Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch auf Eigentum, bis die geschuldete Schuld beglichen oder beglichen ist. Die natürliche oder juristische Person, die den Anspruch hat – beispielsweise ein Kreditgeber – wird als Pfandgläubiger bezeichnet.

Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Pfandrechten, den Schutz, den sie den Kreditgebern bieten, und die verschiedenen Arten.

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht an einer Immobilie, das es einem Pfandgläubiger ermöglicht, die Kontrolle darüber zu übernehmen oder rechtliche Schritte zur Begleichung etwaiger Schulden einzuleiten. Pfandrechte dienen als Sicherheit in Situationen, in denen eine Person ihren Schuldenverpflichtungen nicht nachkommen kann, und bestehen in der Regel so lange, bis die Schulden beglichen sind.

Wie ein Pfandrecht funktioniert

Nehmen wir den Fall eines Pfandrechts an einem Auto, das Sie für Ihr Unternehmen kaufen. Sie kaufen das Auto bei einem Händler, abgesichert durch einen Bankkredit, und die Bank würde dann ein Pfandrecht darauf erheben und den Eigentumstitel behalten. Die Bank hat ein Sicherungsrecht an der Immobilie, so dass das Eigentum an dem Auto bei ihr verbleibt, und wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann sie das Auto verkaufen, um den Kreditbetrag zurückzuerhalten.

Es gibt drei mögliche Folgen für einen Kredit, der ein Pfandrecht beinhaltet:

• Sie leisten alle Zahlungen und begleichen die Schulden, indem Sie das Pfandrecht aufheben.
• Sie stellen die Zahlungen ein und der Pfandgläubiger behält das Eigentum weiter, bis die Immobilie anschließend an eine andere Person verkauft und von dieser bezahlt wird.
• Sie zahlen die Restschuld ab, um das Pfandrecht freizugeben und die Immobilie verkaufen zu können.

Pfandrechte an Vermögenswerten müssen abbezahlt werden, wenn die Person, die den Vermögenswert nutzt, ihn verkauft; Bis dies geschieht, können sie keine Zahlung für den Verkauf erhalten. Im Auto-Beispiel wird der Kreditgeber den Titel erst dann freigeben, wenn das Pfandrecht vollständig abbezahlt ist. In den meisten Fällen müssen Sie die Immobilie während der Abzahlung nutzen.

Arten von Pfandrechten

Einvernehmliche Pfandrechte sind solche, denen Sie zustimmen oder zustimmen, wenn Sie etwas über eine Finanzierung erwerben. Ein Beispiel hierfür ist das Pfandrecht an einem Autokredit mit dem Auto als Sicherheit. Gesetzliche oder nicht einvernehmliche Pfandrechte werden durch einen Gerichtsbeschluss erlangt, um einen Anspruch auf einen Vermögenswert für unbezahlte Schulden geltend zu machen. Zu den gesetzlichen Pfandrechten zählen:

• Steuerpfandrechte
• Pfandrecht des Mechanikers
• Pfandrechte des Anwalts
• Urteilspfandrechte

Bei einem Steuerpfandrecht wird von einer Bundes-, Landes- oder Kommunalverwaltung ein Pfandrecht gegen das Eigentum einer Person wegen Nichtzahlung von Steuern erhoben, wodurch der Regierung ein Sicherungsrecht an der Immobilie gewährt wird. Dieses Pfandrecht muss vor der Hypothek beglichen werden. Das Steuerpfandrecht erstreckt sich auf das gesamte Vermögen des Schuldners, wie z. B. Grundstücke, Wertpapiere und Fahrzeuge, und umfasst das Recht auf Forderungen (Zahlungen von Kunden). Es gilt auch für künftige Vermögenswerte, die Sie während der Laufzeit des Pfandrechts erworben haben.  

Ein Auftragnehmer oder Subunternehmer erhebt meist ein Mechanikerpfandrecht. Wenn ein Auftragnehmer für einen Hausbesitzer arbeitet, der die Zahlung verweigert, muss der Auftragnehmer vor Gericht gehen, um ein Urteil gegen den Hausbesitzer wegen des Geldes zu erwirken. Mit dem Urteil kann ein Pfandrecht an der Wohnung begründet werden.

Ein Anwalt kann ein Pfandrecht beantragen, um das Eigentum eines Mandanten zu behalten, bis dieser die Rechtsdienstleistungen bezahlt. Diese Art von Pfandrecht ist in Fällen von Personenschäden üblich, um sicherzustellen, dass die Vergütung des Anwalts von der Vergütung des Mandanten abgezogen wird. Ein Gericht gewährt aufgrund eines Rechtsstreits Urteilspfandrechte; Wenn Sie die Klage gewinnen, ist ein Urteil möglicherweise die einzige Möglichkeit, an Ihr Geld zu kommen. Diese Art von Pfandrecht ist in Gerichtsverfahren mit geringfügigen Forderungen üblich.

Grundpfandrechte in der Insolvenz

Grundpfandrechte kommen auch in Insolvenzverfahren vor, da es sich dabei um besicherte Kredite und die Rückzahlung von Schulden handelt. Sie können im Konkursverfahren entlastet werden, wodurch der Schuldner von der Haftung für die Schulden befreit wird. Einige Pfandrechte bleiben jedoch auch nach der Insolvenz bestehen, wie zum Beispiel Steuerpfandrechte. Der Zeitpunkt der Entlastung hängt von der Art der Insolvenz ab.

So werden Sie ein Pfandrecht los

Die vollständige Zahlung des geschuldeten Betrags ist der beste Weg, ein Pfandrecht loszuwerden. Eine „Freigabe des Pfandrechts“ ist eine schriftliche Erklärung, die das Eigentum von der Bedrohung durch das Pfandrecht befreit. Dies ist in der Regel bei einem Mechanikerpfandrecht oder einem Steuerpfandrecht der Fall. Es sollte bei der Zahlung unterschrieben werden, um die Zahlung zu beweisen und sicherzustellen, dass gegen die Immobilie kein Urteil erhoben wird.