Was ist ein Nachfrageentwurf?

Definition

ABedarfsentwurfist eine Zahlungsoption, die es dem Empfänger der auf dem Wechsel genannten Gelder ermöglicht, Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben, ohne dass Ihre Unterschrift erforderlich ist.

Definition und Beispiele eines Nachfrageentwurfs

Ein Wechsel ist eine Zahlungsoption, die den Bezogenen bzw. Empfänger des Geldbetrags ermächtigt, Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben. Der Unterschied zu einem regulären Scheck besteht darin, dass für einen Zahlungsaufforderungsentwurf keine Unterschrift erforderlich ist.

• Alternative Namen:Telefonscheck, vorab autorisierte Wechsel, aus der Ferne erstellte Schecks
• Akronym: TT

Auf einem Zahlungsaufforderungsscheck ist zwar nicht wie bei einem Scheck Ihre Unterschrift zu sehen, dafür aber Ihr Name und der Vermerk, dass die Transaktion von Ihnen, dem Einzahler, autorisiert wurde. Wenn der Bezogene der Bank den Wechsel vorlegt, kann er das Geld erhalten, das Sie überweisen möchten.

Sie können den Antrag auf einen Lastschriftwechsel bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft stellen. Manchmal können Sie den Vorgang bequem über die Online-Banking-Plattform abschließen.

Sie könnten diese Methode beispielsweise zur Bezahlung Ihrer Studiengebühren nutzen. Sie können einen Zahlungsscheck auch verwenden, wenn Sie einen Kauf bei einem Unternehmen oder einer Person tätigen müssen, die für die Transaktion kein Bargeld oder einen persönlichen Scheck akzeptiert. Ein weiteres Beispiel für die Verwendung eines Demand Draft ist der sichere Versand von Geldern an jemanden im Ausland. Die Verwendung eines Nachfragewechsels erleichtert in dieser Situation den Versand von Fremdwährungen.

Wechsel können zwar eine sinnvolle Zahlungsart sein, sind aber auch sehr anfällig für Betrug. Die Federal Reserve hat die Regeln im Jahr 2006 geändert, um eine genauere Prüfung zu ermöglichen und die Verantwortung für die Überprüfung von Demand Draft-Transaktionen zuzuweisen.

So funktioniert ein Demand Draft

Nachfragewechsel werden als handelbare Instrumente kategorisiert und weisen daher einige besondere Merkmale auf. Beispielsweise ist der Insolvenzverwalter oder Bezogene berechtigt, das Geld auf Verlangen zu erhalten, und der Zahlungsaufforderungsentwurf erlaubt nur dem benannten Bezogenen, diese Gelder zu erhalten. Darüber hinaus enthält der Forderungsentwurf außer der Bereitstellung des vereinbarten Geldbetrags an den Bezogenen bei Vorlage keine weiteren Zusagen, wie z. B. die Erzielung von Zinsen.

Da die Flexibilität besteht, Geld entweder an eine inländische oder internationale Bank zu senden, ist diese Zahlungsoption sowohl für den Geldversand an jemanden als auch für die Durchführung von Fremdwährungstransaktionen hilfreich. 

Anforderungen an einen Demand Draft

Ihre Bank fordert Informationen über Sie, den Bezogenen und die Transaktion an, um das Formular auszufüllen, das für die Erstellung des Zahlungsaufschubs verwendet wird. Beispielsweise benötigen Sie Ihr Bankkonto und Ihre Bankleitzahl, damit die Bank das Geld von Ihrem Konto abbuchen kann. Sie benötigen Informationen über den Bezogenen, wie seinen Namen, seine Bank und seine Kontonummer, wenn er dort Kunde ist. Sie können auch erwarten, dass Sie den Grund für die Transaktion, den zu zahlenden Betrag und die zu verwendende Währung angeben.  Normalerweise zahlen Sie für diesen Service eine Gebühr, die von der Höhe des gesendeten Geldes und davon abhängen kann, ob der Bezogene bei einer anderen Bank ist.

Wenn Sie den Nachfrageentwurf persönlich kaufen, müssen Sie in der Regel ein Formular ausfüllen, in dem Sie die oben genannten Informationen angeben und den Nachfrageentwurf mündlich oder schriftlich genehmigen. Wenn Sie einen Wechsel auf der Website Ihrer Bank kaufen, sollten Sie im Bereich „Geldtransfer“ nach der entsprechenden Option suchen und dann die Informationen zu Ihrer Person, dem Bezogenen und der Transaktion eingeben. Sobald Sie Ihren Antrag eingereicht und die erforderliche Gebühr entrichtet haben, wird Ihre Bank innerhalb des von ihr festgelegten Zeitrahmens den Wechsel ausstellen lassen.

Fordern Sie Draft-Transaktionen an

Bei einem Sichtwechsel sendet Ihre Bank das Geld von Ihnen an die Bank des Bezogenen und weist diese Bank an, dem Bezogenen das Geld auf Verlangen zur Verfügung zu stellen. Zwar kann nach Abschluss des Clearing-Prozesses nur diese benannte Person die Gelder erhalten, es besteht jedoch die Flexibilität, die Gelder nach eigenem Ermessen zu verwenden. Sie können beispielsweise den Wechsel vorlegen und entscheiden, das Geld auf ihr Bankkonto einzuzahlen oder das Bargeld entgegenzunehmen.

Nehmen wir an, Sie möchten ein Produkt im Wert von 500 US-Dollar von einem Unternehmen kaufen und werden gebeten, einen Nachfrageentwurf zu verwenden. Sie besuchen Ihre örtliche Bank oder gehen auf deren Website, um ein Lastschriftformular auszufüllen. Sie geben den von Ihrem Bankkonto abzubuchenden Betrag und das Zahlungsdatum an und geben den Namen und die Daten des Bezogenen an. Ihre Bank bucht den Betrag von Ihrem Bankkonto ab, um ihn an die Bank des Bezogenen zu überweisen, und Sie zahlen eine Gebühr für die Dienstleistung. Sobald Ihre Bank Ihren Antrag bearbeitet und den Lastschriftwechsel ausgestellt hat, geht das Unternehmen, das Sie bezahlen, zu seiner Bank, legt den Lastschriftentwurf mit den erforderlichen Unterlagen vor und erhält die 500 US-Dollar in bar.

Vor- und Nachteile von Demand Drafts

Vorteile erklärt

• Garantierte Mittel:Da Ihnen das Geld abgezogen wird, wenn Sie darum bitten, einen Wechsel zu senden, muss sich der Bezogene keine Sorgen über den Ärger eines platzenden Schecks machen. Dies macht einen Nachfrageentwurf für große Transaktionen nützlich. 
• Bequeme Versandmöglichkeiten:Ihre Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, bequem online einen Lastschriftscheck zu versenden, sodass Sie sich den Weg zu einer Bankfiliale ersparen können. Gleichzeitig profitieren Sie von dem Komfort, mit dieser Zahlungsmethode problemlos Geld im In- oder Ausland versenden zu können und aus verschiedenen Währungen wählen zu können.

Nachteile erklärt

• Erfordert Gebühren:Für den Kauf eines Nachfrageentwurfs müssen Sie höchstwahrscheinlich zunächst eine Gebühr zahlen. Darüber hinaus zahlen Sie in der Regel das Porto, wenn die Bank den Wechsel per Post verschickt. Wenn Sie es stornieren oder erneut validieren lassen müssen, können zusätzliche Kosten anfallen, die je nach Bank variieren können.
• Betrugspotenzial:Obwohl Bedarfsschecks als sichere Zahlungsoption gelten, besteht die Möglichkeit, dass ein Betrüger Sie ausnutzt. Wenn Sie von dem Betrug erst erfahren, nachdem der Wechsel dem Bezogenen zugestellt wurde, kann es sein, dass Sie kein Geld mehr haben. Jemand könnte Ihr Bankkonto auch illegal nutzen, um einen Zahlungsaufschub anzufordern. Allerdings bieten Regulation J und Regulations CC einen gewissen Schutz für nicht autorisierte Entwürfe ohne Ihre Unterschrift.
• Nach Zahlungseingang nicht stornierbar:Wenn das Geld von Ihrem Konto abgebucht wurde, haben Sie möglicherweise keinen Rückgriff. Möglicherweise haben Sie jedoch die Möglichkeit, einen Wechsel zu stornieren oder die Zahlung zu stoppen, bevor er vom Empfänger eingelöst wurde, normalerweise gegen eine geringe Gebühr.

Bedarfsentwurf vs. persönlicher Scheck

Ein persönlicher Scheck ist eine gängige Alternative zur Verwendung eines Bedarfsschecks, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf. Wenn Sie einen persönlichen Scheck ausstellen, stellen Sie den Scheck an den Bezogenen als Kontoinhaber aus, während Ihre Bank bei einem Sichtscheck der Aussteller wäre. Ein persönlicher Scheck enthält auch Ihre Unterschrift als Aussteller, während ein Zahlungsscheck stattdessen einen Vermerk über die Autorisierung des Einlegers oder Ausstellers enthalten würde.

Darüber hinaus kann ein persönlicher Scheck eingelöst werden, da zum Zeitpunkt des Schreibens keine Bestätigung vorliegt, dass Sie den Betrag tatsächlich auf Ihrem Konto haben. Bei einem Mahnwechsel hingegen handelt es sich um die Überweisung von Geld, das Sie auf Ihrem Konto haben, und bietet so dem Bezogenen Sicherheit.

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