Was ist ein Kreditgeber?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ADarlehensgeberist eine Institution, Gruppe oder Einzelperson, die Kreditnehmern aus verschiedenen Gründen Geld leiht. Kreditgeber erwarten eine Rückzahlung nach einem bestimmten Zeitplan, in der Regel mit Zinsen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Kreditgeber sind Einzelpersonen, Gruppen oder Institutionen, die es Ihnen ermöglichen, für einen bestimmten Zeitraum Geld zu leihen und es mit Zinsen zurückzuzahlen.
  • Es gibt sie in unterschiedlicher Form, von Banken und Kreditgenossenschaften über Freunde und Familie bis hin zu spezialisierten Institutionen.
  • Vergleichen Sie immer mehrere Optionen, um das beste Angebot zu finden, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten.

Definition und Beispiel eines Kreditgebers

Kreditgeber ermöglichen Einzelpersonen und Unternehmen, Dinge zu erreichen, die sie ohne die Aufnahme eines Kredits nicht erreichen könnten. Dabei kann es sich um eine Bank handeln, die Ihnen Geld für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren leiht, oder um eine Einzelperson, die einem kleinen Unternehmen Startkapital für einen kurzfristigen Rückzahlungsplan leiht. Ein Kreditgeber kann das Geld dafür bereitstellen, je nach Bedarf.

Aus diesem Grund müssen Kreditnehmer bestimmte Kriterien hinsichtlich Kassenbestand, Bonität und Sicherheiten erfüllen. Kreditgeber suchen nach Zusicherungen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.

In den Bedingungen Ihres Kreditvertrags wird genau beschrieben, wie der Prozess abläuft, nachdem Sie von einem Kreditgeber genehmigt wurden: wie oft Sie Zahlungen leisten, wie lange Sie zurückzahlen müssen, wie viel Zinsen Sie zahlen müssen und was passiert, wenn Sie die Rückzahlung nicht leisten. Es ist hilfreich, alle diese Faktoren im Voraus zu bewerten, damit Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Sie sagen Ihnen, wie viel jedes Darlehen kostet.

Notiz

Bei der Abwägung eines Kreditangebots ist es wichtig, über die monatliche Rate hinaus zu blicken. Bewerten Sie die Gesamtkosten des Darlehens und wie es sich finanziell auf Sie auswirkt.

So funktioniert die Suche nach einem Kreditgeber

Es ist fast immer eine gute Idee, sich nach einem Kredit umzusehen. Ihr bester Deal ist möglicherweise nicht der erste Kreditgeber, mit dem Sie sprechen. Sie können sich nicht unbedingt darauf verlassen, dass die größten Werbetreibenden oder Markennamen die besten Angebote liefern. Der einzige Weg, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Geschäft machen, besteht darin, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und Ihre Optionen zu vergleichen.

Die Art des Darlehens, das Sie benötigen, bestimmt, wie viele Möglichkeiten Sie haben. Einige Organisationen vergeben keine Studienkredite, aber Sie haben viele Möglichkeiten für andere Kredite, wie zum Beispiel Privatkredite. Sie müssen einige Kreditanträge ausfüllen, um das beste Angebot zu finden. Fragen Sie nach Möglichkeit jemanden mit Berufserfahrung in der Art des Darlehens, um den es sich handelt, beispielsweise einen Immobilienmakler Ihres Vertrauens, wenn Sie einen Baukredit benötigen.

Arten von Kreditgebern

Sie haben viele Möglichkeiten, den richtigen Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Banken und Kreditgenossenschaften

Wenn das Finanzinstitut, mit dem Sie zusammenarbeiten, kein Geld verleiht, kann es Ihnen mit Sicherheit einen seriösen Kreditgeber empfehlen, der das bietet, was Sie brauchen. Banken und Kreditgenossenschaften sind eine gute Wahl für:

  • Privatkredite
  • Autokredite
  • Kreditkarten
  • Eigenheimdarlehen und Kreditlinien
  • Kredite für kleine Unternehmen
  • Einige Hypotheken

Kredite von Freunden, Familie und Peer-to-Peer-Kredite

Möglicherweise haben Sie bessere Chancen bei der Genehmigung, oder Sie zahlen weniger, wenn Sie Kredite aus alternativen Quellen aufnehmen. Manchmal können Familie und Freunde gute Kreditgeber sein, aber von ihnen Kredite aufzunehmen, kann riskant sein.

Mit Peer-to-Peer-Krediten können Sie die Bank umgehen, ohne Ihre Beziehungen zu gefährden. Allerdings ist es nur dann sicher, Kredite bei Online-Kreditgebern aufzunehmen, wenn Sie bekannte und seriöse Websites nutzen. Es gibt viele räuberische Kreditgeber, die ahnungslose Kreditnehmer ausnutzen wollen.

Notiz

Geld kann andernfalls guten Beziehungen schaden. Denken Sie also sorgfältig darüber nach, bevor Sie von einem geliebten Menschen einen Kredit aufnehmen.

Für einige Kredite benötigen Sie einen Kreditgeber, der auf eine bestimmte Kreditart spezialisiert ist.

Kreditgeber für Studienkredite

Besuchen Sie Ihr Finanzhilfebüro, wenn Sie Kredite für die Schule aufnehmen müssen. Sie erklären Ihnen Ihre Optionen und helfen Ihnen, den Prozess zu starten. Normalerweise ist es am besten, mit Krediten der US-Regierung zu beginnen. Sie bieten gewisse Vorteile in Form günstigerer Rückzahlungsbedingungen und niedrigerer Zinssätze. Bei Bedarf können Sie bei privaten Kreditgebern Kredite aufnehmen.

Hypothekengeber (Kauf und Refinanzierung)

Sie haben mehrere Möglichkeiten, ob Sie Kredite aufnehmen, um ein Haus zu kaufen, sich umzufinanzieren oder Eigenheimkapital aufzunehmen. Ein Hypothekenmakler ist kein Kreditgeber, kann jedoch Beziehungen zu zahlreichen Kreditgebern unterhalten. Sie können Ihnen beim Einkaufen helfen, es ist jedoch dennoch eine gute Idee, jeden Hypothekenmakler mit mindestens einer Alternative zu vergleichen. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft verfügt möglicherweise ebenfalls über Ressourcen, unabhängig davon, ob sie direkt Kredite vergeben oder Hypothekenmakler und Kreditsachbearbeiter beschäftigen.

Baukredite erhalten Sie von spezialisierten Kreditgebern sowie Banken und Kreditgenossenschaften, wenn Sie Grundstücke kaufen, bauen oder renovieren.

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