Was ist ein Unterschriftendarlehen?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AUnterschriftendarlehenist ein Darlehen, für das Sie sich aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens qualifizieren.

Was ist ein Unterschriftendarlehen?

Signaturdarlehen erfordern keine Sicherheiten zur Besicherung des Darlehens und unterscheiden sich dadurch von Autokrediten, Wohnungsbaudarlehen und anderen besicherten Darlehen. Aus diesem Grund werden Signaturkredite auch als ungesicherte Kredite bezeichnet, da der Kreditgeber nichts anderes als Ihr Wort – Ihre Unterschrift auf einem Vertrag – hat, dass Sie ihn zurückzahlen werden.

So funktionieren Unterschriftendarlehen

Wenn Sie zusätzliches Bargeld benötigen, kann ein Unterschriftendarlehen die Lösung sein. Diese Kredite stellen Mittel bereit, die Sie für fast alles verwenden können – einschließlich Schuldenkonsolidierung, Hausrenovierungen, größere Anschaffungen und mehr. Die Beantragung ist relativ schnell und einfach, und in der Regel tilgen Sie Ihre Schulden innerhalb weniger Jahre.

Notiz

Wenn Sie einen Kredit mit Unterschrift aufnehmen, erhalten Sie in der Regel einen Pauschalbetrag. Bei diesen Krediten handelt es sich in der Regel um Einmalkredite, Sie beantragen also das gesamte benötigte Geld auf einmal. Um mehr Kredite aufzunehmen, müssen Sie einen weiteren Kredit beantragen oder eine revolvierende Kreditlinie nutzen.

Zahlungsbedingung

In der Regel tilgen Sie Signaturdarlehen über einen Zeitraum von ein bis fünf Jahren, es sind jedoch auch andere Konditionen möglich. Wenn Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen möchten, suchen Sie nach Kreditgebern, die keine Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen.

Ausleihvorgang

  1. Beantragen Sie den Kreditdurch die Angabe persönlicher Daten und Informationen zu Ihren Finanzen. Ihr Kreditgeber überprüft Ihre Kreditwürdigkeit oder andere Informationen, die für die Genehmigung des Kredits erforderlich sind.
  2. Erhalten Sie Gelderin einem Pauschalbetrag, der normalerweise auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird. Einige Kreditgeber erheben eine Bearbeitungsgebühr, die den Betrag reduziert, den Sie erhalten. Berücksichtigen Sie daher diese Gebühren, bevor Sie einen Antrag stellen.
  3. Den Kredit zurückzahlenmit monatlicher Ratenzahlung. In vielen Fällen zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag (Sie können jedoch auch einen Aufpreis zahlen). Einige Kreditgeber verwenden jedoch variable Zinssätze, sodass sich Ihre monatliche Zahlung im Laufe der Zeit ändern kann.

Zinssätze

Der Zinssatz, den Sie zahlen, hängt in erster Linie von Ihrer Bonität ab.

Notiz

Bei einer hohen Kreditwürdigkeit können Sie einen Zinssatz im einstelligen Bereich zahlen. Aber bei nicht perfekter Kreditwürdigkeit können Signaturkredite genauso teuer sein wie Kreditkarten.

Einige Kreditgeber verlangen Zinssätze von etwa 30 % des effektiven Jahreszinses.Sehen Sie mit unserem Privatkreditrechner, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Zinssatz auf Ihre monatliche Kreditzahlung auswirken.

Verfügbarer Betrag

Da es keinen physischen Vermögenswert zur Besicherung eines Unterschriftenkredits gibt, kann der Betrag, den Sie leihen können, relativ gering sein. Beispielsweise können Wohnungsbaudarlehen Hunderttausende Dollar betragen, aber die Immobilie – die idealerweise mehr wert ist als der Kreditbetrag – sichert den Kredit.

Bei Signaturdarlehen bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und andere Faktoren, wie viel Sie leihen können. Wenn Sie in der Vergangenheit erfolgreich Kredite aufgenommen und zurückgezahlt haben, sollten Sie mehr Kredite aufnehmen können. Aber neue Kreditnehmer – oder solche mit negativen Posten in ihrer Kreditauskunft – können sich auf kleinere Kredite beschränken.

Genehmigung

Wenn Sie nicht über ausreichende Bonität oder Einkünfte verfügen, um eine Genehmigung für ein Unterschriftendarlehen zu erhalten, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  • Bitten Sie einen Mitunterzeichner, den Kredit mit Ihnen zu beantragen: Der Mitunterzeichner verspricht die Rückzahlung und ist daher zu 100 % verantwortlich, wenn Sie aus irgendeinem Grund keine Zahlungen leisten können.
  • Verpfänden Sie Sicherheiten und nutzen Sie stattdessen einen besicherten Kredit: Zu den Sicherheiten können Fahrzeuge, Wertgegenstände, Vermögenswerte auf Banken oder Anlagekonten und mehr gehören.
  • Kredit aufbauen durch Kreditaufnahme und Rückzahlung: Mit der Zeit wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in Zukunft eine Genehmigung erhalten, ist größer. Leider kann der Prozess mehrere Jahre dauern.

Arten von Signaturdarlehen

Bei jedem ungesicherten Privatkredit handelt es sich um einen Signaturkredit. Obwohl Kreditgeber eine Vielzahl von Krediten für bestimmte Verwendungszwecke vermarkten, nehmen Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens immer noch Kredite ohne Sicherheit auf.

Standard-Privatkredite

Banken und Kreditgenossenschaften bieten seit langem Privatkredite an, und es lohnt sich, die Zinssätze und Gebühren bei einer Bank in Ihrer Nähe zu erfragen. Kreditgenossenschaften verwenden häufig den Begriff „Signaturdarlehen“, während Banken andere Namen verwenden.

Peer-to-Peer-Darlehen (P2P).

Online-Kreditgeber stellen Gelder aus verschiedenen Quellen bereit. Ihr Kredit kann von Privatpersonen stammen, die zusätzliches Geld zur Verfügung haben, oder von Investoren, die Kredite an Kreditnehmer wie Sie vergeben möchten. Der Antragsprozess für P2P-Kredite ist oft optimiert und mobilfreundlich, und Kreditgeber können „alternative“ Kreditinformationen wie Ihre Miete und Nebenkosten verwenden.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, sich aber für ein günstigeres Signaturdarlehen qualifizieren können, können Sie möglicherweise Geld sparen – und Schulden schneller abbauen. Sie können genug Geld leihen, um diese Schulden zu begleichen, keine Kreditkarten mehr zu verwenden (oder was auch immer die Schulden verursacht hat) und Swip Health mit festen monatlichen Raten zurückzahlen.

Hochzeitskredite

Einige Kreditgeber sind auf die Finanzierung von Hochzeiten und anderen Veranstaltungen spezialisiert, es kann jedoch sinnvoll sein, ein gemeinsames Leben ohne Schulden zu beginnen.

Medizinische Kredite

Ärzte und Kliniken können die Finanzierung der Behandlung über angeschlossene Kreditgeber anbieten. Diese Kredite stehen für alles zur Verfügung, von Zahnbehandlungen bis hin zu Fruchtbarkeitsbehandlungen.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind ebenfalls ungesicherte Darlehen, da Kreditgeber keinen physischen Vermögenswert haben, den sie in Besitz nehmen könnten, wenn Sie nicht zurückzahlen. Normalerweise ist es am besten, Kurzzeitkredite zu vermeiden.

Ratenkredite

Auch dies ist eine andere Bezeichnung für einen Privatkredit, den Sie mit festen monatlichen Raten über einen längeren Zeitraum abbezahlen. Geldspeicher und Kurzzeitkreditgeber verwenden zunehmend den Begriff „Ratenkredit“ und haben tendenziell höhere Finanzierungskosten als herkömmliche oder Online-Kreditgeber.

Was auch immer Ihre Bedürfnisse sind, ein Unterschriftendarlehen kann hilfreich sein. Vergleichen Sie Angebote aus verschiedenen Quellen, darunter Online-Kreditgeber und traditionelle Banken oder Kreditgenossenschaften. Bewerten Sie den von Ihnen gezahlten Zinssatz, die für die Finanzierung des Kredits erforderlichen Gebühren und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden.

Wichtige Erkenntnisse

  • Signaturdarlehen basieren auf Ihrem Einkommen und Ihrer Bonität.
  • Für die Besicherung eines Signaturdarlehens sind keine Sicherheiten erforderlich.
  • Bei allen ungesicherten Privatkrediten handelt es sich um Signaturkredite.
  • Diese Kredite sind wichtig für diejenigen, die kein Eigentum als Sicherheit haben.