Was ist ein Treuhandkonto?

Definition

Ein Treuhandkonto ist eine Finanzvereinbarung, bei der ein Dritter die Gelder und das Eigentum zweier Transaktionsparteien kontrolliert und beide nur dann freigibt, wenn alle Bedingungen eines bestimmten Vertrags erfüllt sind.

So funktioniert das Treuhandkonto

Wenn Sie sich dazu verpflichten, etwas zu kaufen oder zu verkaufen, verpflichten Sie sich, bestimmte Bedingungen zu erfüllen. Beispielsweise muss der Käufer den vereinbarten Betrag bis zu einem bestimmten Zeitpunkt bezahlen und der Verkäufer muss den zu verkaufenden Vermögenswert bereitstellen. Natürlich sind einige Transaktionen komplizierter. Zum Beispiel:

• Käufer möchten möglicherweise das Recht haben, die Immobilie oder Waren, die sie kaufen, vor der Zahlung zu besichtigen.
• Verkäufer möchten möglicherweise die Gewissheit haben, dass sie bezahlt werden (oder die Möglichkeit haben, weiterzumachen, wenn der Deal nicht schnell genug zustande kommt).
• Bei dem verkauften Vermögenswert handelt es sich möglicherweise um eine Dienstleistung und nicht um ein Produkt.

Bei komplizierten Vereinbarungen wie diesen kann eine Partei unsicher sein, ob die andere Partei ihren Teil der Abmachung einhalten wird, sodass ein Dritter als „Schiedsrichter“ fungieren muss. Der Treuhandanbieter fungiert als dieser Schiedsrichter und stellt sicher, dass Käufer und Verkäufer das tun, was sie vereinbart haben.

Zu den Aufgaben des Treuhandanbieters bei einer Transaktion gehören der Empfang von Vermögenswerten von einer Partei, die Auszahlung von Geldern gemäß den Bedingungen der Treuhandvereinbarung und die Schließung des Treuhandkontos. Ihre Rolle bei der Transaktion schützt die Vermögenswerte von Käufern und Verkäufern, bevor sie von einer Partei auf die andere übertragen werden.

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie beauftragen einen Bauunternehmer mit der Renovierung Ihrer Küche für einen großen Geldbetrag. Sie können die zu zahlenden Gelder bei einem Drittvertreter bei einer Bank hinterlegen und einen Vertrag abschließen, um das Geld nach Abschluss der Arbeiten an den Auftragnehmer freizugeben, mit einer Klausel, die eine zufriedenstellende Fertigstellung definiert. Diese Art der Vereinbarung kommt allen zugute. Der Auftragnehmer hat die Zusicherung, dass er bezahlt wird, und Sie haben die Zusicherung, dass die Arbeiten zu Ihrer Zufriedenheit abgeschlossen werden.

So wählen Sie einen Treuhandservice aus

Wenn Sie ein Haus kaufen, ist die Wahl eines Treuhanddienstes möglicherweise eine der einfacheren Entscheidungen, die Sie treffen müssen. Sie werden sich wahrscheinlich für den Service entscheiden, den Ihr Agent empfiehlt. Wenn Sie jedoch einen Treuhandanbieter für eine andere Art von Transaktion benötigen, müssen Sie selbst einen finden. Beginnen Sie mit Empfehlungen und einer Überprüfung lokaler Treuhandanbieter. Dann erfahren Sie mehr über diese Anbieter und ihren Ruf. So geht’s:

• Besuchen Sie die Lizenzierungsbehörde für Treuhandagenten in Ihrem Bundesstaat: Sie erfahren mehr über die Regeln und Vorschriften und werden möglicherweise zu Listen lizenzierter oder qualifizierter Vertreter in Ihrer Nähe weitergeleitet. Beispielsweise bietet das kalifornische Ministerium für Finanzinnovation und -schutz Verbraucherinformationen über Lizenztypen und Informationen darüber, wo sich Agentenlisten je nach Art des erforderlichen Treuhanddienstes finden lassen.
• Recherchieren Sie den Anbieter: Sie können online nach einem potenziellen Treuhandanbieter mit dem Stichwort „Beschwerde“ suchen, um etwaige negative Berichte auszugraben. Überprüfen Sie ebenfalls, ob der Anbieter in dem Staat, in dem er tätig ist, lizenziert sein muss – und bestätigen Sie dann, dass er lizenziert ist.
• Treffen Sie Ihren Anbieter: Treffen Sie nach Möglichkeit die Personen, die den Treuhandservice anbieten. Sie haben die Möglichkeit, direkt Fragen zu stellen und bekommen einen Eindruck von deren Professionalität.

Arten von Treuhandkonten

Ein Treuhandkonto kann in zahlreichen finanziellen und rechtlichen Situationen eingesetzt werden, in denen etwas Wertvolles ausgetauscht wird. Es kommt jedoch häufig bei Immobilien- und Online-Transaktionen zum Einsatz.

Immobilien-Treuhandkonto

Beim Kauf oder Verkauf eines Hauses kommt es häufig vor, dass ein Treuhandkonto hinterlegt wird. Es beginnt mit der Übergabe einer unterzeichneten Vereinbarung an einen Treuhandagenten, der sicherstellt, dass alle Vertragsbedingungen erfüllt sind. Der Beamte könnte beispielsweise überprüfen, ob Hausinspektionen, Offenlegungen und Einwände rechtzeitig abgeschlossen oder gelöst werden. Das Treuhandkonto wird geschlossen, wenn das Kaufgeld an den Verkäufer ausgezahlt wird, und der Titel wird auf den Namen des Käufers eingetragen.

Eine Anzahlung ist wahrscheinlich das erste Mal, dass Sie bei einem Hausverkauf mit einem Treuhänder interagieren. Der Käufer stellt einen Scheck aus, der an den Treuhandinhaber zu zahlen ist, der entweder das Geld zurückerstattet, es auf den Kaufpreis anrechnet oder verfallene Gelder an den Verkäufer weiterleitet, wenn der Käufer die Anforderungen des Vertrags nicht erfüllt.

Treuhandkonten für Hausbesitzer

Bei dieser Art von Treuhandkonto werden Vermögenswerte von Dritten gehalten, um sicherzustellen, dass Sie vereinbarten Verpflichtungen nachkommen. Treuhandkonten werden üblicherweise für monatliche Zahlungen für ein Haus verwendet.

Ihre monatliche Hauszahlung umfasst neben den Zinsen und dem Kapital Ihres Darlehens wahrscheinlich auch Ausgaben wie Hausratversicherungsprämien und Grundsteuern. Hierbei handelt es sich häufig um jährliche Ausgaben (obwohl Versicherungsgesellschaften möglicherweise monatliche Zahlungen akzeptieren), aber Kreditgeber können nicht immer sicher sein, dass Hausbesitzer diese ordnungsgemäß budgetieren. Kreditgeber schützen sich, indem sie verlangen, dass Hausbesitzer die Kosten für Versicherung und Steuern über ein Treuhandkonto übernehmen.

Denn wenn Sie keine Hausratversicherung haben, könnte Ihr Haus abbrennen und es weniger wert sein, als Sie schulden. Wenn Sie Ihre Steuern nicht zahlen, könnte die örtliche Steuerbehörde Ihr Haus mit einem Pfandrecht belegen und die bei einem Verkauf oder einer Zwangsvollstreckung fälligen Steuern einziehen. In diesem Fall kann Ihr Kreditgeber den Restbetrag erst nach Zahlung der Steuern einziehen.

Online-Treuhandkonto

Treuhanddienste sind nicht nur für Hauskäufe nützlich.

Online-Verkäufe können riskant sein. Unabhängig davon, ob Sie Käufer oder Verkäufer sind, haben Sie es mit jemandem zu tun, den Sie nicht kennen und der möglicherweise viele Kilometer entfernt ist. Daher wäre es zu teuer, rechtliche Schritte gegen einen Betrüger einzuleiten, als dass er sich lohnen würde.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Online-Transaktionen sicher zu machen:

• Der Handel auf Marktplätzen, auf denen Käufer und Verkäufer einen guten Ruf haben, kann die Chancen auf den Abschluss einer sicheren und erfolgreichen Transaktion erhöhen.
• Nutzen Sie als Käufer die Verbraucherschutzfunktionen Ihrer Kreditkarte.
• Ein dritter Ansatz (der sowohl Käufer als auch Verkäufer schützt) besteht darin, die Transaktion einem Treuhanddienst zu überlassen.

Wenn Sie für einen Verkauf einen Treuhandservice in Anspruch nehmen, müssen Käufer und Verkäufer nur das tun, was sie im ursprünglichen Vertrag vereinbart haben. Wenn der Verkäufer nie etwas versendet, erhält der Käufer sein Geld vom Treuhandanbieter zurück. Wenn der Käufer angibt, dass die Ware nie angekommen ist, können der Verkäufer und das Treuhandunternehmen die Versandbestätigungen überprüfen. Wenn der Käufer dem Abschluss der Transaktion auf der Grundlage dieser Bestätigungen zugestimmt hat und ein Versandnachweis vorliegt, bezahlt der Treuhandanbieter den Verkäufer und die Transaktion wird abgeschlossen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)