AKaufgelddarlehenist ein Darlehen, das der Verkäufer dem Käufer eines Hauses gewährt. Sie wird auch Verkäuferfinanzierung oder Eigentümerfinanzierung genannt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Kaufgelddarlehen wird dem Käufer einer Immobilie vom Verkäufer gewährt. Sie wird auch Verkäuferfinanzierung oder Eigentümerfinanzierung genannt.
- Kaufgelddarlehen werden häufig von Käufern in Anspruch genommen, die aufgrund schlechter Bonität Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Hypothek zu erhalten.
- Kaufgelddarlehen können wie herkömmliche Darlehen abgeschlossen werden oder beinhalten, dass der Käufer die Hypothek des Verkäufers übernimmt.
- Sie können auch von Käufern in Anspruch genommen werden, die ein herkömmliches Darlehen erhalten, dessen Höhe nicht ausreicht, um die Differenz zwischen Kaufpreis und Anzahlung zu decken.
Was ist ein Kaufkredit?
Wenn sich potenzielle Hauskäufer nicht für ein herkömmliches Hypothekendarlehen einer Bank qualifizieren können, können sie sich über ein Darlehen des Hausverkäufers informieren. Dies wird als Kaufgelddarlehen bezeichnet.
Kaufgelddarlehen werden häufig von Käufern in Anspruch genommen, die aufgrund schlechter Bonität Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Hypothek zu erhalten, oder von denen, die nicht über genügend Bargeld für die erforderliche Anzahlung verfügen.
Notiz
Wenn Ihnen eine Verkäuferfinanzierung angeboten wird, sollten Sie dennoch eine eigene Wertermittlung für das Haus durchführen lassen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel dafür bezahlen oder einen höheren Kredit aufnehmen, als die Immobilie wert ist.
Alternative Definition: Der Begriff „Kaufdarlehen“ wird manchmal für jedes Darlehen verwendet, das zum Kauf eines Hauses oder einer Immobilie verwendet wird.Damit sollen Kredite für den Kauf einer Immobilie von Eigenheimkrediten oder refinanzierten Hypotheken unterschieden werden.
Alternativer Name: Verkäuferfinanzierung, Verkäuferdarlehen, Eigentümerfinanzierung, Eigentümerdarlehen, Kaufhypothek, Kaufdarlehen
So funktioniert ein Kaufkredit
Kaufgelddarlehen gibt es in der Regel in einer von drei Formen:
- Wenn der Verkäufer das Haus unentgeltlich besitzt, zahlt der Käufer eine Anzahlung an den Verkäufer. Der Rest der Kosten des Hauses wird durch ein Kaufgelddarlehen des Verkäufers finanziert. Der Verkäufer legt die monatliche Zahlung und den Zinssatz fest.
- Wenn der Verkäufer noch eine Hypothek auf das Haus hat, übernimmt der Käufer die Verantwortung für die Hypothekenzahlungen des Verkäufers. Die Differenz zwischen der Anzahlung und der verbleibenden Hypothekensumme ist das vom Verkäufer finanzierte Kaufgelddarlehen. Der Käufer zahlt das Darlehen in Raten in Höhe der monatlichen Hypothekenkosten, bis er Eigentümer des Hauses ist.
- Der Käufer kauft das Haus mit einer Anzahlung und einem Bankdarlehen, hat aber keinen Anspruch auf einen Kredit, der groß genug ist, um den Preis des Hauses zu decken. Der nicht durch die Anzahlung bzw. das Bankdarlehen gedeckte Teil des Kaufpreises ist das vom Verkäufer finanzierte Kaufgelddarlehen.
Notiz
Wenn Sie einen herkömmlichen Kredit nutzen, informieren Sie Ihren Kreditgeber unbedingt über alle anderen Kredite, die Sie erhalten haben, einschließlich der Verkäuferfinanzierung.
Verkäufer, die Kredite gewähren, müssen die staatlichen Gesetze hinsichtlich der Laufzeit der Hypothek, der Lizenzierung und der Wuchergesetze einhalten. Darüber hinaus haben Kaufkreditdarlehen oft höhere Zinsen als herkömmliche Kredite, da der Käufer über eine schlechte Bonität verfügt.
Kaufgelddarlehen vs. Hartgelddarlehen
| Kauf eines Gelddarlehens | Hartgeldkredit |
|---|---|
| Finanzierung durch Verkäufer | Finanzierung über einen traditionellen Kreditgeber |
| Bedingungen basieren auf der bestehenden Hypothek des Verkäufers oder der Kreditauskunft des Käufers | Bedingungen basieren auf dem Eigentum des Käufers als Sicherheit |
| Die Genehmigung kann langsam sein | Die Genehmigung erfolgt in der Regel schneller |
| Wird häufig von Käufern genutzt, die Schwierigkeiten haben, einen herkömmlichen Immobilienkredit zu erhalten | Wird häufig von Käufern genutzt, die Schwierigkeiten haben, einen herkömmlichen Immobilienkredit zu erhalten |
Ein Kaufgelddarlehen richtet sich nach beiden Definitionen nach der Bonität des Kreditnehmers. Der Verkäufer oder ein anderer Kreditgeber geht das Risiko ein, dass der Käufer den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen kann. In diesem Fall wird die Immobilie zwangsversteigert und gehört dem Kreditgeber.
Ebenso wie ein Kaufgeldkredit wird ein Festgeldkredit häufig von Käufern mit schlechter Bonität in Anspruch genommen. Dennoch erfolgt dies in der Regel über eine Bank oder einen anderen Kreditgeber und beinhaltet die Nutzung einer Immobilie als Sicherheit. Die Finanzierung basiert auf dem Eigenkapital des Hauses und nicht immer auf der Bonitätsauskunft des Käufers.
Arten von Kaufgelddarlehen
Der typische Kaufgeldkredit wird vom Verkäufer an den Käufer vergeben. Die Konditionen ähneln in der Regel denen eines Kredits, der von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut angeboten wird.
Mehrere staatliche Programme bieten sogenannte „Kaufgelddarlehen“ an. In diesen Fällen verwenden sie die zweite Definition des Begriffs und beschreiben spezielle Programme zur Aufnahme eines Darlehens für den Kauf eines Eigenheims. Der Kredit wird über einen traditionellen Kreditgeber aufgenommen und durch das staatliche Programm abgesichert.
FHA-Kaufgelddarlehen
Die erforderliche Mindestanzahlung für den Kauf eines Hauses mit einem FHA-Darlehen kann bis zu 3,5 % des Verkaufspreises betragen.Einige Bundesstaaten bieten Sekundärfinanzierungen an, um die Anzahlung und die Abschlusskosten zu decken, sodass ein Kreditnehmer effektiv keine Rückzahlung leisten kann. FHA-Darlehen sind durch die Federal Housing Administration versichert, die dem Department of Housing and Urban Development untersteht.
Ein Investor kann kein FHA-Darlehen erhalten. Alle FHA-Darlehen werden Käufern gewährt, die planen, im Haus zu wohnen.
VA-Kaufdarlehen
In einigen Fällen steht aktiven und nicht aktiven Militärangehörigen und deren Ehepartnern ein VA-Kaufdarlehen zur Verfügung.
Ein VA-Darlehen wird oft ohne Anzahlung angeboten, ein Käufer kann jedoch trotzdem eine Anzahlung in beliebiger Höhe leisten. Die Regierung garantiert VA-Darlehen. Käufer müssen bei einer VA-Transaktion bestimmte Gebühren nicht zahlen und das Darlehen kann auch für Neubauten oder Hausverbesserungen verwendet werden.
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