Ein hochverzinsliches Einlagenzertifikat ist eine Art Einlagenkonto, das einen höheren Zinssatz bietet, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto behalten. Wenn Sie Ihre Einzahlung vor dem vereinbarten Zeitpunkt abheben, kann dies zu einer Vorfälligkeitsentschädigung führen.
Wenn Sie Geld auf eine hochverzinsliche CD einzahlen, anstatt auf ein herkömmliches Sparkonto, können Sie möglicherweise mehr Zinsen verdienen. Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Hochzins-Einlagenzertifikaten und welche Alternativen es gibt.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel eines Hochzins-Einlagenzertifikats
Ein Hochzins-Einlagenzertifikat oder Hochzins-CD ist eine Art Sparkonto, das höhere Zinsen auf das von Ihnen eingezahlte Geld zahlt.
- Akronym: CD mit hoher Ausbeute
Für eine hochverzinsliche CD kann beispielsweise eine Mindesteinzahlung von 500 US-Dollar gelten und bei einer Laufzeit von drei, sechs oder neun Monaten ein effektiver Jahreszins von 0,15 % gezahlt werden. Sie haben die Flexibilität, mehr als den Mindestbetrag einzuzahlen und Ihre Laufzeit basierend auf der Zeitspanne zu wählen, die Sie bereit sind, Ihr Geld unangetastet zu lassen.
Wie funktionieren Hochzins-Einlagenzertifikate?
Als Gegenleistung für die Zustimmung, Ihr Geld für eine bestimmte Zeitspanne als Anlage aufzubewahren, bietet ein Hochzins-Einlagenzertifikat einen höheren Zinssatz als der landesweite Durchschnittszinssatz. Durch den höheren Zinssatz können Sie im Vergleich zu anderen Arten von Einlagenkonten wie Sparkonten und herkömmlichen CDs mehr Zinsen auf Ihre Einlagen verdienen.
Wenn beispielsweise eine hochverzinsliche CD einen effektiven Jahreszins von 0,55 % bietet, können Sie durch die Einzahlung von 25.000 $ in eine 12-Monats-CD bei Fälligkeit der CD 137,50 $ Zinsen verdienen. Im Vergleich dazu würden Sie mit dem gleichen Betrag, der auf ein 12-monatiges Einlagenzertifikat oder Sparkonto mit 0,01 % effektivem Jahreszins eingezahlt wird, nur 2,50 US-Dollar an Zinsen verdienen.
Wenn Sie eine CD öffnen, wählen Sie, wie lange Sie Ihr eingezahltes Geld behalten möchten, was als „Laufzeit“ bezeichnet wird. Banken bieten verschiedene CD-Laufzeiten von drei Monaten bis zehn Jahren an. Einige Banken strukturieren CD-Zinssätze für Hochzinsanleihen in Stufen, die auf der Laufzeit basieren.
Beispielsweise würde der niedrigste Zinssatz einer Bank für die kürzeste Laufzeit und der höchste Zinssatz für die längste Laufzeit angeboten. Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie Ihr Geld eingezahlt behalten, desto höher ist der effektive Jahreszins, den Sie erhalten – ein Einlagenzertifikat mit vierjähriger Laufzeit hätte eine höhere Rendite als eine CD mit zwölfmonatiger Laufzeit.
Im Allgemeinen können Sie nach der Kontoeröffnung keine weiteren Einzahlungen auf Ihre High-Yield-CD vornehmen.
Notiz
Möglicherweise müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn Sie Ihre Einzahlung vor Fälligkeit der CD abheben.
Hochverzinsliche Einlagenzertifikate können kündbar sein, was bedeutet, dass die Bank die CD vor Fälligkeit kündigen kann. Sie erhalten Ihre bis zum Kündigungstermin verdiente Anzahlung und Zinsen zurück, verpassen jedoch die Möglichkeit, für den Rest der Laufzeit weitere Einnahmen zu erzielen. Sie können Ihr Geld jedoch zu marktüblichen Konditionen auf eine andere CD einzahlen.
Hochverzinsliche CDs von Banken sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der National Credit Union Association (NCUA) bis zu 250.000 US-Dollar versichert, wenn Sie eine CD über eine Kreditgenossenschaft kaufen. Diese Deckung schützt Ihre Einlagen vor Verlusten, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ausfällt.
Notiz
Da die Deckungsgrenzen von FDIC und NCUA alle Einlagenkonten umfassen, die Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft besitzen, könnte Ihre High-Yield-CD-Deckung von anderen Konten beeinflusst werden, die Sie bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft haben.
Alternativen zum Hochzins-Einlagenzertifikat
Wenn Ihnen die Idee gefällt, mehr Zinsen auf Ihre Einlagen zu verdienen, Sie aber keine Lust haben, Ihr Geld für längere Zeit wegzusperren, haben Sie einige Alternativen.
Hochverzinsliches Sparkonto
Ein Hochzins-Sparkonto bietet einen höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto, jedoch weniger als eine Hochzins-CD. Mit einem Sparkonto ist Ihre Einlage nicht gesperrt, sodass Sie jederzeit und ohne Strafe flexibler auf Ihr Geld zugreifen können. Sie können auch zusätzliche Einzahlungen auf Ihr Sparkonto tätigen, um Ihre Zinserträge zu erhöhen.
Geldmarktkonto
Mit einem Geldmarktkonto haben Sie mehr Zugriff auf Ihre Einlagen – einige Geldmarktkonten verfügen über Girokontofunktionen –, aber die Mindesteinzahlungsanforderungen könnten höher sein. Sie sind nicht an einen Zinssatz gebunden, daher kann sich Ihr Verdienstpotenzial im Laufe der Zeit ändern, wenn sich die Marktzinsen ändern.
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Hochzins-Einlagenzertifikat zahlt höhere Zinsen, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum eingezahlt behalten.
- Längerfristige Hochzins-CDs weisen in der Regel höhere Zinssätze auf.
- Wenn Sie Ihre Einzahlung vor Ablauf der Laufzeit abheben, kann es zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommen.
- Alternativen bieten Ihnen mehr Flexibilität bei Abhebungen, bieten aber niedrigere Zinssätze für Ihre Einzahlung.
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