Was ist ein Kfz-Versicherungszuschlag?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AKfz-Versicherungszuschlagist eine zusätzliche Gebühr oder Strafe, die zu Ihrer Kfz-Versicherungsprämie hinzukommt. Oft ist es die Folge eines Verkehrsverstoßes oder eines selbstverschuldeten Unfalls.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Kfz-Versicherungszuschlag ist eine zusätzliche Gebühr oder Strafe, die für mehrere Monate oder Jahre zu Ihrer Kfz-Versicherungsprämie hinzugerechnet wird.
  • Sie ist in der Regel die Folge von Verkehrsverstößen oder selbstverschuldeten Unfällen, aber auch von Verwaltungsverstößen wie häufig versäumten Zahlungen.
  • Wenn zu Ihrer Prämie ein Zuschlag hinzukommt, müssen Sie diesen bezahlen oder einen anderen Versicherer finden, der Sie abdeckt.
  • Eine Tariferhöhung ist in der Regel eine dauerhafte Prämienerhöhung aufgrund von Änderungen Ihrer Umstände. Es handelt sich nicht um eine Strafe wie einen Zuschlag.

Definition und Beispiel eines Kfz-Versicherungszuschlags

Ein Kfz-Versicherungszuschlag ist eine vorübergehende Erhöhung Ihrer monatlichen Prämie, die als Vertragsstrafe gewertet wird. Die Ursache hierfür liegt in der Regel in Ihrem Einflussbereich, beispielsweise einem Unfall oder einer zu hohen Anzahl eingereichter Schadensersatzansprüche. Strafzettel sind ein weiterer häufiger Auslöser für Zuschläge.

Aus Sicht der Versicherungsgesellschaft ist jeder Fahrer, der Verkehrsverstöße begangen hat und Strafzettel erhalten hat, einem höheren Risiko ausgesetzt. Fahrer mit höherem Risiko melden mit größerer Wahrscheinlichkeit Versicherungsansprüche an. Wenn Sie beispielsweise mehrfach Ansprüche wegen Unfällen geltend gemacht haben, bei denen Sie ein Verschulden getroffen haben, kann es sein, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Sie als Risikopatient einstuft und infolgedessen vorübergehend einen Zuschlag auf Ihre monatliche Prämie erhebt, bis Sie nachweisen können, dass Sie kein Kunde mit höherem Risiko mehr sind.

So funktionieren Kfz-Versicherungszuschläge

Zuschläge sind eine Möglichkeit einer Versicherungsgesellschaft, die zusätzlichen Kosten zu decken, die sie für die Bearbeitung Ihres Anspruchs aufgewendet hat. Diese zusätzlichen Kosten können durch eine Reihe von Faktoren verursacht werden, beispielsweise durch Schadensauszahlungen oder Verwaltungskosten. Dazu können gehören:

  • Lücken in der Berichterstattung
  • Verspätete Zahlung
  • Verkehrsverstöße
  • Verschuldensunfälle
  • Staatliche Gebühren

Die meisten Versicherungsträger überprüfen Ihre Fahrunterlagen, wenn Sie die Police abschließen und wenn Sie Ihre Police verlängern. Verhaltensweisen, die das Versicherungsrisiko für Sie erhöht haben, wie etwa Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung, rücksichtsloses Fahren oder Fahren unter Alkoholeinfluss, werden in Ihrem Kundenprofil vermerkt. Der Versicherungsträger prüft auch alle eingereichten Ansprüche, um festzustellen, ob ein Zuschlag gerechtfertigt ist.

Wenn der Versicherer über ein automatisiertes System verfügt, kann der Zuschlag automatisch erhoben werden. In anderen Fällen entscheidet das Unternehmen, ob es einen Zuschlag erhebt oder nicht. Abhängig von der Art des Verstoßes bleibt die Gebühr unterschiedlich lange bestehen.

Notiz

Die Zuschläge für die Kfz-Versicherung fallen unterschiedlich hoch aus, abhängig von den Policen Ihres Versicherers und dem Auslöser der Strafe. Zusätzliche Gebühren können bis zu fünf Jahre dauern, und Ihre Versicherungsprämie normalisiert sich nach Ablauf der festgelegten Zeit wieder.

Was Kfz-Versicherungszuschläge für Sie bedeuten

Sie können die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Zuschläge zu Ihrer Kfz-Versicherung hinzukommen, indem Sie:

  • Vermeidung von Unfällen, Strafzetteln wegen Geschwindigkeitsüberschreitung und anderen Verkehrsverstößen
  • Bezahlen Sie kleinere, selbstverschuldete Unfälle aus eigener Tasche, anstatt einen Anspruch geltend zu machen
  • Pünktliche Zahlung Ihrer Prämien
  • Lassen Sie Ihre Kfz-Versicherung niemals erlöschen

Wenn jedoch ein Schaden entstanden ist und es zu spät ist, den Zuschlag zu vermeiden, sollten Sie sich über die Auswirkungen im Klaren sein, damit die Kosten nicht noch schlimmer werden.

Muss ich einen Kfz-Versicherungszuschlag zahlen?

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kfz-Versicherung einen Zuschlag enthält, der hätte gesenkt oder nicht auf Ihr Konto gebucht werden dürfen, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, um die Gebühr anzufechten.

Sie können versuchen, die Zuschlagsgebühr streichen zu lassen, insbesondere wenn Sie ein langjähriger Kunde sind und nur wenige oder keine Verstöße in Ihrer Fahrakte haben. Allerdings ist es in einigen Bundesstaaten für Versicherungsgesellschaften illegal, auf Zuschläge und Gebühren zu verzichten, sobald diese ermittelt wurden, ohne dass sich die Umstände geändert haben, beispielsweise wenn der Fahrer, der den Unfall hatte, nicht mehr in der Police ist.

Notiz

Eine staatlich vorgeschriebene Gebühr unterliegt weder Ihrer Kontrolle noch der Kontrolle der Versicherungsgesellschaft. In Bundesstaaten, in denen kein Verschulden vorliegt, müssen Sie häufig zusätzliche Kosten für die Krankenversicherung zahlen, und viele Bundesstaaten erheben Gebühren, nachdem Sie eine bestimmte Anzahl von Punkten in Ihrer Fahrerlaubnis erreicht haben. Diese Gebühren können als Zuschläge bezeichnet werden.

Wenn das Unternehmen den Zuschlag beibehält, müssen Sie entweder:

  • Zahlen Sie die volle Prämie inklusive Zuschlag; oder
  • Finden Sie eine günstigere Versicherung bei einem anderen Unternehmen

In jedem Fall benötigen Sie eine Kfz-Versicherung, um legal fahren zu können.

Was sind die Strafen?

Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie einschließlich etwaiger Zuschläge nicht bezahlen, kann Ihre Versicherung erlöschen und Sie sind nicht mehr für das Fahren versichert.

In einigen Bundesstaaten kann Ihr Führerschein entzogen werden, wenn Sie einen von der Landesregierung festgesetzten Zuschlag (oft als SR-22 oder Certificate of Financial Responsibility-Einreichung bezeichnet) nicht zahlen, sodass das Fahren illegal ist, bis er wiederhergestellt ist. Um Ihre Lizenz wiederherzustellen, müssten Sie dann alle geschuldeten Zuschläge und Gebühren, einschließlich etwaiger Lizenzwiederherstellungsgebühren, bezahlen.

Alternativen zu einem Kfz-Versicherungszuschlag

Wenn sich Ihre Kfz-Versicherungsprämie erhöht, kann dies eher auf eine Tariferhöhung als auf einen Zuschlag zurückzuführen sein. Im Gegensatz zu einem Zuschlag handelt es sich bei einer Tariferhöhung nicht um eine vorübergehende Erhöhung oder Strafe. Es handelt sich um eine feste Erhöhung Ihrer Versicherungsprämie. Manchmal ist es das Ergebnis einer Versicherungsgesellschaft, die ihre Preise für jeden Versicherungsnehmer erhöht.

Notiz

Viele Unternehmen prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie festlegen. Sie können die Kosten für die Kfz-Versicherung senken, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

In anderen Fällen kann eine Tariferhöhung auf eine Änderung Ihrer Umstände zurückzuführen sein, z. B.:

  • Auf ein teureres Auto umsteigen
  • Umzug in ein Gebiet mit extremem Wetter, starkem Verkehr oder anderen Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit von Unfällen und Schadensersatzansprüchen erhöhen
  • Hinzufügen eines jugendlichen Fahrers zu Ihrer Police

Wenn Sie nicht wissen, warum Ihre Versicherungsprämie gestiegen ist, und nicht sagen können, ob dies auf einen Zuschlag oder eine Tariferhöhung zurückzuführen ist, rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an. Ein Vertreter sollte in der Lage sein, die Vorwürfe und deren Ursache zu erläutern.