Was ist ein Privatkredit?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

APrivatkreditist ein von einem Finanzinstitut geliehener Pauschalbetrag, der für nahezu jeden Zweck verwendet werden kann.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Privatkredit ist ein von einem Finanzinstitut geliehener Pauschalbetrag, der für nahezu jeden Zweck verwendet werden kann.
  • Normalerweise qualifizieren Sie sich aufgrund Ihrer Bonität und Ihres Einkommens. Auch für diese Kredite sind in den meisten Fällen keine Sicherheiten erforderlich.
  • Privatkredite haben in der Regel feste Zinssätze, relativ kurze Rückzahlungsfristen und Bearbeitungsgebühren.
  • Sie können Privatkredite über Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und spezialisierte Kreditgeber erhalten.
  • In den meisten Fällen können Sie einen Privatkredit nach eigenem Ermessen ausgeben, einige Kreditgeber gestatten jedoch nicht, dass Privatkredite für Studienausgaben verwendet werden.

Definition und Beispiele eines Privatkredits

Ein Privatkredit ist ein Kredit, für den Sie sich aufgrund Ihrer Bonität und Ihres Einkommens qualifizieren. Es kann für nahezu jeden Zweck gewährt werden. Privatkredite werden manchmal als „Signaturkredite“ oder „ungesicherte Kredite“ bezeichnet, da für die Absicherung eines Privatkredits in der Regel keine Sicherheiten erforderlich sind.

Eine Sicherheit ist ein Vermögenswert, der zur Rückzahlung eines Kredits gepfändet und verkauft werden kann. Ein Wohnungsbaudarlehen wird durch das zu finanzierende Haus besichert. In den meisten Fällen genehmigen Kreditgeber Privatkredite, indem sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.

Privatkredite sind im Vergleich zu Eigenheim-, Auto- oder anderen Arten von Krediten relativ einfach zu beantragen und zu qualifizieren. Das macht sie für alles nützlich, von kleinen Heimwerkerarbeiten bis hin zu teuren Anschaffungen. Sie können das Geld für fast alles verwenden, aber es ist ratsam, nur so viel zu leihen, wie Sie brauchen – und nur für Dinge, die Ihre Finanzen verbessern oder einen wesentlichen Einfluss auf Ihr Leben haben.

  • Alternative Namen:Signaturdarlehen, ungesicherte Darlehen

So funktionieren Privatkredite

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, erhalten Sie Ihr Geld in der Regel als Pauschalbetrag und zahlen es mit festen monatlichen Raten über einen längeren Zeitraum zurück. Die Details können jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren und es sind einige Faktoren zu berücksichtigen.

Zinssätze

Ihr Zinssatz hängt von Ihrer Bonität ab und kann niedriger sein als die Kreditkartenzinsen. Bei ausgezeichneter Bonität können Sie möglicherweise Kredite im einstelligen Bereich aufnehmen.

Privatkredite haben in der Regel feste Zinssätze. Ihr Zinssatz ändert sich nicht, sodass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens die gleiche monatliche Zahlung leisten. Sie können auch variable Zinssätze haben, diese Option ist jedoch weniger beliebt. Bei einem Zinssatz, der sich ändern kann, kann es sein, dass Sie am Ende mehr oder weniger Zinsen zahlen, je nachdem, ob die Zinssätze steigen oder fallen.

Notiz

Wenn Sie über eine begrenzte Kredithistorie oder eine schlechte Bonität verfügen, können Sie Gebühren zahlen, die denen einer Kreditkarte ähneln. Möglicherweise benötigen Sie für den Kredit auch einen kreditwürdigen Mitunterzeichner.

Rückzahlungszeit

Privatkredite tilgen Sie in der Regel über einen Zeitraum von ein bis fünf Jahren, es sind jedoch auch andere Konditionen möglich. Im Vergleich zu Kreditkarten können Privatkredite Ihre Zinsausgaben senken und einen festen Rückzahlungstermin vorsehen. Bei vielen Privatkrediten fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an, sodass Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen und Zinsen sparen können.

Entstehungsgebühren

Einige Kreditgeber erheben für Privatkredite Bearbeitungsgebühren, während andere alle Kosten in den Zinssatz einbeziehen. Wenn Sie Bearbeitungsgebühren zahlen, erhebt Ihr Kreditgeber eine Vorabgebühr, die auf dem von Ihnen geliehenen Betrag basiert. Die Bearbeitungsgebühren liegen in der Regel zwischen 1 % und 8 % Ihres Kreditbetrags und können von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen.

Notiz

In den meisten Fällen zahlen Sie Gebühren aus den Krediterlösen, sodass Sie weniger als die volle Kreditsumme erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie etwas mehr Kredit aufnehmen, als Sie benötigen, um die Gebühr zu decken.

So erhalten Sie einen Privatkredit

Kreditgeber bewerten Kreditanträge anhand der Bonität. Hier sind die Faktoren, die sie normalerweise berücksichtigen.

Kredithistorie

Kreditgeber überprüfen häufig Ihre Kreditwürdigkeit oder holen einen Kredit-Score ein, um herauszufinden, wie Sie in der Vergangenheit mit der Kreditwürdigkeit umgegangen sind. Ihre Kreditberichte enthalten Details zu früheren Krediten, etwaigen verspäteten Zahlungen und öffentlichen Aufzeichnungen, über die Kreditgeber möglicherweise Bescheid wissen möchten.

Notiz

Kreditgeber können auch alternative Kreditbewertungstools verwenden. Sie könnten sich zum Beispiel Ihren Verlauf der pünktlichen Miet- und Nebenkostenzahlungen ansehen, um vorherzusagen, wie Sie einen Kredit zurückzahlen werden.

Einkommen

Kreditgeber müssen überprüfen, ob Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihren Kredit zurückzuzahlen. Sie fragen möglicherweise nach Einzelheiten zu Ihrer Beschäftigung und Ihrem Einkommen. Möglicherweise schauen sie sich auch Ihre aktuellen Schulden an, um sicherzustellen, dass die Hinzurechnung einer Kreditzahlung nicht zu viel von Ihrem monatlichen Einkommen verschlingt.

Arten von Privatkrediten

Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, können Sie bei mehreren Quellen Kredite aufnehmen.

Standard-Privatkredite

Banken und Kreditgenossenschaften bieten seit langem Privatkredite an. Sie können den Antrag häufig persönlich oder online stellen und erhalten schnell Geld auf Ihrem Girokonto.

Online-Kreditgeber

Peer-to-Peer-Seiten (P2P) und andere Online-Kreditgeber bieten Kredite von Investoren und Finanzinstituten an. Diese Dienste verwenden am häufigsten alternative Bonitätsbewertungsmodelle, und der Antragsprozess ist oft einfach.

Spezialisierte Kreditgeber

Einige Kreditgeber arbeiten direkt mit Dienstleistern zusammen. Sie könnten zahnärztliche Arbeiten, Fruchtbarkeitsbehandlungen oder Landschaftsbauprojekte finanzieren. Das Ausleihen ist bequem, aber es ist ratsam, sich umzuschauen und Angebote zu vergleichen.

Notiz

Auch Kreditkarten sind technisch gesehen Privatkredite. Allerdings handelt es sich um revolvierende Kredite, die anders funktionieren als das, was die meisten Kreditgeber als Privatkredit bezeichnen.

Benötige ich einen Privatkredit?

Sie können das Geld aus einem Privatkredit für fast alles ausgeben, was Sie wollen.

Konsolidierung der Schulden

Wenn Sie Kreditkartenschulden mit hohen Zinssätzen haben, können Sie diese Schulden mit einem Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen. Sie können Schulden schneller abbauen, da bei jeder monatlichen Zahlung weniger Zinsen anfallen.

Kleine Heimwerkerarbeiten

Es ist üblich, Eigenheimkredite für Heimwerkerprojekte zu nutzen, da Sie in Ihre Immobilie reinvestieren. Wenn Sie jedoch keinen nennenswerten Betrag benötigen, kann ein Privatkredit für Renovierungsarbeiten günstiger und einfacher zu beantragen sein.

Teure Anschaffungen

Wenn Sie etwas Großes oder Teures kaufen müssen, für das Sie nicht das Geld haben, könnte ein Privatkredit Ihr Problem lösen.

In sich selbst investieren

Privatkredite können möglicherweise eine Finanzierung darstellen, wenn Sie ein Unternehmen gründen oder neue Fähigkeiten für Ihre Karriere erlernen müssen. Einige Kreditgeber schränken jedoch die Verwendung der Krediterlöse ein. Bei manchen Privatkrediten ist es beispielsweise nicht möglich, damit Studienkosten zu finanzieren.

Notfälle

Im Idealfall haben Sie für die Überraschungen des Lebens ein Notfall-Ersparnis parat, aber manchmal gibt es keine andere Wahl als die Aufnahme eines Kredits. Wenn Sie hohe medizinische Kosten oder einen anderen Notfall haben, kann ein Privatkredit sinnvoll sein.