Was ist ein Kreditvertrag?

Definition

AKreditvertragist eine rechtsverbindliche Vereinbarung, die zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer geschlossen wird. Es beschreibt alle Bedingungen des Kreditverhältnisses, wie z. B. den Zinssatz, die Kosten für die Kreditaufnahme sowie andere Rechte und Pflichten von Kreditnehmern und Kreditgebern. Für praktisch alle Arten von Krediten gibt es Kreditverträge, einschließlich revolvierender Kreditvereinbarungen.

Definition und Beispiele für Kreditverträge 

Kreditverträge sind schriftliche Dokumente, die ein Kreditgeber erstellt und denen Sie zustimmen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditlinie eröffnen. Sie regeln das Verhältnis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Sie legen alle Bedingungen des Kreditverhältnisses fest, einschließlich der Höhe der verfügbaren Mittel und wann und wie Sie zur Rückzahlung an den Kreditgeber verpflichtet sind. 

Beispielsweise wird der Kreditvertrag eines Kreditkartenunternehmens bereitgestellt, wenn Sie sich für eine Kreditkarte anmelden. In der Vereinbarung würden die Bedingungen der Kreditkarte und die Beziehung zwischen Ihnen und dem Gläubiger festgelegt, beispielsweise:

• Der effektive Jahreszins (APR) für Einkäufe, Guthabentransfers, Direkteinzahlungen und Barvorschüsse
• Informationen darüber, wie diese Zinsen berechnet werden und welche Guthaben verzinst werden 
• Wann ein effektiver Jahreszins anfällt und wie hoch dieser ist
• Der Mindestzinssatz
• Alle Kontogebühren oder Transaktionsgebühren, wie z. B. eine Gebühr für die Überweisung des Guthabens, eine Gebühr für Barvorschüsse am Geldautomaten oder Barvorschüsse per Scheck
• Strafgebühren
• Fälligkeitsdatum der Zahlung und Beginn der Zinsen
• So berechnet der Kartenaussteller ausstehende Beträge
• Rechte des Gläubigers, den Vertrag zu ändern
• Die Art und Weise, wie Sie Finanzierungen erhalten können, z. B. durch Käufe, Guthabenüberweisungen oder Bargeldvorschüsse, sowie eine Definition der einzelnen Kreditarten
• Details zu Transaktionen in Fremdwährungen
• Informationen und Offenlegungen zu etwaigen Aktionspreisen
• Informationen darüber, wie und in welcher Höhe Sie Zahlungen bei Fälligkeit leisten sollten

Wenn ein Kreditgeber die Bedingungen des Kreditvertrags ändern möchte, muss er Sie in der Regel darüber informieren und Ihnen die Möglichkeit geben, der Änderung zu widersprechen. Wenn Sie sich abmelden, müssen Sie möglicherweise Ihr Konto schließen, beispielsweise wenn es sich um ein Umlaufkonto handelt. 

So funktionieren Kreditverträge

Kreditgeber stellen Kreditverträge für Kreditnehmer bereit, die daran interessiert sind, eine Kreditkarte zu eröffnen oder verschiedene Arten von Krediten zu beantragen, beispielsweise einen Eigenheimkredit. Sie haben die Möglichkeit, den Kreditvertrag zu prüfen und zu entscheiden, ob Sie mit der Kreditaufnahme zu den Bedingungen des Kreditgebers fortfahren möchten.

Kreditverträge legen die Rechte und Pflichten sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer fest. Möchte beispielsweise ein Gläubiger im Rahmen der Insolvenzanmeldung eine Forderung gegen Sie geltend machen, wird der Gläubiger unter Umständen aufgefordert, seinen Anspruch in Form eines Kreditvertrags nachzuweisen. 

Arten von Kreditverträgen

Mit revolvierenden Kreditverträgen können Sie Kredite bis zu einem festgelegten Betrag aufnehmen, der durch Ihren Kreditrahmen bestimmt wird. Ihnen wird nur der Geldbetrag in Rechnung gestellt, auf den Sie aktuell zugegriffen haben, zuzüglich Zinsen. 

Mit Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) können Sie Kredite bis zu einem festgelegten Betrag aufnehmen, wobei die Kreditlinie durch den Wert Ihres Eigenheims garantiert wird. 

Mit Kreditverträgen für befristete Darlehen können Sie einen Kredit über einen festen Betrag und einen festgelegten Rückzahlungsplan aufnehmen. Hypothekendarlehen und Privatkredite sind befristete Kredite, da sie eine feste Rückzahlungsfrist haben. Diese werden auch Ratenkredite genannt.