in der Regel um kleine Beträge handelt, gehören sie zu den teuersten Krediten, die es gibt.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel eines Zahltagdarlehens
Ein Zahltagdarlehen ist ein Barvorschuss auf einen Teil Ihres nächsten Gehaltsschecks. Nach der Genehmigung leiht Ihnen das Unternehmen einen kleinen Betrag – normalerweise nicht mehr als 500 US-Dollar – und berechnet Ihnen Gebühren für die Nutzung seiner Dienste.
Angenommen, Ihnen fehlt in einem Monat das Geld und Sie können Ihre Miete nicht bezahlen. Sie gehen also zu einem Kurzzeitkredit und beantragen genug Geld, um die Zahlung zu leisten. Der Kreditgeber genehmigt Ihr Darlehen und berechnet Ihnen 15 US-Dollar für jeweils 100 US-Dollar, die er Ihnen gibt. Sie erhalten 400 $, um Ihre Miete zu bezahlen, also schulden Sie dem Kreditgeber 460 $.
Notiz
Die Gebühren für Kurzzeitkredite sind ziemlich hoch – sie können zwischen 10 und 30 US-Dollar pro 100 US-Dollar, die Sie leihen, liegen. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von 400 % oder mehr im Vergleich zu Kreditkarten, die im oberen Preissegment normalerweise einen effektiven Jahreszins von etwa 20 % haben.
Wie funktioniert ein Zahltagdarlehen?
Zahltagdarlehen haben ein einfaches Antragsverfahren und sehr wenige Anforderungen. Sie prüfen in der Regel, ob Sie über ein aktives Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft, ein Prepaid-Kartenkonto und einen Job oder eine andere nachweisbare Einkommensquelle verfügen.
Sie geben Ihre Identifikations-, Bank- und andere Daten an. Sobald Ihre Genehmigung erteilt wurde, erhalten Sie Ihr Darlehen in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
Zahltagdarlehensunternehmen operieren unter den unterschiedlichsten Bezeichnungen, und das jeweilige System zur Kreditvergabe und zum Einzug von Geld kann einzigartig sein. Sie alle verdienen Geld durch Vorabkreditgebühren und Zinsaufwendungen für bestehende Kredite. Sie können vordatierte Schecks als Sicherheit für die Einzahlung an Ihrem nächsten Zahltag (oder einem anderen vereinbarten Datum) verwenden.
Zahltagskreditgeber bieten oft die Möglichkeit, Ihr Darlehen gegen eine zusätzliche Gebühr zu verlängern. Wenn Sie 30 US-Dollar für einen Kredit über 200 US-Dollar zahlen und diesen Kredit dann bei Fälligkeit verlängern, fällt eine zusätzliche Gebühr von 30 US-Dollar an, was bedeutet, dass Sie 260 US-Dollar schulden.
Notiz
Viele Staaten arbeiten an der Verabschiedung von Vorschriften, um die zulässigen Zinssätze zu begrenzen und Verbrauchern zu helfen, die auf diese Kredite angewiesen sind.
Die Gefahren von Zahltagdarlehen
Anbieter von Kurzzeitkrediten können dazu führen, dass Kunden auf sie angewiesen sind, da die Kredite schnell fällig werden und die Gebühren immer weiter ansteigen können. Diese Anforderungen erschweren es einem Kreditnehmer häufig, einen Kredit zurückzuzahlen und die regelmäßigen monatlichen Ausgaben zu bestreiten. Viele Nutzer von Kurzzeitkrediten haben Kredite von verschiedenen Unternehmen, was ihre finanzielle Situation verschlechtert.
Wenn Sie sich auf diese Kredite verlassen, bleibt Ihnen jeden Monat immer weniger zur Deckung Ihrer Ausgaben übrig; Irgendwann stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie einen ganzen Gehaltsscheck oder mehr hinter sich haben.
Alternativen zu Zahltagdarlehen
In den meisten Fällen ist es am besten, Kurzzeitkredite um jeden Preis zu vermeiden. Wenn Sie finanzielle Hilfe benötigen, recherchieren Sie zunächst andere Quellen. Einige Kreditgenossenschaften und Banken haben damit begonnen, einen ähnlichen Service mit kleinen Gehaltsvorschussdarlehen anzubieten, jedoch zu Zinssätzen, die denen einer typischen Kreditkarte deutlich näher kommen.
Es lohnt sich zu prüfen, ob Sie über Ihren Arbeitgeber einen Gehaltsvorschuss erhalten können. Ihr Chef ist möglicherweise verständnisvoller als Sie denken.
Auch wenn es am besten ist, die Verwendung einer Kreditkarte zu vermeiden, ist sie dennoch günstiger als die Aufnahme eines Kurzzeitkredits. Mit einer Kreditkarte haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung des Geldes und erhalten zusätzliche Flexibilität bei der Aufteilung der Zahlung. Wenn Sie die Karte innerhalb weniger Monate abbezahlen können, können Sie sich vor dem teuren Zahltagdarlehenszyklus schützen. Und obwohl Bargeldvorschüsse mit hohen Zinssätzen verbunden sind, sind selbst diese günstiger als Kurzzeitkredite.
Zahltagdarlehen vs. Ratenkredit
Wenn Sie Bargeld benötigen, gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, daran zu kommen. Zahltags- und Ratenkredite gehören zu den häufigsten Arten von Vorschüssen – die beiden könnten jedoch unterschiedlicher nicht sein, und Ratenkredite sind die viel sicherere Option, wenn Sie Zugang dazu haben. Hier sind nur einige der Unterschiede:
| Zahltagdarlehen | Ratenkredite |
|---|---|
| Normalerweise für einen kleinen Betrag | Kann für alles Kleine oder Große gelten (z. B. Autokredite oder Hypotheken) |
| Extrem hoher effektiver Jahreszins | Der effektive Jahreszins hängt von der Kreditart ab, ist jedoch immer viel niedriger |
| Minimale Anforderungen | Höhere Anforderungen in Bezug auf Einkommen, Kreditwürdigkeit und sonstige Schulden |
| Kann häufig gegen zusätzliche Gebühren verlängert werden | Die Amortisation erfolgt über einen festgelegten Zeitraum und kann nicht verlängert werden |
| Kreditnehmer können von ihnen abhängig werden, um über die Runden zu kommen | Nicht darauf ausgelegt, auf unbestimmte Zeit von ihnen abhängig zu sein |
Wichtige Erkenntnisse
- Zahltagdarlehen sind kleine Bargeldvorschüsse, die Ihnen helfen sollen, bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu kommen.
- Sie sind in der Regel leicht zu bekommen, allerdings mit sehr hohen Gebühren verbunden.
- Viele Menschen geraten in einen Kreislauf von kurzfristigen Kreditschulden, weil sie den Kredit gegen zusätzliche Gebühren weiter verlängern können.
- Es gibt viele bessere Optionen als Kurzzeitkredite, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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