AAmortisationsfaktorist der Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags, den Sie mit Ihrer monatlichen Darlehenszahlung zurückzahlen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Tilgungsfaktor ist der Prozentsatz des Kapitals, den Sie für eine monatliche Kreditzahlung zahlen.
- Sie können Ihren Rückzahlungsfaktor berechnen, indem Sie den Betrag, den Sie diesen Monat als Kapital eingezahlt haben, durch den ursprünglichen Kapitalbetrag dividieren.
- Wenn Sie Ihr Kapital im Laufe der Zeit zurückzahlen, erhöht sich Ihr Rückzahlungsfaktor.
- Der Paydown-Faktor kann Ihnen auch dabei helfen, bestimmte Finanzprodukte wie hypothekenbesicherte Wertpapiere zu bewerten.
- Ginnie Mae verlangt, dass alle Emittenten ihre Rückzahlungsfaktoren veröffentlichen.
Definition und Beispiele eines Paydown-Faktors
Der Rückzahlungsfaktor ist der Prozentsatz des Gesamtkapitals, der jeden Monat zurückgezahlt wird. Als Kreditnehmer können Sie Ihren Tilgungsfaktor berechnen, um den Prozentsatz des Kapitals zu analysieren, den Sie jeden Monat zurückzahlen.
Amortisationsfaktoren können Anlegern auch dabei helfen, die Wertentwicklung der finanziellen Vermögenswerte, in die sie investieren, beispielsweise hypothekenbesicherte Wertpapiere, zu verstehen.
- Alternative Definition: Der Tilgungsfaktor gibt an, um wie viel ein Kreditnehmer seinen Kreditbetrag reduziert. Sie kann monatlich berechnet und in die monatlichen Kreditabrechnungen Ihres Kreditgebers aufgenommen werden.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben kürzlich ein Haus gekauft. Sie möchten Ihr Kapital schneller zurückzahlen, also leisten Sie jeden Monat zusätzliche Zahlungen auf das Kapital. Durch die Tilgung des Kapitals reduzieren Sie die Höhe der zu zahlenden Zinsen und können die Hypothek schneller abbezahlen. Da Sie weiterhin jeden Monat mehr an den Kapitalgeber zahlen, erhöht sich Ihr Auszahlungsfaktor mit der Zeit.
Wie funktioniert ein Paydown-Faktor?
Mithilfe des Tilgungsfaktors können Sie Verbraucherkreditprodukte wie Hypotheken, Autokredite und Privatkredite bewerten. Auch der Paydown-Faktor ist eine wichtige Kennzahl für Anleger, die sich für hypothekenbesicherte Wertpapiere interessieren. In beiden Fällen ist der Rückzahlungsfaktor eine einfache Möglichkeit, die Beziehung zwischen dem aktuellen Kapital und dem ursprünglichen Kapital zu verstehen.
Hypotheken
Schauen wir uns ein Beispiel für den Amortisationsfaktor einer Hypothek an. Wenn Sie den Amortisationsfaktor für Ihre kombinierten Kapitalzahlungen im Vergleich zu Ihrem ursprünglichen Kapital wissen möchten, dividieren Sie den Betrag, den Sie gezahlt haben, durch den Betrag, den Sie schulden. Angenommen, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 250.000 USD mit einem Zinssatz von 3 % und einer Rückzahlungsfrist von 30 Jahren aufgenommen. Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen würden sich auf 1.054 US-Dollar belaufen. Für Ihre erste monatliche Zahlung zahlen Sie 625 $ an Zinsen und 429 $ an den Kapitalbetrag des Darlehens. Ihr monatlicher Auszahlungsfaktor beträgt 0,18 % (429 $ dividiert durch 250.000 $).
Sie können Ihren Amortisationsfaktor auch anhand Ihrer Gesamtzahlungen berechnen. Wenn Sie 200.000 US-Dollar Ihres Kapitals von 250.000 US-Dollar zurückgezahlt haben, beträgt Ihr Rückzahlungsfaktor 80 %.
Mithilfe des Amortisationsfaktors können Sie Ihren Zahlungsfortschritt im Zeitverlauf verfolgen. Wenn Sie beobachten, wie der Prozentsatz steigt, wenn Sie eine Zahlung nach der anderen leisten, können Sie auf einfache Weise erkennen, dass Ihre Zahlungen eine Belastung für Ihr Kapital darstellen.
Hypothekenbesicherte Wertpapiere
Anleger nutzen den Paydown-Faktor zur Bewertung hypothekenbesicherter Wertpapiere. Ein hypothekenbesichertes Wertpapier ist eine Sammlung von Hypotheken, die von einer Bank oder einem Kreditgeber erworben und von einer Regierung oder einem privaten Unternehmen gebündelt werden. Von dort aus haben Anleger die Möglichkeit, monatliche Zinszahlungen für das hypothekenbesicherte Wertpapier zu verdienen.
Notiz
Die meisten hypothekenbesicherten Wertpapiere werden von Ginnie Mae, Fannie Mae oder Freddie Mac ausgegeben.
Wenn Sie jemals darüber nachgedacht haben, in hypothekenbesicherte Wertpapiere zu investieren, kann ein Blick auf den Amortisationsfaktor Ihnen dabei helfen, Ihr Risikoniveau einzuschätzen. Beispielsweise könnte ein im Laufe der Zeit stetig sinkender Tilgungsfaktor ein Hinweis darauf sein, dass einige Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.
Wenn Sie in ein hypothekenbesichertes Wertpapier investieren, das aus Darlehen privater Kreditgeber bestimmter Regierungsbehörden besteht, garantiert Ginnie Mae die pünktliche Zahlung von Kapital und Zinsen. Aus diesem Grund verlangt Ginnie Mae von den Emittenten auch, den Paydown-Faktor zu veröffentlichen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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