Was ist ein Swingline-Darlehen?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ASwingline-Darlehenist ein kurzfristiges Darlehen, das einen schnellen Zugang zu Kapital bietet und typischerweise für Schuldverschreibungen verwendet wird. Swingline-Darlehen stehen Unternehmern und Privatpersonen zur Verfügung und können als revolvierender Kredit oder Konsortialkredit fungieren.

Wichtige Erkenntnisse

  • Swingline-Darlehen sind kurzfristige Darlehen, die hauptsächlich zur Begleichung von Schuldverschreibungen verwendet werden.
  • Bei einigen Swingline-Darlehen erfolgt die Finanzierung noch am selben Tag, was für Unternehmer nützlich sein kann, die eine schnelle Finanzierung benötigen.
  • Nur Unternehmer, die sich höhere Zinsen leisten und den gesamten Betrag des Swingline-Darlehens kurzfristig zurückzahlen können, sollten diese Finanzierungsoption in Betracht ziehen.

Definition und Beispiele von Swingline-Krediten

Swingline-Kreditgeber bieten kurzfristige Kredite mit schneller Finanzierung an, die Geschäftsinhaber normalerweise für Schuldenverpflichtungen nutzen. Swingline-Darlehen stehen Unternehmen und Privatpersonen zur Verfügung. Diese Kredite werden häufig syndiziert. Ein Konsortialkredit liegt vor, wenn mehrere Kreditgeber einen Teil des Gesamtkreditbetrags beisteuern. Wenn der Kredit syndiziert wird, kann ein Kreditgeber den gesamten Kreditbetrag vorstrecken. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, müssen die anderen Kreditgeber dem Fronting-Kreditgeber ihren Teil der Schulden erstatten.

  • Alternativer Name: Fronting-Einrichtungen

Swingline-Darlehen ermöglichen in dringenden Situationen einen schnellen Zugang zu Kapital. Ein Geschäftsinhaber muss beispielsweise eine Kreditrate leisten, wartet aber auf die Zahlung einer offenen Rechnung. Ein Swingline-Darlehen kann eine finanzielle Entlastung bis zur Begleichung der Rechnung bieten.

So funktionieren Swingline-Kredite

Swingline-Darlehen sind in großzügigen Beträgen erhältlich und werden in der Regel für Schuldenverpflichtungen, beispielsweise zur Begleichung ausstehender Kredite, verwendet. Swingline-Darlehen können auch für Betriebskapital, Ausgaben für neue Anlagen und andere geschäftliche Zwecke verwendet werden. Da Kreditgeber eine Finanzierung am selben Tag anbieten können, sind Swingline-Darlehen geeignete Optionen für Kreditnehmer, die schnell Kapital benötigen.

Jim Pendergast, Senior Vice President von altLine by The Southern Bank, teilte Swip Health per E-Mail mit, dass Swingline-Kredite schnell zurückgezahlt werden müssen – normalerweise innerhalb von fünf bis 15 Tagen. Sie können auch höhere Zinssätze aufweisen als andere Arten der Unternehmensfinanzierung.

Notiz

Beachten Sie die kurzen Rückzahlungsfristen bei einem Swingline-Darlehen. Sofern Sie nicht damit rechnen, schnell einen Kapitalzufluss zur Rückzahlung der Schulden zu erhalten, ist ein Swingline-Darlehen möglicherweise keine gute Option.

Swingline-Darlehen können als revolvierende Kredite fungieren – die von Ihnen zurückgezahlten Beträge stehen für eine erneute Kreditaufnahme wieder zur Verfügung. Die Kredite werden oft syndiziert, aber nicht immer. „Wenn ein Kreditinstitut über genügend Mittel verfügt oder ein Geschäftsinhaber keinen großen Geldbetrag benötigt“, sagte Pendergast, „kann das Kreditinstitut den Kredit normalerweise selbst abwickeln.“

Pendergast lieferte ein Beispiel dafür, wie ein Unternehmen in der Landwirtschaft einen Swingline-Kredit nutzen könnte.

„Ein Unternehmer in der Landwirtschaft nimmt möglicherweise einen Swingline-Kredit auf, um den Kredit für seinen Traktor abzudecken, bevor er einen Gehaltsscheck erhält“, sagte er. „Meistens erhält die Landwirtschaftsbranche am Ende ihrer Saison eine Pauschalzahlung. Wenn er oder sie also etwas mehr Geld braucht, um ihn [oder sie] bis zum Zahltag durchzuhalten, ist ein Swingline-Darlehen eine gute Option.“

Benötige ich einen Swingline-Kredit?

Unternehmen mit hohen ausstehenden Schulden, die dringend Kapital benötigen, profitieren am ehesten von Swingline-Krediten. Erwähnenswert sind allerdings die extrem kurzen Rückzahlungsfristen und die hohen Zinsen. Als letzten Ausweg empfahl Pendergast Swingline-Darlehen.

„Wenn Unternehmen und Einzelpersonen dies vermeiden können, sollten sie versuchen, andere Methoden zu nutzen, um schnell an Geld zu kommen, wie zum Beispiel Rechnungs-Factoring und vermögensbasierte Kredite“, sagte er. „Wenn das jedoch nicht ausreicht, um sofort Bargeld zu erhalten, sollten sie auf Swingline-Kredite zurückgreifen.“

Alternativen zu Swingline-Darlehen

Wenn Sie einen großen Geschäftskredit benötigen, Ihr Bedarf aber nicht dringend ist, sind SBA-Darlehen eine Option. Je nach Kreditprogramm können Sie sich großzügige Beträge mit langen Laufzeiten sichern. Die SBA erzwingt eine Obergrenze für die Zinssätze, was dazu beiträgt, die Kosten erschwinglich zu halten.

Ein Geschäftskredit ist eine weitere Option. Damit können Kleinunternehmer Kreditbeträge bis zu einem vorher festgelegten Kreditlimit aufnehmen. Zinsen fallen nur für den geliehenen Betrag an. Wie bei Swingline-Darlehen, die als revolvierende Kredite fungieren, stehen die von Ihnen zurückgezahlten Mittel für eine erneute Kreditaufnahme zur Verfügung.

Wenn Ihr Finanzierungsbedarf gering bis mittelmäßig ist, bieten Geschäftskreditkarten eine flexible Finanzierung. Wenn Sie eines verwenden, können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens im Laufe der Zeit verbessern und so Ihre Chancen auf eine Genehmigung für zukünftige Kredite erhöhen. Außerdem können Sie sich bei qualifizierten Einkäufen über Anreize und Prämien freuen.

Vor- und Nachteile von Swingline-Krediten

Vorteile

  • Große Kreditbeträge

  • Finanzierung am selben Tag

  • Kann für verschiedene Ausgaben verwendet werden

Nachteile

  • Kurze Rückzahlungsfristen

  • Hohe Zinsen

  • Bei einem Zahlungsausfall riskieren Sie den Verlust Ihrer Sicherheiten

Vorteile erklärt

  • Große Kreditbeträge: Swingline-Darlehen gibt es in großzügigen Kreditbeträgen, die bei großen Anschaffungen oder der Begleichung bestehender Schulden sinnvoll sein können.
  • Finanzierung am selben Tag: Einige Swingline-Kreditgeber können die Mittel noch am selben Tag nach Ihrer Anfrage vorstrecken.
  • Kann für verschiedene Ausgaben verwendet werden: Je nach Kreditgeber kann die Verwendung des Erlöses für Schuldverschreibungen oder allgemeine Unternehmenskosten verwendet werden.

Nachteile erklärt

  • Kurze Rückzahlungsfristen: Unternehmer sollten damit rechnen, den gesamten Betrag des Swingline-Darlehens innerhalb weniger Tage oder Wochen zurückzuzahlen.
  • Hohe Zinsen: Hohe Zinssätze, die die Kosten erhöhen, können die Vorteile eines Swingline-Darlehens überwiegen.
  • Risiko, Sicherheiten zu verlieren: Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise Sicherheiten zur Absicherung des Kredits. Wenn Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten beschlagnahmen, um seinen Verlust auszugleichen.

So erhalten Sie einen Swingline-Kredit

Unternehmer können sich an große nationale Banken wenden, um sich nach verfügbaren Swingline-Kreditprodukten zu erkundigen. Pendergast empfahl, bei Ihrer örtlichen Bank anzufangen. Als weitere Option nannte er Online-Kreditgeber, forderte Geschäftsinhaber jedoch auf, auf die Referenzen und Zinssätze der Kreditgeber zu achten. Wie viele andere Kreditarten bewerten Swingline-Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Rückzahlungshistorie und Ihre Geschäftslaufzeit.