Was ist ein Prudential Alliance-Konto?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

APrudential Alliance-Kontoist eine von mehreren Optionen, die Begünstigte einiger Lebensversicherungspolicen von Prudential für ihre Sterbegeldleistung wählen können. Bei entsprechender Option erhält das Konto das Sterbegeld und der Begünstigte kann Abhebungen per Scheck vornehmen. Die Option „Allianzkonto“ wird oft mit dem Militär in Verbindung gebracht, ist aber nicht ausschließlich dem Militär vorbehalten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bei Prudential Alliance-Konten handelt es sich um einbehaltene Vermögenskonten, was bedeutet, dass Prudential eine Lebensversicherungsleistung auf das Konto überweist, das normalerweise dem Begünstigten gehört.
  • Ein Alliance-Konto bringt in der Regel Zinsen.
  • Empfänger einer Alliance-Konto-Leistungszahlung können im Allgemeinen auf eine von vier Arten wählen, ob sie ihr Geld erhalten möchten.
  • Prudential ist wegen der Art und Weise, wie das Unternehmen die Konten der Allianz für das Militär verwaltet, in die Kritik geraten.

So funktioniert das Prudential Alliance-Konto

Das Alliance-Konto von Prudential ist ein Konto mit einbehaltenem Vermögen, eine Art Girokonto, das von einem Versicherer zum Zweck der Auszahlung von Leistungen eingerichtet wird. Der Versicherer richtet ein Konto im Namen eines Begünstigten ein und zahlt dann den Erlös einer Lebensversicherungspolice ein. Der Begünstigte kann jederzeit das gesamte Geld oder einen Teil davon durch Ausstellung eines Schecks abheben. Der Versicherer zahlt Zinsen auf das verbleibende Guthaben auf dem Konto.

Im Allgemeinen können Sie Ihre Zahlungen auf eine von vier Arten erhalten:

  • Eine Pauschale
  • Ratenzahlungen in fester Höhe oder über einen bestimmten Zeitraum
  • Raten für den Rest Ihres Lebens
  • Nur-Zins-Auszahlungen

Lebensversicherer haben das Depotkonto vor mindestens zwei Jahrzehnten als Alternative zur Einmalzahlung per Bankscheck entwickelt. Diese Art von Konto kann nützlich sein, wenn ein Hinterbliebener über den Tod eines Familienmitglieds zu verzweifelt ist, um finanzielle Entscheidungen zu treffen. Der Begünstigte kann das Geld auf dem Konto belassen und entscheiden, was er später damit machen möchte. In der Zwischenzeit investiert Prudential das Geld und erwirtschaftet Zinsen daraus.

Beispiel für Prudential Alliance-Konten

Angenommen, ein geliebter Mensch stirbt, und Sie sind der Begünstigte. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Leistung auf ein Alliance-Konto einzuzahlen. Sie wählen das Alliance-Konto aus und beantragen eine Pauschalzahlung. Nachdem der Papierkram bearbeitet und genehmigt wurde, zahlt Prudential Ihre Leistung auf Ihr Konto ein. Anschließend schicken sie Ihnen ein Scheckbuch, mit dem Sie Abhebungen vornehmen, um verschiedene Ausgaben zu bezahlen, und in der Zwischenzeit wird das Konto mit einem bescheidenen Zinssatz verzinst.

Aufsichtsrechtliche Lebensversicherungspolicen für das Militär

Seit 1965 verwaltet Prudential Insurance Lebensversicherungen, die die VA an aktuelle und ehemalige Militärangehörige verkauft. Die VA bietet zwei Programme an. Das Servicemembers Group Life Insurance (SGLI)-Programm deckt aktive Mitglieder des US-Militärs ab. Das Veterans Group Life Insurance-Programm (VGLI) deckt US-Militärveteranen ab.

Prudential wurde für die Art und Weise kritisiert, wie das Unternehmen die Sterbegeldleistungen im Rahmen der militärischen Lebensversicherungsprogramme gehandhabt hat. Im Jahr 1999 behauptete ein Bloomber-Artikel, dass Prudential und die VA eine mündliche Vereinbarung getroffen hätten, die es dem Versicherer erlaubte, Pauschalzahlungen auf Alliance-Konten zu verteilen. Von den Begünstigten wird erwartet, dass sie einen Scheck über eine Pauschalzahlung erhalten. Stattdessen erhielten sie ein Scheckbuch und Informationen zu ihrem Allianzkonto.

Notiz

Theoretisch bietet die Einzahlung einer Sterbegeldleistung auf ein einbehaltenes Vermögenskonto anstelle einer Kapitalzahlung direkt an den Begünstigten dem Versicherer die Möglichkeit, Geld zu verdienen, indem er die Mittel des einbehaltenen Vermögenskontos anlegt.

Die Verwendung von Alliance-Konten durch Prudential zur Zahlung von Sterbegeldleistungen im Rahmen von SGLI- und VGLI-Versicherungen kam 2010 ans Licht, und es brach ein Mediensturm aus. Prudential und die VA wurden beschuldigt, sich an betrügerischen Praktiken beteiligt zu haben und die Überlebenden der Militärangehörigen auszunutzen. Ihnen wurde auch vorgeworfen, ihre Leistungen gefährdet zu haben, indem sie sie auf Konten angelegt hätten, die nicht von der FDIC versichert seien.

Änderungen an den VA-Leistungen

Ende 2010 änderten die VA und Prudential die Art und Weise, wie Leistungen an Hinterbliebene von Militärangehörigen gezahlt werden. Leistungsempfänger haben nun bei der Beantragung von Leistungen die Wahl zwischen vier Möglichkeiten. Sie können die Zahlung auf eine der folgenden Arten erhalten:

  • Ein Allianzkonto
  • Prüfen Sie, ob eine Pauschalzahlung erfolgt
  • Elektronische Überweisung auf ein Bankkonto
  • Ratenzahlung über 36 Monate 

Trifft der Begünstigte keine Wahl, wird Prudential die Gelder auf ein Alliance-Konto einzahlen.

Notiz

Konten der Department of Veterans Affairs (VA) Alliance sind nicht FDIC-versichert.

Nachteile des Prudential Alliance-Kontos

Für Begünstigte bringen Restvermögenskonten einige Nachteile mit sich.

Niedriger Zinssatz

Der auf ein Depotkonto gezahlte Zinssatz ist relativ niedrig und liegt (zeitweise) zwischen 0,25 % und 0,50 %. Begünstigte können eine bessere Rendite erzielen, wenn sie das Geld in eine Einlagenbescheinigung, einen Geldmarktfonds oder eine andere Finanzanlage überweisen.

Nicht FDIC-versichert

Von einer Versicherungsgesellschaft gehaltene Gelder sind nicht durch die FDIC versichert. In einigen Staaten gibt es jedoch einen Garantiefonds, der einen Kontoinhaber schützt, wenn der Versicherer zahlungsunfähig wird oder aus anderen Gründen nicht in der Lage ist, Leistungen zu zahlen.

Kein echtes Girokonto

Ein Depot für einbehaltene Vermögenswerte dient ausschließlich der Aufbewahrung von Lebensversicherungserlösen. Es handelt sich nicht um ein echtes Girokonto. Der Kontoinhaber kann kein Geld, beispielsweise von einem Gehaltsscheck, auf das Konto einzahlen. Darüber hinaus kann es sich bei den „Schecks“ um Wechsel handeln, die Händler möglicherweise nicht als Gegenleistung für Käufe akzeptieren.

Verzögerter Zugriff

Um die Mittel vom Konto nutzen zu können, muss der Hinterbliebene Schecks vom Versicherer einholen, einen Scheck auf das Konto ausstellen und dann auf den Erhalt eines Wechsels warten.

Kontroverse um das Konto der Prudential Alliance

Im Jahr 2014 reichten Begünstigte der Servicemembers Group Life Insurance- und Veterans’ Group Life Insurance-Policen eine Sammelklage gegen Prudential ein. Die Kläger behaupteten, der Versicherer habe sowohl gegen Bundesgesetze als auch gegen die SGLI- und VGLI-Verträge verstoßen und gegen seinen Vertrag verstoßen, indem er Leistungen nicht in Form von Pauschalbeträgen gezahlt habe. Prudential bestritt die Vorwürfe, schloss die Klage jedoch auf 39,2 Millionen US-Dollar ab.

Im Jahr 2018 kam es zu einer weiteren Sammelklage gegen Prudential. Die Kläger argumentierten, Prudential habe gegen seine Treuepflicht verstoßen, indem es Leistungen auf ein Alliance-Konto und nicht direkt an den Begünstigten überwiesen habe. Das Gericht kam zu dem Schluss, dass der Versicherer seine Treuepflicht gegenüber den Klägern verletzt hatte, als er die Leistungen auf die Konten der Allianz auszahlte und nicht als Pauschalbetrag, wie es die Leistungspläne vorschreiben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Alliance-Konto von Prudential?

Ein Prudential Alliance-Konto ist ein Girokonto. Die Finanzierung erfolgt durch eine Lebensversicherungsleistung, die entweder einmalig oder in Raten aufgeteilt wird. Im Allgemeinen ist der Kontoinhaber der Begünstigte, der das Geld per Scheck abheben kann.

Wie funktioniert ein Depotkonto?

Ein Konto mit einbehaltenem Vermögen ist die technische Bezeichnung für Konten wie das Alliance-Konto von Prudential. Einbehaltene Vermögenskonten sind nicht nur das Ziel für Zahlungen an Begünstigte, sondern fallen in der Regel auch mit Zinsen an.