Tatsächlicher Versicherungsschadenstellt die tatsächlichen Kosten oder Aufwendungen dar, die aufgrund eines Anspruchs entstehen. Sie stellt die Gesamtauszahlung der Versicherungsgesellschaft für den gesamten Schaden oder Anspruch gemäß dem Wortlaut der Versicherungspolice dar.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Der tatsächliche Schaden bezieht sich darauf, wie viel Geld von der Versicherungsgesellschaft für den Schaden ausgezahlt würde, der an Ihrem Eigentum durch die versicherten Gefahren in einem Schadensfall verursacht wird.
- Der tatsächliche Schaden entspricht nicht unbedingt dem Betrag, den Sie direkt in Ihrem Schadenscheck erhalten würden.
- Auch wenn Leistungen direkt von Ihrem Versicherer an einen Leistungserbringer gezahlt werden, sind diese Kosten im tatsächlichen Gesamtschaden enthalten.
- Der tatsächliche Verlust aus entstandenen Ausgaben ist der Betrag, um den sich Ihre Ausgaben aufgrund Ihres Anspruchs erhöht haben und über das hinausgehen, was Sie normalerweise ausgeben würden.
Definition und Beispiele für tatsächliche Verluste in der Versicherung
Der tatsächliche Schaden bezieht sich darauf, wie viel Geld von der Versicherungsgesellschaft für den Schaden ausgezahlt wurde, der durch die versicherten Gefahren in einem Schadensfall an Ihrem Eigentum verursacht wurde. Es handelt sich nicht unbedingt um den Betrag, den Sie direkt in Ihrem Anspruchsscheck erhalten würden.
Der Begriff „tatsächlicher Schaden“ wird auch verwendet, um den Teil der Kosten zu unterscheiden, der direkt aus einem Anspruch resultiert. Dieser Betrag wird anstelle der Gesamtkosten oder des während des Schadens geltend gemachten Wertes gedeckt.
Angenommen, ein Haus steht aufgrund eines Rohrbruchs unter Wasser. Zu den Kosten können ein Notfall-Klempner, Reparaturen an beschädigtem Eigentum und in extremen Fällen möglicherweise sogar außerhalb der Wohnräume gehören, wenn das Haus nicht bewohnbar ist. Der tatsächliche Schaden umfasst alle Kosten, die durch das Ereignis entstehen. Die Bedingungen der Versicherungspolice bestimmen jedoch, wie viel dem Hausbesitzer bei der Schadensprüfung erstattet wird.
Wie funktioniert der tatsächliche Schaden in der Versicherung?
Der tatsächliche Verlust kann verwirrend sein. Möglicherweise erhalten Sie eine Schadensregulierung in Höhe von 20.000 US-Dollar, dies ist jedoch möglicherweise nicht der Falltatsächlicher Verlust.Dieser Scheck deckt möglicherweise nur den Teil des Anspruchs ab, für den Sie eine Entschädigung verlangt haben. Möglicherweise haben mehrere Parteien Arbeiten an Ihrem Haus durchgeführt und direkt von Ihrer Versicherungsgesellschaft eine Entschädigung erhalten, sodass Sie dafür nicht zahlen mussten.
Diese Beträge gehen alle in die Summe des tatsächlichen Schadens ein. Die versicherte Person erhält möglicherweise 20.000 US-Dollar, aber nachdem alle mit dem Anspruch verbundenen Beträge zusammengerechnet wurden, könnte der tatsächliche Schaden 63.300 US-Dollar betragen.
Der tatsächliche Schaden wird oft erst dann bekannt, wenn der Anspruch vollständig beurteilt wurde und abgewickelt wird. Darin sind alle mit dem Anspruch verbundenen Beträge enthalten, einschließlich:
- Kosten für Reparaturen
- Zusätzliche Lebenshaltungskosten
- Schmutzbeseitigung
- Lagerung von Gegenständen (falls zutreffend)
- Kosten für Auftragnehmer oder andere Spezialisten
Bei diesen aufgeführten Posten kommt es manchmal zu Verwechslungen mit der tatsächlichen Schadenshöhe.
Berechnung des tatsächlichen Schadens in einem Muster-Wasserschadensanspruch
| Beschreibung | Projiziert | Tatsächlich |
|---|---|---|
| Rekonstruktion von Wohnzimmer und Flur | 43.000 $ | 35.000 $ |
| Austausch von Inhalten | 15.000 $ | 20.000 $ |
| Zusätzliche Lebenshaltungskosten* | 400 $ | 300 $*siehe Beispiel unten |
| Schmutzentfernung | 1.000 $ | 1.500 $ |
| Lagerung von Möbeln bei Verlust | 1.000 $ | 1.000 $ |
| Reinigung wassergeschädigter Gegenstände | 7.000 $ | 5.500 $ |
| Gesamter prognostizierter vs. tatsächlicher Verlust | 67.400 $ | 63.300 $ |
Im obigen Fall beträgt der prognostizierte Verlust 67.400 $. Der tatsächliche Verlust beträgt jedoch 63.300 US-Dollar.
Notiz
Bei einem Großschadenfall können bestimmte Rückstellungen beispielsweise zur Deckung von Sanierungskosten gebildet werden. Der im Schadensfall zu zahlende Betrag wird jedoch den tatsächlichen Schadenswert nicht übersteigen. Wenn die Prognosen höher wären, werden die tatsächlichen Kosten gezahlt – nicht die prognostizierten Kosten.
Im obigen Beispiel erhielten die Hausbesitzer wahrscheinlich keine direkte Auszahlung für die Kosten für die Reinigung ihres Hausrats oder die Beseitigung von Schutt. Möglicherweise wussten sie nicht einmal, welche Kosten für diese Leistungen anfallen, weil die Leistungserbringer direkt von der Versicherungsgesellschaft bezahlt wurden. Obwohl diese Beträge in ihrem Namen ausgezahlt wurden, müssen sie dennoch in die tatsächliche Schadensberechnung einbezogen werden. Bei dieser Gesamtsumme handelt es sich um den tatsächlichen Schaden, der durch den Anspruch entstanden ist.
Tatsächliche Verlustkosten für entstandene Aufwendungen
Der tatsächliche Verlust aus entstandenen Ausgaben ist der Betrag, um den sich Ihre Ausgaben aufgrund Ihres Anspruchs gegenüber dem, was Sie normalerweise ausgeben würden, erhöht haben.
Beispielsweise müssen Sie möglicherweise jeden Tag 20 zusätzliche Meilen zur Arbeit fahren, während Sie an einer anderen Adresse wohnen und auf den Wiederaufbau Ihres Hauses warten. Der tatsächliche Schadensbetrag umfasst die Kosten für das, was Sie jetzt für Benzin ausgeben, abzüglich der Kosten für das, was Sie normalerweise vor dem Schadensfall bezahlen würden. Dabei geht es nicht nur um den Gesamtbetrag, den Sie für die Fahrt von 20 Meilen zur Arbeit ausgeben. Der tatsächliche Schaden ist die Differenz oder Erhöhung der Kosten aufgrund des Anspruchs.
Was ein tatsächlicher Verlust für Hausbesitzer bedeutet
Angenommen, die Hausbesitzer Mary und Joe verlieren während eines Sturms einige Schindeln von ihrem Dach. Infolgedessen dringt Wasser in ihr Haus ein und sie können dort nicht leben, während in ihrem Wohnzimmer und im Flur Reparaturen durchgeführt werden. Ihre zusätzlichen Lebenshaltungskosten im Rahmen ihrer Eigenheimversicherung decken die Vertreibung und die zusätzlichen Kosten für den einwöchigen Aufenthalt in einem Hotel ab, während die Arbeiten bei ihnen zu Hause erledigt werden.
Wenn sie ihre Ausgaben zur Erstattung einreichen – obwohl die gesamten Hotelkosten abgedeckt sind –, stellen sie überrascht fest, dass nicht alle Verpflegungskosten erstattet werden.
Der Versicherungssachbearbeiter erklärt, dass bei der Spesenberechnung die üblichen Ausgaben für Lebensmittel berücksichtigt werden müssen. Beispielsweise geben sie normalerweise 100 Dollar pro Woche für Lebensmittel aus. Da sie jedoch in einem Hotel wohnen, geben sie am Ende 400 Dollar aus. Sie erhalten zwar nicht die volle Rückerstattung von 400 US-Dollar, aber den tatsächlichen Verlust, der nur 300 US-Dollar beträgt (400 US-Dollar – 100 US-Dollar = 300 US-Dollar).
Wichtig
Der tatsächliche Schaden ergibt sich aus der Differenz zwischen dem üblichen Betrag, den Sie ausgeben, und dem Betrag, den Sie aufgrund des Schadensfalls aufwenden müssen.
Beispiel für einen tatsächlich gezahlten Verlust für entgangenen Gewinn
Es besteht auch die Möglichkeit, eine Entschädigung für den tatsächlichen Schaden aufgrund des Verdienstausfalls im Zusammenhang mit einem Versicherungsanspruch zu erhalten. Verdienstausfälle sind ein Aspekt von Ansprüchen, der nicht immer berücksichtigt wird.
Hier ein Beispiel für einen tatsächlichen Schaden wegen Verdienstausfall: Die Versicherung verlangt Ihre Anwesenheit vor Gericht, um Ihren Anspruch zu klären. Es ist bereit, Ihre Kosten für den Auftritt zu übernehmen, einschließlichtatsächlicher Verlustdes Verdienstes. Ihr Arbeitgeber empfiehlt Ihnen, sich darüber keine Sorgen zu machen und einen bezahlten Tag frei zu nehmen. Obwohl Ihre Zeit wertvoll ist, erhalten Sie von Ihrer Versicherung keine Vergütung, wenn Sie keinen tatsächlichen Verdienstausfall erleiden.
Wenn Ihr Arbeitgeber Sie jedoch nicht für den Tag bezahlt, was bedeutet, dass Sie einen Tageslohn verlieren, dann beträgt der tatsächliche Verlust tatsächlich einen Tag Lohn. In diesem Fall stimmt Ihre Versicherungspolice möglicherweise zu, Ihnen den tatsächlichen Schaden zu erstatten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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