Was ist ein Prepaid-Studienplan?

Definition

APrepaid-Studienplanist ein 529-Plan, der es Ihnen ermöglicht, die Bildungskosten, die einem Begünstigten in Zukunft entstehen, im Voraus zu bezahlen.

Definition und Beispiel eines Prepaid-Studienplans

Ein vorausbezahlter Studiengebührenplan ist eine Art 529-Plan, der es einem Kontoinhaber (bekannt als Sparer) ermöglicht, an teilnehmenden Schulen Einheiten, Credits oder Unterrichtsjahre für die künftigen Bildungsausgaben eines begünstigten Schülers zu kaufen. Zu den anwendbaren Kosten zählen Studiengebühren und obligatorische Gebühren, jedoch keine Unterkunft und Verpflegung oder Studiengebühren für Grund- oder weiterführende Schulen. Diese Pläne werden in der Regel von Staaten oder staatlichen Stellen gesponsert, aber auch einige private Hochschulen und Universitäten sponsern sie.

So funktioniert ein Prepaid-Studienplan

Angesichts der steigenden Studienkosten ist es für Eltern wichtiger denn je, frühzeitig mit dem Sparen für die Ausbildung ihrer Kinder zu beginnen, sofern sie über die Mittel dazu verfügen. Um die Schulkosten überschaubarer zu halten, bieten einige Staaten einen Prepaid-Studienplan an, der Sparer für vorausschauendes Denken belohnen soll.

Der Kern eines vorab bezahlten Studiengebührenplans besteht darin, dass er es einem Sparer (einem Elternteil, Großelternteil oder einem anderen Erziehungsberechtigten) ermöglicht, die zukünftigen Ausgaben zu bezahlen, die einem Begünstigten (normalerweise einem Studenten) irgendwann in der Zukunft zu den heutigen Sätzen entstehen werden, und schützt so vor einer Inflation der Studiengebühren. Sparer können diese Ausgaben als Pauschalbetrag oder in Raten bezahlen, die sie in den Plan einzahlen, um Einheiten, Credits oder eine bestimmte Anzahl von Studienjahren (zwischen einem und fünf Jahren) zu bezahlen. Die Schulen können von zweijährigen Community Colleges bis hin zu vierjährigen Grundstudiengängen (und in einigen Fällen Studiengebühren für Graduierte) reichen. Der Plan bündelt das Geld und investiert es typischerweise gemäß einer langfristigen Anlagestrategie. Anschließend überweist es die Mittel direkt an die teilnehmende Universität, wenn der Student sein Studium beginnt.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Jilin und Kun-Ying in Texas leben und eine fünfjährige Tochter, Lian, haben. Sie möchten Lians College-Ausbildung innerhalb des Systems der University of Texas finanzieren und gleichzeitig die Kosten minimieren, um andere finanzielle Ziele zu erreichen. Sie eröffnen einen vorab bezahlten Studiengebührenplan, benennen Lian als Begünstigten und entscheiden sich für einen Ratenzahlungsplan, bei dem sie jeden Monat Geld für vier Jahre Studiengebühren in den Plan einzahlen, und zwar zu einem Preis, der deutlich unter dem liegt, was sie zu dem Zeitpunkt, an dem Lian studiert, erwarten würden. Lian entscheidet sich dafür, die University of Texas in Austin zu besuchen, und wenn sie 18 wird und mit dem College beginnt, werden die Mittel, die ihre Eltern in den vorausbezahlten Studienplan eingezahlt haben, direkt an die Universität überwiesen.

Anforderungen für vorausbezahlte Studiengebührenpläne

Da die meisten Prepaid-Pläne staatlich gefördert werden, sind sie in der Regel nur verfügbar, wenn der Sparer oder Begünstigte seinen Wohnsitz im Bundesstaat hat. Darüber hinaus bietet nicht jeder Staat einen Prepaid-Studienplan an. Die Bundesstaaten, die einen Prepaid-Studienplan anbieten, der weiterhin Teilnehmer akzeptiert, sind Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia und Washington.

Darüber hinaus sind die teilnehmenden Schulen, an denen Credits erworben werden können, in der Regel auf öffentliche Hochschulen und Universitäten beschränkt. Wenn der Begünstigte keine teilnehmende Schule besucht, wird der Plan möglicherweise trotzdem ausgezahlt, jedoch zu einem geringeren Betrag.

Schließlich ist bei manchen Plänen die Einschreibung nur zu einer bestimmten Jahreszeit möglich, und das auch nur, wenn der Begünstigte bestimmte Alters- oder Klassengrenzen erreicht.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie diese Anforderungen erfüllen, besuchen Sie die Website „My State‘s 529 Plan“ der National Association of State Treasurers. Dort finden Sie Informationen zu den Prepaid- und Bildungssparplänen in jedem Bundesstaat sowie Links zu Plan-Websites, auf denen Sie sich anmelden können.

Vor- und Nachteile eines Prepaid-Studienplans

Vorteile erklärt

Zu den Vorteilen dieser Art von 529-Plan gehören:

• Absicherung gegen die Inflation der Studiengebühren: Der Hauptvorteil eines im Voraus bezahlten Studienplans besteht darin, dass Sie die Ausgaben von morgen zu den heutigen Sätzen bezahlen können und im Allgemeinen sicher sein können, dass diese Sätze ausreichen, um die Ausbildung eines Begünstigten zu decken. Tatsächlich garantieren die meisten Staaten, dass das Geld im Plan mit den Studiengebühren Schritt hält. Einige, aber nicht alle Staaten ohne diese formellen Garantien verfügen häufig über andere Maßnahmen auf Landesebene, beispielsweise die Verwendung von Mitteln zur Wiedereinziehung von Mitteln, wenn der Plan scheitert.
• Steuervorteile: Viele Staaten bieten Steuervorteile für Beiträge zu 529-Plänen, wie z. B. vorausbezahlte Studiengebührenpläne, wie z. B. den Abzug der Beiträge vom Staatseinkommen, aber in einigen Fällen nur, wenn Sie im Staat ansässig sind. Wenn Sie Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf eine steuerfreie Ertragssteigerung Ihrer Investitionen, die in einigen Fällen sowohl für die Bundes- als auch für die Landeseinkommenssteuer gilt.
• Hohe Beitragsgrenzen: Jeder Bundesstaat legt Obergrenzen dafür fest, wie viel Sie zu einem vorausbezahlten Studienplan beitragen können. Die Obergrenze entspricht jedoch in der Regel dem Betrag, der zur Vorauszahlung der gewünschten Einheiten, Credits oder Studienjahre erforderlich ist, sodass Sie im Laufe der Zeit oft viel dazu beitragen können, Einsparungen zu erzielen.Wenn Sie sicher sind, dass Ihr Kind eine staatliche Schule besuchen wird, können Sie mit diesen Ersparnissen die Studiengebühren bezahlen und einen überraschenden Teil der Studienkosten ausgleichen.
• Möglichkeit, die Hauptinvestition wieder hereinzuholen: Wenn Sie umziehen oder der Begünstigte beschließt, außerhalb des Staates zur Schule zu gehen, können Sie oft Ihre Kapitalinvestition zurückerhalten (aber nicht das Wachstum).

Nachteile erklärt

Die Entscheidung für einen im Voraus bezahlten Studienplan kann aus folgenden Gründen für manche zu restriktiv oder riskant sein:

• Geografische Einschränkung: Da das gesparte Geld im Allgemeinen nur in bestimmten Bundesstaaten, von Einwohnern des jeweiligen Bundesstaats sowie an öffentlichen Hochschulen und Universitäten verwendet werden kann, schränken Sie später möglicherweise die Bildungswahl Ihres Kindes ein. Dies ist auch ein Nachteil, wenn Sie glauben, dass Ihre Familie in Zukunft umziehen könnte.
• Begrenzte Verwendung der Planmittel: Unterkunft und Verpflegung sind in der Regel nicht durch Prepaid-Tarife abgedeckt, daher müssen Sie möglicherweise trotzdem die Rechnung für andere Kosten zu den wahrscheinlich höheren Tarifen von morgen bezahlen.
• Zusätzliche Kosten: Bei diesen Plänen können Anmelde- oder Bewerbungsgebühren sowie laufende Verwaltungsgebühren anfallen, die eine finanzielle Belastung darstellen können, wenn Sie kein Budget dafür einplanen.

• Steuerstrafen für nicht qualifizierte Planabhebungen: Wenn Sie die Abhebungen nicht für anrechenbare Bildungsausgaben verwenden, müssen Sie möglicherweise Bundes- und Landeseinkommenssteuer sowie eine Verdienststrafe von 10 % zahlen.
• Mangelnde finanzielle Unterstützung für Pläne in bestimmten Staaten: Einige Staaten geben weder offiziell noch inoffiziell eine Garantie dafür, dass ein im Voraus bezahlter Studienplan Ihren Bildungsplan bezahlt, wenn der Plan fehlschlägt. Das bedeutet, dass Sie trotz Ihrer Ersparnisse möglicherweise immer noch für die Ausbildungskosten aufkommen müssen, wenn der Begünstigte an der Zeit ist, mit dem Studium zu beginnen.

Prepaid-Studiengebührenplan vs. Bildungssparplan

Ein Bildungssparplan ist eine andere Art von 529-Plan, der sich jedoch erheblich von einem Prepaid-Plan unterscheidet. Insbesondere handelt es sich bei einem Prepaid-Studiengebührenplan um einen staatlich geförderten Plan, bei dem der Plan Ihr Geld gemäß seinen strategischen Zielen investiert, während ein Bildungssparplan einem herkömmlichen Anlagekonto ähnelt, bei dem Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlagestrategie haben.

Im Gegensatz zu den strengen Anforderungen an Wohnsitze und teilnehmende Schulen für vorausbezahlte Studiengebührenpläne kann ein Bildungssparplan an jedem College oder jeder Universität im Allgemeinen, möglicherweise sogar außerhalb der USA, verwendet werden. Die Definition der qualifizierenden Bildungskosten ist ebenfalls weiter gefasst und umfasst Studiengebühren und obligatorische Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung. Es können sogar Studiengebühren in Höhe von bis zu 10.000 US-Dollar an Grund- und weiterführenden Schulen übernommen werden.Dies macht einen Bildungssparplan praktischer für diejenigen, die geografische oder pädagogische Flexibilität suchen, wohingegen ein Prepaid-Studienplan die geeignetere Wahl für diejenigen ist, die wissen, dass sie in einem Staat wohnen und ihre Hochschulausbildung erhalten werden, der einen Prepaid-Plan anbietet.