Was ist ein offenes Konto?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Einoffenes Kontoverfügt über einen rotierenden Kontostand, der jeden Monat variiert. Sie können wiederholt Kredite aufnehmen, wenn Sie weiterhin zurückzahlen.

Definition und Beispiel eines offenen Kontos

Offene Konten verfügen über vorab genehmigte Kreditlimits, die es Ihnen ermöglichen, jederzeit einen ausstehenden revolvierenden Saldo zu haben. Sie müssen bis zum Fälligkeitsdatum einen geringen Mindestbetrag begleichen. Transaktionen, die das vorab genehmigte Limit überschreiten, werden in der Regel abgelehnt und nicht verarbeitet.

Diese Konten geben Ihnen mehr Flexibilität bei der Höhe des Kreditbetrags, den Sie auf einmal leihen. Je nachdem, was Sie benötigen, können Sie einen kleinen oder großen Teil des Ihnen zur Verfügung stehenden Guthabens nutzen. Sie haben auch Flexibilität bei der Rückzahlung des geliehenen Betrags.

  • Alternative Namen:Unbefristeter Kredit, revolvierendes Darlehen

Eine Kreditkarte ist das perfekte Beispiel für ein offenes Konto. Abhängig von Ihrem verfügbaren Cashflow können Sie den Mindestbetrag in einem Monat und den darüber hinausgehenden Betrag in einem weiteren Monat zurückzahlen. Dann können Sie es wieder verwenden.

So funktionieren offene Konten

Bei einem offenen Konto haben Sie die Erlaubnis, so viel von Ihrem genehmigten Limit zu verwenden, wie Sie möchten, sofern Sie es bei der Inanspruchnahme zurückzahlen.

Notiz

Ihr offenes Konto bleibt in gutem Zustand, wenn Sie Ihre Zahlungen wie vereinbart leisten. Eine stetige und konsistente Zahlung kann zu einer Erhöhung Ihres Guthabenlimits führen.

Wenn Sie in Verzug geraten, wird Ihr Konto in den Status „Überfällig“ versetzt. Der Gläubiger wird Maßnahmen ergreifen, um Sie zu veranlassen, das Konto auf den aktuellen Stand zu bringen. Es ruft Sie an, schickt Ihnen Briefe und meldet Ihre verspäteten Zahlungen den Kreditauskunfteien. Dies kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und zu höheren Zinssätzen für andere Kreditkarten führen, die Sie möglicherweise besitzen.

Arten von offenen Konten

Einige Arten von offenen Konten sind:

  • Kreditkarten
  • Home-Equity-Kreditlinien
  • Ungesicherte Kreditlinien

Einige Konten haben eine Zahlungsfrist, d. h. es werden keine Zinsen berechnet, wenn die Zahlung in einem Zyklus vollständig erfolgt.Es ist üblich, dass die Kreditkartenzinsen für Bargeldvorschüsse höher sind als für Einkäufe.

Alternativen zu offenen Konten

Eine weitere Möglichkeit, sich Geld zu leihen, sind Ratenkredite wie der Autokredit. Allerdings verlangen diese Kreditarten in der Regel Zinsen auf den gesamten Kreditbetrag und bieten nicht die Flexibilität einer variablen Rückzahlung. Sobald Sie es zurückgezahlt haben, besteht keine Möglichkeit mehr, es erneut zu leihen.

Vor- und Nachteile von offenen Konten

Der große Vorteil von offenen Konten – der einfache Zugang zu Geldern – kann auch ein Nachteil sein, wenn er zu Mehrausgaben führt.

Versäumte Zahlungen auf offenen Konten können zu Strafgebühren und einem starken Anstieg des Zinssatzes führen. Der Gläubiger wird Ihre verspäteten Zahlungen auch den Kreditauskunfteien melden, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird.

Notiz

Versäumte Zahlungen spielen bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit eine große Rolle. Eine niedrigere Punktzahl wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, in Zukunft Kredite aufzunehmen.

Ein überfälliges Konto wird den Gläubiger dazu veranlassen, Maßnahmen zu ergreifen, um Sie zu veranlassen, das Konto auf den aktuellen Stand zu bringen. Es ruft Sie an, sendet Ihnen Briefe und meldet Ihre verspäteten Zahlungen den Kreditauskunfteien. Dies kann sich auch auf die Zinssätze anderer Kreditkarten auswirken, die Sie besitzen.

Nach einer bestimmten Anzahl versäumter Zahlungen und ohne Anzeichen dafür, dass Sie diese nachholen werden, gerät Ihr Konto in Zahlungsverzug und wird vom Kreditgeber eingefroren. Die Verjährungsuhr beginnt zu ticken, wenn auf Ihrem Konto keine Aktivität mehr stattfindet. Einige Gläubiger werden Sie wegen der unbezahlten Schulden verklagen, müssen dies jedoch vor Ablauf der Verjährungsfrist tun. Offene Konten haben in vielen Staaten die kürzeste Verjährungsfrist.Die folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Jahre nach Bundesstaat, die ein Kreditgeber für eine unbezahlte Schuld einklagen muss. Jede Zahlung, auch eine Teilzahlung, startet die Uhr neu.

Verjährungsfristen für unbefristete Kontoschulden in den einzelnen Bundesstaaten
Zustand Jahre Zustand Jahre
Alabama 3 Montana 8
Alaska 3 Nebraska 5
Arizona 6 Nevada 4
Arkansas 5 New Hampshire 3
Kalifornien 4 New Jersey 6
Colorado 6 New Mexico 4
Connecticut 6 New York 6
Delaware 3 North Carolina 3
Florida 5 North Dakota 6
Georgia 6 Ohio 8
Hawaii 6 Oklahoma 5
Idaho 5 Oregon 6
Illinois 5 Pennsylvania 4
Indiana 6 Rhode Island 10
Iowa 5 South Carolina 3
Kansas 3 South Dakota 6
Kentucky 5 Tennessee 6
Louisiana 3 Texas 4
Maine 6 Utah 6
Maryland 3 Vermont 6
Massachusetts 6 Virginia 3
Michigan 6 Washington 6
Minnesota 6 West Virginia 10
Mississippi 3 Wisconsin 6
Missouri 5 Wyoming 10
Zeitdauer in Jahren, die ein Gläubiger einen Schuldner verklagen muss, um eine unbezahlte Schuld einzutreiben.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein unbefristeter Kredit oder „revolvierender Kredit“ gibt dem Kreditnehmer einen Betrag, den er abheben kann und der bei der Zahlung kontinuierlich wiederverwendet werden kann.
  • Kreditkarten sind die häufigste Form von offenen Konten, obwohl es viele Arten gibt.
  • Eine gute Zahlungsbilanz kann dazu führen, dass der Kreditrahmen erhöht wird.
  • Versäumte Zahlungen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre zukünftige Kreditfähigkeit aus.