Was ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Definition

Kredite ohne BonitätsprüfungMachen Sie es möglich, Kredite aufzunehmen, ohne sich der harten Kreditprüfung zu unterziehen, die Kreditgeber durchführen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, wenn Sie einen herkömmlichen Kredit beantragen.

Was ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Diese Produkte können in Form von Privatkrediten, Ratenkrediten und anderen Darlehen vorliegen und können nützlich sein, wenn eine schlechte oder unzureichende Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, einen herkömmlichen Bankkredit zu erhalten. Da sie jedoch mit Risiken verbunden sind, ist es hilfreich zu verstehen, wie diese Kredite funktionieren und welche anderen Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, bevor Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen.

So funktionieren Kredite ohne Bonitätsprüfung

Bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung berücksichtigt der Kreditgeber eine größere Vielfalt an Datenpunkten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und nicht kreditbezogener Informationen wie Einkommen, Beschäftigung und Stand Ihrer Bankkonten.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, führen Kreditgeber in der Regel eine „sanfte“ Bonitätsprüfung Ihrer Kreditakte bei einer der „großen drei“ Kreditauskunfteien durch: Experian, Equifax oder TransUnion. Diese haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Anforderungen

Auch für einen Kredit ohne Bonitätsprüfung müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen, allerdings sind die Regeln oft weniger streng:

Kreditwürdigkeit

Einige Kreditgeber verlangen einen Kredit-Score von nur 620, während andere keinen bestimmten Score verlangen.

Alter

Sie müssen im Allgemeinen mindestens 18 Jahre alt sein (oder 19 in Alabama oder Nebraska).

Einkommen

Sie müssen einen Job oder eine andere nachweisbare sichere Einkommensquelle haben.

Bankkonto

Je nach Kreditgeber benötigen Sie ein gültiges Giro- oder Sparkonto.

Nachteile von Krediten ohne Bonitätsprüfung

Kredite, für die keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, weisen einige erhebliche Nachteile auf:

Höheres Interesse

Diese Kredite können einen effektiven Jahreszins (APR) zwischen 6 % und 199 % oder mehr erfordern, was sie im Hinblick auf die Zinskosten zu einem teuren Unterfangen macht.

Kürzere Kreditlaufzeit

Sie haben weniger Zeit, diese kurzfristigen Kredite zurückzuzahlen, was zu einer Geldknappheit führen könnte.

Gebühren

Möglicherweise müssen Sie für den Kredit eine einmalige Bearbeitungsgebühr zahlen und später Strafen für verspätete Zahlungen zahlen, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.

Unerwartete Auszahlungen

Normalerweise müssen Sie zustimmen, dass Kreditzahlungen automatisch von Ihrem verknüpften Bankkonto abgebucht werden. Wenn Ihnen das Bargeld ausgeht oder eine Zahlung an eine Hypothekenbank, einen Vermieter oder einen anderen Rechnungssteller aussteht, kann es sein, dass diese nach Auszahlung der Darlehenszahlung nicht beglichen wird. Das Verpassen einer wichtigen Monatsrechnung kann Sie in eine schwierige persönliche Situation bringen. Darüber hinaus können Überziehungsgebühren und Bonitätsbeeinträchtigungen bei verspäteter Kreditzahlung Ihre finanzielle Situation weiter schwächen.

Alternativen zu Krediten ohne Bonitätsprüfung

Selbst wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, lohnt es sich, einen traditionelleren und wahrscheinlich günstigeren Kredit zu beantragen, bevor Sie sich für die Option ohne Bonitätsprüfung entscheiden. Besuchen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, um sich über die Möglichkeiten der Kreditaufnahme zu informieren.

Privater ungesicherter Kredit

Mit einem ungesicherten Privatkredit können Sie das Geld für verschiedene Zwecke verwenden (z. B. Schuldenkonsolidierung oder Heimwerkerarbeiten) und müssen keine Sicherheiten zur Absicherung des Kredits hinterlegen.Diese Kredite bieten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze und Gebühren für diejenigen mit guter bis ausgezeichneter Bonität, sodass die Kreditaufnahme günstiger ist.

Der Kreditgeber eines herkömmlichen Kredits meldet Ihre Zahlungsaktivitäten an die Kreditauskunfteien, die Ihnen beim Aufbau oder der Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen können. Einige, aber nicht alle Kreditgeber, die Kredite ohne Bonitätsprüfung anbieten, tun dies, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht verbessert wird, selbst wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten.

Wenn ein traditioneller Kreditgeber Sie ablehnt, denken Sie über Folgendes nach:

Zahltagdarlehen

Kredite ohne Bonitätsprüfung ähneln Kurzzeitkrediten, bei denen es sich ebenfalls um teure, kurzfristige Kredite handelt. Tatsächlich handelt es sich bei vielen Anzeigen für Kredite ohne Bonitätsprüfung lediglich um Anzeigen für Kurzzeitkreditprogramme. Diese Kreditgeber vergeben Kredite nicht auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit. Stattdessen schauen sie auf Ihr Einkommen und gehen davon aus, dass Sie Ihren Job lange genug behalten, um den Kredit abzubezahlen.

Gesicherte Kredite

Bei besicherten Krediten wie Ratenkrediten müssen Sie Sicherheiten mit einem Geldwert hinterlegen, der gleich oder höher als die Kreditsumme ist. Der Kreditgeber gibt Ihnen Geld und Sie müssen ihn ermächtigen, die Sicherheiten zu nehmen, wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen.

Mit einem Autokredit können Sie beispielsweise einen Kredit gegen den Wert Ihres Autos aufnehmen. Wenn Sie jedoch nicht zahlen, verlieren Sie möglicherweise das Auto, mit dem Sie zur Arbeit fahren und Ihren Lebensunterhalt verdienen.

Einen Mitunterzeichner für ein traditionelles Darlehen gewinnen

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der einen Kredit für eine andere Person finanziell absichert, um die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen. Das bedeutet, dass Ihr Mitunterzeichner im Falle eines Zahlungsverzugs zur Rückzahlung des Kredits verpflichtet ist und auch seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Es könnte schwierig sein, jemanden zu finden, der bereit ist, für Sie so ein Risiko einzugehen, aber ein Familienmitglied könnte sich wohl dabei fühlen, einen Kredit mitzuzeichnen, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden.