Averpfändeter Vermögenswertist ein wertvoller Gegenstand, den ein Kreditnehmer besitzt und der als Sicherheit für einen Kredit dient. Zu den verpfändeten Vermögenswerten können Immobilien, Ausrüstung, Anlagekonten und mehr gehören. Den Kreditgebern wird ein Eigentumsanteil an den verpfändeten Vermögenswerten eingeräumt, den sie pfänden können, wenn der Kredit nicht vollständig zurückgezahlt wird.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Verpfändete Vermögenswerte sind Wertgegenstände, die als Sicherheit zur Absicherung eines Kredits verwendet werden können.
- Kreditgeber können die Verpfändung von Vermögenswerten verlangen, um sich vor Verlusten zu schützen und um sicherzustellen, dass Kreditnehmer ein finanzielles Interesse an den von ihnen finanzierten Käufen haben.
- Beispiele für verpfändete Vermögenswerte sind Immobilien, Geschäftsinventar, Anlagekonten und Forderungen.
- Kreditnehmer riskieren die von ihnen verpfändeten Vermögenswerte, es kann jedoch einfacher und kostengünstiger sein, einen Kredit zu erhalten, der durch verpfändete Vermögenswerte besichert ist.
- Wenn Sie keine Vermögenswerte zur Sicherung eines Kredits verpfänden möchten, sollten Sie Ihre Optionen für ungesicherte Kredite prüfen.
Definition und Beispiele für verpfändete Vermögenswerte
Kreditgeber verlangen manchmal Sicherheiten, um einen Kredit zu vergeben. Diese Sicherheit trägt dazu bei, die Rückzahlung des Kreditgebers sicherzustellen. Zahlt der Kreditnehmer den Kredit nicht wie versprochen zurück, kann der Kreditgeber die Sicherheit in Anspruch nehmen.
Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt, um einen bestimmten Vermögenswert, beispielsweise ein Haus oder ein Auto, zu kaufen, dient dieser Gegenstand als Sicherheit für den Kredit. Allerdings kann der Kreditgeber auch zusätzliche Sicherheiten verlangen. Dies kann passieren, wenn der Kreditnehmer über zu wenig Eigenkapital an dem gekauften Vermögenswert verfügt. Beispielsweise verfügt ein Kreditnehmer, der eine geringe Anzahlung für ein Haus oder ein Auto leistet, möglicherweise nicht über viel Eigenkapital, sodass der Kreditgeber möglicherweise zusätzliche Sicherheiten über das Haus oder das Fahrzeug hinaus verlangt.
Als zusätzliche Sicherheit für einen Kredit können verpfändete Vermögenswerte dienen. Bei diesen Vermögenswerten handelt es sich um andere Wertgegenstände, beispielsweise ein Anlagekonto für Privatpersonen oder Forderungen für Unternehmen. Beispielsweise bieten Wells Fargo Advisors und Charles Schwab Bank beide Wertpapierkredite an.
Der Kreditnehmer behält das Eigentum an den verpfändeten Vermögenswerten, gewährt dem Kreditgeber jedoch ein rechtliches Interesse daran, solange der Kredit noch aussteht. Zahlt der Kreditnehmer den Kredit nicht zurück, kann der Kreditgeber die verpfändeten Vermögenswerte zurücknehmen.
Notiz
Bei besicherten Krediten müssen Immobilien oder Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit verwendet werden.
So funktionieren verpfändete Vermögenswerte
Kreditgeber können die Verpfändung von Vermögenswerten verlangen, um sicherzustellen, dass ausreichende Sicherheiten für die Rückzahlung eines Kredits vorhanden sind, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Kreditgeber können auch die Verpfändung von Vermögenswerten verlangen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer einen finanziellen Anteil am finanzierten Kauf hat. Mit anderen Worten: Kreditgeber möchten, dass der Kreditnehmer einen Teil seines eigenen Geldes oder Vermögens gefährdet, zusätzlich dazu, dass der Kreditgeber durch die Gewährung des Kredits Geld aufs Spiel setzt.
Viele Arten wertvoller Vermögenswerte können als Sicherheit verpfändet werden, darunter Wertpapiere wie Aktien und Anleihen. Wenn Vermögenswerte mit ungewissem Wert als Sicherheit verpfändet werden, kann ein Kreditgeber eine Bewertung dieser Vermögenswerte verlangen, um sicherzustellen, dass ihr Wert hoch genug ist, um den Kredit zu garantieren.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie verpfändete Vermögenswerte funktionieren. Nehmen wir an, ein Unternehmer möchte 2 Millionen Dollar für ein neues Unternehmen leihen. Der Kreditgeber könnte verlangen, dass er sein Anlagekonto als Sicherheit für den Großkredit verpfändet. Sämtliche Vermögenswerte des Anlagekontos, wie zum Beispiel Aktien und Anleihen, wären verpfändet, und der Kreditgeber hätte einen Rechtsanspruch darauf, wenn der Unternehmer in Verzug gerät.
Der Unternehmer wäre in diesem Fall weiterhin Eigentümer der Aktien und Anleihen und hätte die Möglichkeit, das Konto zu verwalten. Wenn sie jedoch ihren Kreditverpflichtungen nicht nachkommen, könnte der Kreditgeber diese Vermögenswerte beanspruchen.
Notiz
Wenn Sie Vermögenswerte verpfändet haben, sind Sie zur Werterhaltung verpflichtet. Wenn es sich bei Ihrem Anlagekonto beispielsweise um einen verpfändeten Vermögenswert handelt, kann der Kreditgeber verlangen, dass Swip Health über einem bestimmten Betrag bleibt (oftmals dem ausstehenden Kreditsaldo). Aufgrund Ihres Vertrags mit Ihrem Kreditgeber ist es Ihnen wahrscheinlich nicht gestattet, vom Konto abzuheben oder mit ihm zu handeln, wenn dadurch der Wert des Kontos unter die zulässige Grenze sinken würde.
Alternativen zu verpfändeten Vermögenswerten
Unbesicherte Kredite sind eine Alternative zur Verpflichtung zur Verpfändung von Vermögenswerten. Bei unbesicherten Krediten sind keine Sicherheiten erforderlich. Der Kreditgeber vergibt den Kredit ausschließlich auf der Grundlage Ihres Rückzahlungsversprechens. Da es keine Garantie für den Kredit gibt, kann es für den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls schwieriger sein, das Geld einzutreiben.
Ein ungesicherter Kredit kann für einen Kreditnehmer ein geringeres Risiko darstellen, da der Kreditnehmer keine Vermögenswerte aufs Spiel setzt. Allerdings sind ungesicherte Kredite für Kreditgeber riskanter, da es außer der Unterschrift des Kreditnehmers auf dem Kreditvertrag keine Garantie für die Zahlung gibt. Es kann manchmal schwieriger sein, die Genehmigung für einen ungesicherten Kredit zu erhalten als für einen Kredit, der durch verpfändete Vermögenswerte besichert ist, und Kredite ohne Sicherheiten haben oft höhere Zinssätze und setzen eine gute oder bessere Bonität des Kreditnehmers voraus.
Wenn Ihre Bonität schlecht ist und Sie einen Kredit benötigen, müssen Sie möglicherweise Vermögenswerte verpfänden, um sich einen Kredit zu sichern. Wenn Sie nichts haben, was Sie als Sicherheit für einen besicherten Kredit verwenden können, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines Mitunterzeichners, um einen unbesicherten Kredit zu erhalten. Berücksichtigen Sie alle Optionen für besicherte und unbesicherte Kredite, bevor Sie einen Antrag stellen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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